ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2025 года г. Тольятти
Ставропольский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Лазаревой Н.В.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2412/2025 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратился в Ставропольский районный суд с вышеуказанным иском, в котором просит:
Признать ФИО2 собственником объекта незавершённого строительства;
Признать ФИО2 залогодателем, а АО «АЛЬФА-БАНК» залогодержателем объекта незавершенного строительства;
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 204 806, 95 руб.
Обратить взыскание на земельный участок и объект незавершённого строительства, расположенные по адресу: <адрес>, Общая площадь земельного участка 865 кв.м., кадастровый №, общая площадь незавершенного строительства 127,87 кв.м. путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную стоимость цену земельного участка в 787 499, 20 рублей, начальную продажную стоимость незавершенного строительства в 11 720 000 рублей.
Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО2 (Далее - Заёмщик, Ответчик) заключили Кредитный договор № № (Далее - Кредитный договор) для приобретения прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору подряда № СО на строительство индивидуального жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и ООО «АДА».
В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 11 050 000 рублей с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом-20,40 %. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита- для приобретения предмета ипотеки на строительство индивидуального жилого дома путем оплаты по договору приобретения. Вид объекта недвижимости –земельный участок, жилой дом по договору подряда, расположенные по адресу: <адрес>, Общая площадь земельного участка 865 кв.м., кадастровый №, общая площадь незавершенного строительства 127,87 кв.м., кадастровый номер земельного участка №; категории земель: земли населенных пунктов, разрешенного использования для индивидуального жилищного строительства.
Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является залог прав требования по Договору приобретения на период до оформления права собственности Заемщика на Предмет ипотеки. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № №.
Кредитным договором предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено.
Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 204 806,95 руб., в том числе: просроченный основной долг 11 040 325, 68 рублей; начисленные проценты 1 113 312, 25 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 51 169, 02 рублей. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость земельного участка составляет 984 374 рубля. 80% * 984 374 рублей = 787 499,00 руб. По соглашению сторон настоящего Договора залоговая стоимость Жилого дома на дату подписания Договора составляет 14 650 000 рублей. 80% * 14 650 000 рублей = 11 720 000 руб. С учетом вышеизложенного истец обратился в суд с данным исковым заявлением.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по основаниям изложенных в иске.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила, отзыв относительно заявленных требований суду не представила.
В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).
Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика извещение о рассмотрении дела считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик.
Исходя из изложенного, суд признает извещение ответчика о месте и времени судебного заседания надлежащим, с учетом отсутствия возражения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение занесенное в протокол судебного заседания.
Суд, с учетом надлежащего извещения ответчика, в том числе путем размещения информации о рассмотрении дела на официальном сайте Ставропольского районного суда Самарской области в сети Интернет по адресу: http://stavropolsky.sam.sudrf.ru, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.
Представитель третьего лица - ООО «Ада» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, возражений по заявленным требованиям не представил.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили Кредитный договор № № для приобретения прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору подряда № СО на строительство индивидуального жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и ООО «АДА».
В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 11 050 000 рублей с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом-20,40 %.
Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита- для приобретения предмета ипотеки на строительство индивидуального жилого дома путем оплаты по договору приобретения. Вид объекта недвижимости –земельный участок, жилой дом по договору подряда, расположенные по адресу: <адрес>, общая площадь незавершенного строительства 127,87 кв.м., кадастровый номер земельного участка №; категории земель: земли населенных пунктов, разрешённого использования для индивидуального жилищного строительства.
Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является залог прав требования по Договору приобретения на период до оформления права собственности Заемщика на Предмет ипотеки.
Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № №.
Кредитным договором предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Сумма задолженности Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 204 806,95 руб., в том числе: просроченный основной долг 11 040 325, 68 рублей; начисленные проценты 1 113 312, 25 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 51 169, 02 рублей.
Проверив расчет истца, суд признает его арифметически верным, и обоснованным. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств об ином ее размере ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представил.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положением ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, на основании установленных обстоятельств суд находит требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, в размере 12 204 806,95 рублей, оснований для снижения неустоек, заявленных истцом, на основании ст.333 ГК РФ суд, с учетом отсутствия возражений и соответствующего ходатайства, не находит.Кроме взыскания задолженности, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной цены продажи предмета залога согласно отчету об оценке рыночной стоимости заложенного имущества.
Согласно п.17 Договора Кредит предоставляется Заемщику Кредитором до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу Кредитора не позднее 3 (трех) Рабочих дней, считая с даты выполнения Заемщиком последнего из нижеперечисленных условий.
В соответствии с п.18 Договора предметом ипотеки является земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером, общей площадью 127, 87 кв.м.
Залог земельного участка должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.
Право собственности ответчика ФИО2 на земельный участок, зарегистрировано на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ, с обременением в пользу АО «Альфа-Банк».
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В настоящем случае суд не усматривает обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (Закон об ипотеке) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Статья 54.1 закона предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п.1).
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5).
В соответствии с п. 1 ст. 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).
В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» № 102 –ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.
Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 –ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости имущества.
Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Согласно исковому заявлению, истец выставил требование ответчику о досрочном возврате кредита, путем направления почтой, что подтверждается Списком почтовых отправлений, однако ответчик требования истца не исполнил, и кредит с процентами не возвратил.
Согласно Отчету об оценке ООО «Русоценка» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества (земельного учаскта) составляет 984 374 руб..
Судом установлено, что ФИО2 допускается систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства превышает стоимость предмета залога. Основания, предусмотренные законом, когда обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество не допускается, в данном случае отсутствуют. С учетом изложенного, требование об обращении взыскания на заложенное имущество- земельный участок подлежит удовлетворению.
Поскольку ответчиком не представлено иных доказательств стоимости заложенного имущества, суд признает оценку ООО «Русоценка» допустимым доказательством по делу. Исходя из установленных обстоятельств ненадлежащего исполнения заемного обязательства, указанных выше нормы права, учитывая содержания кредитного договора заключенного сторонами, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> Общая площадь земельного участка 865 кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную стоимость цену земельного участка в 787 499, 20 рублей (984 374*80%),
Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют сведения о регистрации договора залога на объект незавершённого строительства.
Договор залога должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке в регистрационном органом.
Право собственности ответчика на расположенный на земельном участке строительный объект не зарегистрировано, обременение в пользу истца не зарегистрировано, что подтверждается представленной суду Выпиской о правах ФИО2 не недвижимое имущество. Доказательств возведения объекта, сведений о его технических характеристиках материалы дела не содержат.
Таким образом, требование об обращении взыскания на объект незавершённого строительства, расположенного по адресу: <адрес>, сп. Васильевка, <адрес>, з/у 22В, общей площадь 127, 87 кв.м.- удовлетворено судом быть не может.
Кроме того, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о признании права собственности за ответчиком на объект незавершенного строительства, поскольку для признания права собственности на объект незавершённого строительства, объект должен иметь определённую законом форму, а именно, степень завершённости строительства, возможность им пользоваться по назначению, (экспертное заключение).
Для устранения данных неточностей истцом не были предприняты необходимые меры, в ходе судебного разбирательства ходатайство о назначении судебной экспертизы истец не заявлял, доказательств иного не представил. При этом суд учитывает, что Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в сфере кредитования, не был лишен возможности контроля за действиями ответчика, как не был лишен возможности предоставления соответствующих доказательств рамках рассматриваемого дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
С учетом удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк», в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 94 716, 82 рублей, подтвержденные документально.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 233-237, 244 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» – удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 204 806, 95 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 94 716, 82 рубля.
Обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с.<адрес>, <адрес>, общей площадью 865,00 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость цену земельного участка в 787 499, 20 рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Ставропольский районный суд Самарской области.
Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2025 года
Судья Н.В.Лазарева
УИД : 63RS0027-01-2025-001865-81