Решение по делу № 2-204/2023 от 19.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

В окончательной форме решение изготовлено 19.05.2023

Дело № 2-204/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года город Туринск

Туринский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сергеевой Е.В.,

при участии представителя ответчика: ФИО1

при секретаре: Урвановой Л.А.,

рассмотрев исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 117 163 рубля 60 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату денежных средств, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступил право требования по просроченному кредиту, заключенному с ФИО2 ООО «Югорское коллекторское агентство».

Просит суд: взыскать с ответчика ФИО2, в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 100 000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, судом извещался надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик не явилась, судом извещались надлежащим образом. Ходатайств об отложении слушания дела суду не заявляла, направила представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просила о применении срока исковой давности.

Информация о времени и месте проведения судебного заседания была размещена в установленном п. 2 ч.1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Туринского районного суда Свердловской области (turinsky.svd@sudrf.ru раздел «судебное делопроизводство»).

При таких обстоятельствах суд, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав позиции сторон и письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 18 915 рублей 83 копейки сроком на 18 месяцев, с уплатой <данные изъяты>% годовых. Ответчик в свою очередь обязался возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно графику платежи должны вноситься: первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платёж ДД.ММ.ГГГГ.

Условия и обязанности по кредитному договору предусмотрены в его составных частях: Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.

Заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитного договора, ФИО2 выразила тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми она была ознакомлена до заключения договора, кроме того, она был проинформирована банком о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью на заявлении – анкете и кредитном договоре.

Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, в соответствии с указанным графиком платежей.

Таким образом, как видно из представленных доказательств, банком до ФИО2 была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе процентная ставка по кредиту, размер штрафных санкций, что подтверждается подписью заемщика ФИО2 в данных документах.

Банк исполнил свои обязательства по договору, в части предоставления суммы кредита в размере 18 915 рублей 83 копейки в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за номером №.

Ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи не вносились. Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание ответчиком представлено, не было.

Кроме того, согласно заключенному между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО2 кредитному договору, заемщик был согласен с тем, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу. Порядок уведомления о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Кроме того, передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и процентов не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

При этом между ПАО Национальный банк «Траст» и заемщиком были согласованы условия по передаче полностью или частично прав требования по кредитному договору третьему лицу.

Так, между ПАО Национальный банк «Траст» и истцом ООО «Югорское коллекторское агентство» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому ПАО Национальный банк «Траст» передал ООО «Югорское коллекторское агентство» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью Договора, в том числе в отношении должника ФИО2, сумма задолженности на дату уступки – 394 827 рублей 71 копейка, в том числе, сумма основного долга – 117 163 рубля 60 копеек, проценты – 277 664 рубля 11 копеек, что подтверждается указанным договором, актом-передачи (приложением), уведомлением ответчика об уступке права требования по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору образовалась задолженность, которая по расчету истца, соответствующего расчету банка при уступке права требования, составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 394 827 рублей 71 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу - 171 521 рубль 95 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами - 331 075 рублей 76 копеек. Произведенный ООО «Югорское коллекторское агентство» расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным и арифметически верным. В свою очередь размер кредитной задолженности снижен истцом до 100 000 рублей, из которой: 29 674 рубля 61 копейка – сумма основного долга, 70 325 рублей 39 копеек – проценты.

Доказательств того, что при зачислении денежных средств, они списывались с нарушением очередности суду не предоставлено, как и не предоставлено какого - либо другого расчета, оспаривающего начисленную задолженность, а также доказательств погашения задолженности.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Туринского судебного района с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии вынесенный по требованию истца в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения определением мирового судьи судебного участка № 1 Туринского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности, при разрешении которого суд полагает необходимым исходить из следующего.

Согласно ст. 195, ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истцом заявлены требования по задолженности, возникшей в период с 26.03.2012г. по 06.11.2013 г..

Учитывая, это срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

В данном случае срок после отмены судебного приказа не удлиняется на 6 месяцев, поскольку заявление о вынесении судебного приказа подано за общим сроком исковой давности. При указанных обстоятельствах и нормах действующего законодательства, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через суд, его вынесший, в течение месяца.

В случае пропуска указанного срока по уважительным причинам он может быть восстановлен судом, вынесшим решение, по заявлению этого лица, поданного одновременно с апелляционной жалобой.

Решение принято в совещательной комнате и изготовлено с помощью компьютерной техники.

Председательствующий подпись

Копия верна: Судья Е.В. Сергеева