Дело № 2-501/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 года г. Петухово

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

при секретаре судебного заседания Родионовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» (ООО «АРС Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 19.02.2013 между Публичным акционерным обществом Национальный банк «Траст» (ПАО НБ «Траст») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены заемные денежные средства в сумме 32 300 рублей.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако условия договора своевременно и надлежащим образом им не соблюдались, что привело к образованию задолженности.

15.02.2019 между ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС Финанс» был заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору № от 19.02.2013, заключенному между ПАО НБ «Траст» и ответчиком.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19.02.2013, образовавшуюся за период с 20.02.2013 по 01.01.2019 в размере 89 946 рублей 37 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 32 298 рублей 33 копейки, задолженность по процентам – 57 648 рублей 04 копейки, расходы по госпошлине в размере 2 898 рублей 40 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласился, заявил о пропуске срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных правовых актов. Отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1).

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 433, пунктов 1, 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, 27.09.2012 ФИО1 обратился с заявлением в НБ «Траст» ((ОАО), впоследствии наименование Банка изменено на ПАО НБ «Траст») о предоставлении кредита, заполнив соответствующее заявление-оферту. В заявлении-оферте в пункте 14.1 был указан номер кредитного договора – №.

Подписав заявление ФИО1 указал, что просит заключить с ним договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, договора о предоставлении в пользование банковской карты (договор о карте).

В заявлении также указано, что ФИО1 присоединяется к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, активированной одновременно с заключением договора, обязуется их соблюдать, просит заключить с ним, договор о Карте 1, в рамках которого счетом Карты 1 является счет, номер которого указан в п. 14.3 заявления, предоставить в пользование банковскую карту.

То есть указанный кредитный договор представляет собой договор смешанного типа, составными и неотъемлемыми частями которого являются заявление заемщика о предоставлении потребительского кредита, условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов, условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО «НБ «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта, тарифы ОАО «НБ «Траст», график платежей.

Таким образом, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он согласился, которую он активировал по своему желанию, тем самым заключив договор о расчётной карте.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, под расчетным периодом понимается временной период по договору о карте. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца в случае активации карты первого числа месяца или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату).

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода (п. 5.8 Условий).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 получил карту, активировал и с 19.02.2013 систематически использовал ее. В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия договора о карте в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчик данные обстоятельства не оспаривал.

На основании заключенного 15.02.2019 между ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС Финанс» договора уступки права требования № право требования по договору № от 19.02.2013, заключенному между ОАО НБ «Траст» и ФИО1, перешло к ООО «АРС Финанс».

В соответствии с договором о карте (предпоследний абзац заявления на получение кредита) сторонами согласовано право кредитора уступить полностью или частично права (требования) по договору третьим лицам.

Таким образом, исходя из указанных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора о карте, стороны договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.

Истцом заявлено о взыскании задолженности за период с 20.02.2013 по 01.01.2019.

Представленный расчет задолженности в пределах заявленных требований по договору о карте № от 19.02.2013 судом проверен и признается арифметически правильным. В указанном расчете отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов, оплаченных сумм с указанием даты оплаты.

Стороной ответчика свой расчет задолженности не представлен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору о карте в большем размере, чем указано в расчетах истца в заявленный ко взысканию период (с 20.02.2013 по 01.01.2019) в материалах дела не имеется.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно пунктам 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Судом установлено, что истец, являясь правопреемником кредитора, обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте № от 19.02.2013, образовавшейся за период с 20.02.2013 по 01.01.2019, такой судебный приказ выдан 02.11.2021 и отменен 18.05.2022 (209 дней).

Как уже отмечалось, условиями договора предусмотрено, что погашение задолженности по карте осуществляется ежемесячными платежами, с учетом определения расчетного периода, данного в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта. Ежемесячный характер платежей, в том числе и начисленных процентов, также прослеживается из представленного истцом расчета задолженности.

То есть срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по просроченным повременным платежам исчисляется по каждому просроченному платежу за соответствующий период.

Сведений о том, что взыскателем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, в материалы дела не представлено.

ООО «АРС Финанс» с заявлением о выдаче судебного приказа обратилось к мировому судье судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области только 22.10.2021 (согласно штемпелю на конверте) с пропуском срока исковой давности по платежам рассчитанным по 18.10.2018 (платежи по процентам), который истек 19.10.2021, то есть еще до обращения истца к мировому судье. Также суд отмечает, что задолженность по основному долгу в размере 32 298 рублей 33 копейки согласно расчету образовалась по состоянию на 18.12.2014, что также свидетельствует о значительном пропуске срока обращения за взысканием к мировому судье, поскольку срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу истек 19.12.2017.

За период взыскания с 19.10.2018 по 21.02.2019 согласно представленному расчету (истцом при этом заявлено о взыскании по 01.01.2019) срок исковой давности истцом не пропущен ( с учетом периода судебной защиты 209 дней и продления его до 6 месяцев после отмены судебного приказа), однако из представленного ООО «АРС Финанс» расчета усматривается, что задолженности по процентам за указанный период не имеется с учетом оплаты начисленных за данный период процентов (начислено 1446, 96+1311, 32 +1356, 53 +1401,75=5516, 56, оплачено 1000 +2631,25+2631,25+ 99,95=6362,45).

При этом истцом, в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ не представлено соответствующих доказательств, подтверждающих признание ответчиком долга по договору о карте в полном объеме.

В период срока исковой давности платежей в счет погашения задолженности ответчиком не производилось, о чем последний дал пояснения в судебном заседании, представив при этом платежные документы. Кем были произведены вышеназванные платежи за период с 19.10.2018 по 21.02.2019 в судебном заседании не установлено, и истцом данных сведений не представлено.

Напротив, из представленных ответчиком в судебное заседание квитанций усматривается, что платежи им были совершены уже после периода, заявленного ко взысканию и за пределами срока исковой давности.

Кроме того письменного признания долга ответчиком не оформлялось, в судебном заседании ФИО1 с требованиями общества не согласился.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что произведенные ответчиком с августа 2021 года платежи в счет погашения задолженности по договору о карте не является признанием ответчиком долга перед истцом и не прерывает срок исковой давности.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска в суд и заявленного ко взысканию периода, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» () к ФИО1 (паспорт ) о взыскании задолженности по договору о карте № от 19.02.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 7 сентября 2022 года в 10 час. 00 мин.

Судья А.А. Илюшина