Дело № 2-1335/2022
44RS0001-01-2022-000906-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года г. Кострома
Свердловский районный суд г.Костромы в составе:
председательствующего судьи Ветровой С.В.
при секретаре Разовой Е.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № 8640 к наследнику ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № 8640. обратился в Свердловский районный суд г. Костромы с указанным исковым заявлением, просит суд установить наследников, принявших наследство, и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков, в случае отсутствия наследников, принявших наследство, привлечь к рассмотрению дела территориальный орган Росимущества и/или Администрацию муниципального образования по месту нахождения наследственного имущества; взыскать солидарно с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала -Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере : 1 092 229,59 руб., взыскать солидарно с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала -Среднерусский Банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере : 19 661,15 руб. В обоснование требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от <дата> выдало кредит ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 955 592,00 руб. на срок 60 мес. под 16% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от сумм просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме I 092 229.59 руб., в том числе: просроченные проценты - 146 526.39 руб., просроченный основной долг-945 339,44 руб., неустойка за просроченный основной долг - 203,42 руб., неустойка за просроченные проценты - 160,34 руб. <дата> Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело №. Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемыми должниками являются: ФИО3 / <дата> (Отец) (...), адрес регистрации/проживания: <адрес>.
Также ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от <дата> выдало кредит ФИО1 в сумме 590159,91 руб. на срок 60 мес. по 16,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем Сбербанк Онлайн и Мобильный банк. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 650961,09 руб., в том числе просроченный долг 557783,50 руб., просроченные проценты 92928,99 руб., неустойка за просроченный основной долг 125,77 руб, неустойка за просроченные проценты 122,83 руб.
Также ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключил договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдаче кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ... по эмиссионному контракту № от <дата> Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и суммы обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 346913,87 руб., в том числе просроченный проценты 58 916,18 руб., просроченный основной долг 287 997,69 руб.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО4, его представитель по ордеру ФИО5 полагали, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору должно осуществляться в переделах стоимости наследственного имущества, принятого наследником.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк России подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от <дата> №-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Как следует из материалов дела между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № от <дата>, выдан кредит ФИО1 в сумме 955 592,00 руб. на срок 60 мес. под 16% годовых.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 092 229.59 руб., в том числе: просроченные проценты - 146 526.39 руб., просроченный основной долг-945 339,44 руб., неустойка за просроченный основной долг - 203,42 руб., неустойка за просроченные проценты - 160,34 руб.
Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № от <дата>, выдан кредит ФИО1 в сумме 590159,91 руб. на срок 60 мес. по 16,9 % годовых.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 650961,09 руб., в том числе просроченный долг 557783,50 руб., просроченные проценты 92928,99 руб., неустойка за просроченный основной долг 125,77 руб, неустойка за просроченные проценты 122,83 руб.
Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдаче кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях на. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ... по эмиссионному контракту № от <дата> Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и суммы обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 346913,87 руб., в том числе просроченный проценты 58 916,18 руб., просроченный основной долг 287 997,69 руб.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, <дата> ФИО16 умер, свидетельство о смерти I-ГО №, выданное отделом записи актов гражданского состояния по городскому округу город Кострома управления ЗАГС Костромской области <дата> актовая запись о смерти №.
Согласно наследственному делу №, открытому после смерти ФИО15., с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство обратился ФИО17 отец наследодателя, ФИО6, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО18 от принятия наследства отказалась.
Наследственное имущество состоит:
- ... доли в жилом помещении, расположенном по адресу: <адрес>, общей площадью 58,3 кв.м., кадастровой стоимостью 2371214,33 руб.
- транспортное средство ... стоимостью по состоянию на <дата> (по отчету об оценке ...) 253 000 руб.
- права на денежные средства на счетах ПАО Сбербанк №, остаток на счете 0,07 руб., №, остаток на счета 0,16 руб., №, остаток на счете 2,72 руб.
- права на денежные средства на счетах Банк ВТБ (ПАО) №, остаток на счете 14,71 руб.
В состав наследственного имущества не вошло транспортное средство ... вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано на ФИО4 на основании договора купли-продажи транспортного средства от <дата>.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющему завещание. В случае, если кредитор предъявляет иск к наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в ведении субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Принявший наследство наследник должника становится должником по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
При этом из абзаца 2 п. 2 указанного Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Общая стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчику, таким образом, составляет 395202 руб. 39 коп. + 253 000 руб.+ 0,07 руб.+0,16 руб.+ 14,71 руб. всего 648 217 руб. 23 коп.
Таким образом, задолженность по кредитным договорам № от <дата> в сумме 1092229 руб. 59 коп., № от <дата> в сумме 650961 руб. 09 коп., №-Р-4129579100 от <дата> в сумме 346913 руб. 87 коп. должна быть взыскана в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 648217 руб. 23 коп. с наследника ФИО4
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО4 подлежит взысканию государственная пошлина исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 9682 руб. 17 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала - Костромское отделение № 8640 к ФИО4 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитным договорам № от <дата>, № от <дата>, № от <дата> в пределах стоимости принятого наследственного имущества в сумме 648 217 руб. 23 коп., расходы по оплате государственной пошлины 9682 руб. 17 коп.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течении одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья: С.В. Ветрова
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено <дата>