Решение по делу № 2-77/2023 от 13.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора.

гражданское дело № 2-77/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 13 марта 2023 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего – судьи Абумова В.Ю. при секретаре судебного заседания Мазановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от 19.01.2021 Банк предоставил ответчику кредит в размере 98 654 рублей 71 копейки на срок 36 месяцев под 19,9% годовых. Договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Заемщику выдана карта МИР Социальная, открыт счет №, подключена услуга Мобильный банк.

19.01.2021 ФИО4 самостоятельно получила идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн», ввела пин-код, ей поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, который она ввела, подтвердив заявку на кредит аналогом собственноручной подписи. Банк выполнил зачисление кредита в указанной сумме, исполнив свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Платежи по кредитному договору производились заемщиком ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору за период с 20.01.2022 по 28.11.2022 составляет 88 318 рублей 44 копейки (просроченный основной долг – 74 390 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 13 928 рублей 34 копейки).

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 849 рублей 55 копеек, расторгнуть кредитный договор № от 19.01.2021.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд с учетом ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

ФИО4 представлено письменное возражение на исковое заявление, в котором указано, что:

- доверенность представителя, копии приложенных к исковому заявлению документов не заверены надлежащим образом, не соответствуют п. 5.26 ГОСТ Р 7.0.09-2016 (так указано ответчиком, верным является ГОСТ Р 7.0.97-2016) «Национальный стандарт Российский Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов» (утв. Приказом Росстандарта от 08.12.2016 № 2004-ст);

- представленная информация о погашении задолженности с раздельным указанием суммы основного долга, процентов, суммы неустойки с указанием периодов начисления, таблицы, ввиду своеобразия методики банковского подсчета и значительного количества позиций, являются не информативными, содержат набор цифр, не имеющий ничего общего с реальностью, и не могут относиться к расчету задолженности;

- Банком не представлено доказательств заключения кредитного договора с ней, доказательств перечисления денежных средств на счет заемщика в определенной сумме не имеется, не представлены расчетные документы: расходный кассовый ордер, чеки, платежные требования, приходные кассовые ордера с подписью заемщика, подтверждающие уплату процентов по кредитному договору, копия лицевого счета также не содержит ее подписи.

Поскольку истец не доказал наличие задолженности, просила в удовлетворении иска отказать.

Исследовав дело, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В абзаце 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 19.01.2021 между Банком и ФИО4 заключен потребительский кредит № на сумму 98 654 рубля 71 копейку на срок 36 месяцев, под 19,90% годовых, с программой защиты жизни, здоровья и при критических заболеваниях 10 654 рублей 71 копейка, карта зачисления №, счет зачисления №.

П. 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 36 в размере 3 661 рубль 34 копейки. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 19 число месяца.

Согласно п. 8 индивидуальных условий кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», привязанных к номеру телефона №.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий ФИО4 просила Банк зачислить сумму кредита на счет №, в соответствии с п. 18 поручила кредитору перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения задолженности по договору с указанного счета, а при недостаточности на нем денежных средств со счета №.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в т.ч. сети «Интернет».

ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства, таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).

Согласно ч. 2 ст. 6 этого же закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами ЦБ РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в т.ч. правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), Условия банковского обслуживания физических лиц носят общий характер и предоставлены для ознакомления клиентам в любом отделении Банка, также находятся в общем доступе на сайтах Интернет, клиентами лично не подписываются.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания (далее – ДБО).

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 02.09.2011 заключен ДБО №.

В соответствии с указанным договором 16.11.2020 ФИО4 обратилась в подразделение Банка по адресу: <адрес> с заявлением на получение карты МИР Социальная Личная и открытие счета карты №, выразила согласие на обработку Банком ее персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ.

Согласно п. 1.9 ДБО (Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк от 30.12.2020), его действие распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения договора банковского обслуживания, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные договором банковского обслуживания, открываемые/предоставляемые клиенту в рамках договора банковского обслуживания.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.10 ДБО).

Согласно п. 2.46 ДБО система «Сбербанк Онлайн» – удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

SMS-банк (мобильный банк) – удаленный канал обслуживания Банка, обеспечивающий клиентам возможность направлять в Банк запросы и получать от Банка информационные сообщения в виде SMS-сообщений на мобильном устройстве в любое время с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, предварительно зарегистрированного в Банке для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (п. 2.64 ДБО).

В соответствии с п. 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в т.ч. с использованием системы «Сбербанк Онлай», в связи с чем клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п. 3.9.1.1); инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий Потребительского кредита (п. 3.9.1.2).

Согласно п. 3.5 - п. 3.9 Приложения 1 к ДБО предоставление клиенту услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с ДБО, а также в соответствии с руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» и пользовательским соглашением об использовании Мобильного приложения ПАО Сбербанк (при использовании Мобильного приложения Банка), размещаемым на официальном сайте Банка. Подключение клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, для которой клиент зарегистрировал в Банке номер мобильного телефона для доступа к SMS-банку (мобильному банку) по карте. Доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации.

Операции в Системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн».

Одноразовые пароли клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (мобильному банку) по карте или в Push-уведомлении.

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю».

Простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных правилами электронного взаимодействия.

Электронные документы, в т.ч. договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы электронные документы исходят от сторон по договору.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте, SMS-сообщение и/или Push-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Согласно п. 3.15 Приложения 1 к ДБО для отправки клиенту одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе «Сбербанк Онлайн» используется номер мобильного телефона клиента, зарегистрированный в Банке для доступа к SMS-банку (мобильному банку). Отправка Банком клиенту сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется посредством SMS-сообщений.

При подаче заявлений-анкет на предоставление услуги «Кредитный потенциал», получение потребительского кредита и/или при заключении кредитных договоров, а также при направлении в Банк иных электронных документов в рамках исполнения кредитных договоров в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к ДБО).

Указанный способ использования аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписи для заключения кредитного договора, предусмотрен в ст. 160 ГК РФ и в данном случае согласован сторонами договора.

Получение первоначального доступа в «Сбербанк Онлайн» возможно при одновременном наличии у лица данных о номере карты и кода-подтверждения, который приходит в виде SMS-сообщения на номер телефона клиента.

Для подтверждения операции в системе «Сбербанк Онлайн» (получение кредита, перевода денежных средств и т.п.) также необходимо, чтобы телефон находился в распоряжении лица, осуществляющего операцию.

Согласно представленным в дело доказательствам, ФИО4 в ПАО Сбербанк подключена услуга Мобильный банк к №.

19.01.2021 через систему «Сбербанк Онлайн» при входе и проведении операций по оформлению потребительского кредита были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно договору банковского обслуживания являются аналогом собственноручной подписи ФИО4

Согласно выписке по счету клиента/отчету по банковской карте клиента, 19.01.2021 Банком выполнено зачисление кредита в размере 98 654 рублей 71 копейки.

Протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», скрином из системы «Мобильный банк» подтверждается вход ФИО4 в систему в 09:24, подача ею заявки на кредит – в 09:31, выдача и зачисление на счет № карты № кредита в размере 98 654 рублей 71 копейки в 09:44.

После получения кредита 19.01.2021 ФИО4 в 10:31 совершена покупка в магазине «Грюн-4» на сумму 906 рублей 15 копеек, в 11:35 – перевод денежных средств в размере 5 400 рублей.

Таким образом, кредитный договор заключен между Банком и ФИО4 в соответствии с действующим законодательством, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ФИО4 не представлены доказательства, опровергающие обстоятельства направления в системе «Сбербанк Онлайн» заявки на получение кредита, получения SMS-сообщений с номера 900 на номер, подключенный к услуге «Мобильный банк», отсутствие доступа в систему «Сбербанк Онлайн».

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями. В связи с принятием постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки.

В ходе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом.

Определением мирового судьи судебного участка в границах г. Абазы от 29.09.2022 отменен судебный приказ от 31.08.2022 № 23091/2022 о взыскании с ФИО4 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 19.01.2021.

Согласно представленному расчету задолженности по договору от 19.01.2021 №, ответчик вносил платежи в необходимом размере с февраля по декабрь 2021 года, с января 2022 года нарушает график погашения задолженности, исполнение обязательств по кредитному договору им прекращено, в связи с чем задолженность ФИО4 за период с 20.01.2022 по 28.11.2022 (включительно) составляет сумма 88 318 рублей 44 копейки, из них просроченный основной долг – 74 390 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 13 928 рублей 34 копейки.

Доводы ответчика в части того, что ей неясен расчет задолженности, как неинформативный, не могут быть приняты во внимание, в т.ч. как основание для отказа в иске, т.к. расчет подтвержден выпиской по счету, суммы задолженности и процентов соответствуют условиям кредитного договора, контррасчет ответчиком не представлен, объективно ничем не опровергнут.

Доводы ответчика о том, что к иску приложена копия доверенности представителя, не заверенная в установленном законом порядке, не представлен оригинал доверенности или ее надлежащим образом заверенная копия, подтверждающая полномочия представителя на подписание и предъявление указанного искового заявления, копии приложенных к исковому заявлению документов не заверены надлежащим образом, судом не принимаются, исходя из следующего.

Согласно ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом, доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Исходя из положений ст. 54 ГПК РФ, представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя на подписание искового заявления, предъявление его в суд должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом.

При этом ГПК РФ не исключает возможность подтверждения представителем своих полномочий, кроме как подлинником доверенности, его копией, но в таком случае она должна быть заверена надлежащим образом.

Исковое заявление к ФИО4 подписано и подано в суд представителем Банка ФИО5 по доверенности от 15.03.2022 № 72-Д, выданной ей Банком в лице заместителя председателя – управляющего Красноярским отделением № 8646 Сибирского банка ПАО Сбербанк ФИО6, действующего на основании доверенности № 233-Д от 10.09.2021, удостоверенной ФИО1, врио нотариуса ФИО2 нотариального округа г. Новосибирска, зарегистрированной в реестре за № 54/17-н/54-2021-7-1084.

Указанная доверенность предоставляет в т.ч. ФИО5 представительствовать (вести дела) в интересах Банка и его филиалов в судах общей юрисдикции (всех судебных инстанций), осуществляя все права и обязанности, предусмотренные процессуальным законодательством, а также совершать все процессуальные действия, в т.ч. предъявлять в суды исковые заявления, подписывать их (п. 2.2.), в рамках доверенности доверенному лицу предоставляется право в т.ч. удостоверять копии документов, совершать любые иные юридические и фактические действия, необходимые для надлежащего исполнения уполномоченным лицом предусмотренных настоящей доверенностью полномочий (п. 2.8.).

Доверенность действует до 05.07.2024, представлена в дело в виде копии, заверенной печатью ПАО Сбербанк, удостоверена ФИО3, нотариусом Красноярского нотариального округа, которой правоспособность юридического лица и полномочия его представителя проверены, зарегистрирована в реестре № 24/106-н/24-2022-1-379, заверена печатью нотариуса.

Федеральный закон от 27.12.2019 №480-ФЗ «О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации» установил требования о наличии обязательной машиночитаемой маркировки на нотариальном документе на бумажном носителе, позволяющей осуществлять проверку информации о его существовании (QR-код), с помощью которого можно убедиться в подлинности нотариального документа посредством любого сканирующего устройства, наведя сканер на маркировку.

Проверка по QR-коду проводится через специальный бесплатный сервис на портале Федеральной нотариальной палаты (ФНП), где также имеется сервис проверки доверенностей на подлинность по адресу http://reestr-dover.ru/.

Приказом Минюста России от 30.09.2020 №229, вступившим в законную силу с 29.12.2020, утвержден «Порядок представления информации о нотариальном документе и формата ее размещения на документе с использованием машиночитаемой маркировки».

Порядок утвержден решением Правления ФНП от 16.09.2020 №16/20.

Судом проведена проверка подлинности нотариально удостоверенной доверенности от 15.03.2022, содержащей QR-код №, с помощью камеры мобильного телефона (смартфона), и посредством заполнения сведений во вкладке «Проверить доверенность» по адресу http://reestr-dover.ru/.

Оснований сомневаться в подлинности доверенности не установлено, иск инициирован уполномоченным лицом, отвечающим требованиям, предъявляемым к представителям ст.ст. 48, 49, 53, 54 ГПК РФ, доверенность представителя соответствует требованиям, изложенным в статьях 185, 185.1, 186 ГК РФ, копии всех представленных в суд документов заверены представителем Банка.

Гражданским процессуальным законодательством не установлены специальные требования по заверению копий, а требования к порядку заверения документов, установленные ГОСТ Р 7.0.97-2016, носят рекомендательный характер, следовательно, несоблюдение порядка заверения копий документов, установленного ГОСТ Р 7.0.97-2016, не может быть признано существенным нарушением и не свидетельствует о недопустимости копий приложенных к иску документов в качестве доказательств.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование п. 2 ст. 452 ГК РФ об обязательном досудебном порядке расторжения договора Банком соблюдено, 26.10.2022 в адрес ФИО4 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, вручено адресату 03.11.2022 (ШПИ 14577676287996).

Учитывая, что ответчик допустил существенное нарушение условий кредитного договора, неоднократно нарушая сроки внесения ежемесячных платежей, суд считает исковые требования Банка о расторжении кредитного договора № от 19.01.2021 и досрочном взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору в размере 88 318 рублей 44 копейки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО4 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 849 рублей 55 копеек, которые подтверждаются платежными поручениями № 814188 от 18.08.2022, № 265967 от 23.12.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 19.01.2021 в размере 88 318 рублей 44 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 849 рублей 55 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.01.2021.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Мотивированное решение принято 20 марта 2023 года.

Председательствующий В.Ю. Абумов