УИД 71RS0001-01-2023-001774-45
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 октября 2023 года г. Алексин Тульской области
ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего Солдатовой М.С.,
при помощнике судьи Ходыревой А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-1554/2023 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу общества задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 51763,97 рубля, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1752,92 руб.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить ему кредит в размере 45799,82 рубля.
В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать заявление, Условия и График платежей.
Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 45799,82 рубля, зачислив ее на указанный счёт.
При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита – 185 дней, процентная ставка по договору 49 % годовых.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось.
В соответствии с договором, в случае пропуска очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 55563,97 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и, по состоянию на 01.09.2023, составляет 51763,97 рубля.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом, причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.
Изложенные обстоятельства дают суду основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании ст.ст. 12, 56, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.
В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в частности из заявления № на предоставление кредита и открытие текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор на получение заемщиком кредита в размере 45799,82 руб. сроком на 184 дня, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под 49% годовых, с полной стоимостью кредита на момент заключения кредитного договора – 61,43 % годовых.
Заключенным между сторонами договором был предусмотрен график погашения задолженности. Размер ежемесячного платежа определен в сумме 8770 руб., размер последнего платежа определен в сумме 8763,67 руб.
Согласно Графику платежей по потребительскому кредиту, датой платежа является 16 число каждого календарного месяца. Первый ежемесячный платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем выдачи кредита.
На день подписания настоящего заявления ФИО2 указал, что он ознакомлен с условиями о том, что приятием банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия банка по открытию на его имя счета клиента, составной и неотъемлемой частью кредитного договора будут являться условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», с которыми он согласен, содержание которых ему понятны, а также о том, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», с которыми он также согласен. Также, в заявлении ответчик указал, что ему известна информация о полной стоимости кредита.
Для проведения расчетов и учета операций Банком ответчику в рамках заключенного договора был открыт счет №.
Сторонами не оспаривалось, что ответчику был открыт счет, с предоставлением кредитной денежной суммы в размере 45799,82 руб., после использования которой, ФИО2 были совершены расходные операции, что подтверждается расчетом суммы задолженности за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
При этом ответчик обязался осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условиям вышеуказанного договора, что подтверждается его подписями в заявлении, анкете, графике платежей.
Таким образом, между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» офертно-акцептным путем с соблюдением письменной формы был заключен договор, включающий все существенные условия кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Кроме того, в силу положений ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Возможность установления процентов на сумму, предоставленную на основании кредитного договора, не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неисполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.
Поскольку ответчиком не были выполнены требования АО «Банк Русский Стандарт», относительно погашения образовавшейся задолженности, последний обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
03.12.2021 мировым судьей судебного участка № 4 Алексинского судебного района Тульской области вынесен судебный приказ № 2-1734/21 о взыскании в пользу заявителя АО «Банк Русский Стандарт» задолженности с должника ФИО2 в размере 52263,97 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 883,96 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 Алексинского судебного района Тульской области от 27.06.2023 указанный судебный приказ № 2-1734/21 отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО2
Принимая во внимание, что факт заключения кредитного договора сторонами подтвержден наравне с фактом исполнения банком своих обязательств по такому кредитному договору и отсутствием исполнения того же договора ответчиком, суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования к ФИО2 в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию документально подтвержденные (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 868,96 руб. и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 883,96 руб.) судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 1752,92 руб., исчисленной по правилам п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 15.07.2008 по 01.09.2023 включительно в размере 51763 рубля 97 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1752 рубля 92 копейки, а всего 53516 рублей 89 копеек.
Ответчик вправе подать в ФИО1 межрайонный суд Тульской области заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 25.10.2023.
Председательствующий /подпись/ М.С. Солдатова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>