4
Дело № 2-3600/2022
УИД: 42RS0009-01-2022-005388-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего судьи Курилова М.К.,
при секретаре Старцевой И.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
14 ноября 2022года
гражданское дело по иску ООО «Киберникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ :
Истец ООО «Киберникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.
Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ООО МКК «Хорошая история» и ФИО1 заключили договор потребительского займа ###.
Решением ### единственного участника ООО МКК «Хорошая история» изменено наименование организации на ООО «Альянс Капитал».
По условиям договора потребительского займа ответчику предоставлена сумма займа в размере 20000 руб., под 365% годовых. Срок возврата займа – 30 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Выдача займа подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.
В силу п.7 договора потребительского займа количество, размер и периодичность платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в п. 2 настоящих условий.
Договором ### от **.**.**** ООО «Альянс Капитал» уступило право требования по договору потребительского займа с должника ООО «Киберникс» на сумму 47806 руб., из которой: 20000 руб. – основной долг; 26000 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с **.**.**** по **.**.****, 1806 руб. – пени, штрафы, неустойки.
Общая задолженность по договору займа составляет 57031, 66 руб., из которой: 20000 руб. – сумма основного долга; 30000 руб. – проценты за пользование займом; 7 031,66 - пени за период с **.**.**** по **.**.****.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору ### от **.**.**** в пользу ООО «Киберникс» в размере 57031, 66 руб., из которой: 20 000 руб. – сумма основного долга; 30 000 руб. – проценты за пользование займом; 7 031,66 - пени за период с **.**.**** по **.**.****, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1910, 95 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется телефонограмма, причины неявки суду неизвестны.
Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Киберникс» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании абзаца первого п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от **.**.**** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу ч. 6 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено, что **.**.**** между ООО МКК «Хорошая история» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) ###, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику сумму микрозайма в размере 20000 руб., под 365 % годовых, со сроком возврата – 30 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. (п.1-4 Индивидуальных условий).
Как указано в п. 6 индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 26000 руб., из которых 20000 руб. сумма займа и 6000 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.
В силу п.7 договора потребительского займа количество, размер и периодичность платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в п. 2 настоящих условий.
Пунктом 12 индивидуальных условий также предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.
Между ответчиком ФИО1 и ООО МКК «Хорошая история» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём.
Подписывая индивидуальные условия договора, ФИО1 выразила свое согласие с тем, что в отношении сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны на сайте, а также в личном кабинете заемщика (п.14 индивидуальных условий).
Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151 -ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Частью 3 ст. 847 ГК РФ предусмотрено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 25 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Хорошая история», утвержденных Приказом №04/20 от 19.05.2020 года, и являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита (займа) направление юридически значимых сообщений осуществляется кредитором посредством использования личного кабинета заемщика, смс – сообщений на зарегистрированный номер, сообщений ни зарегистрированный адрес электронной почты и почтовых отправлений на адрес регистрации и фактического проживания заемщика, указанные им при регистрации в личном кабинете, если иное не предусмотрено условиями договора займи, иными соглашениями сторон или прямо не следует из обращения заемщика(его уполномоченного представителя).
Правилами предоставления займов ООО МКК «Хорошая история» предусмотрено, что для получения возможности направлять Обществу заявки/заявки на изменение договора займа клиент должен получить доступ к личному кабинету. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в учётной записи сведений.
Личный кабинет предназначен для осуществления дистанционного взаимодействия между сторонами и предоставляется на безвозмездной основе любому физическому лицу.
Правила получения доступа к личному кабинету предусмотрены пунктом 1 Раздела «Регистрация в личном кабинете» Правил предоставления займов ООО МКК «Хорошая история».
В соответствии с п. 4 Соглашения о дистанционном взаимодействии электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и/или отправлен с использованием личного кабинета; в электронный документ включен СМС-код, сгенерированный системой и направленный клиентом в порядке, предусмотренном правилами.
СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа и/или комплекта электронных документов, созданного(-ых) и/или отправляемого(-енных) с использованием системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса клиента, направляемого Обществу с использованием личного кабинета или по инициативе Общества, если это предусмотрено Правилами. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия в личном кабинете в течение 30 (тридцати) календарных дней срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия клиент должен получить новый СМС-код (п.5 Соглашения).
Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителей, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 4 Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителей (п.6 Соглашения).
Так, документы, представленные истцом содержат в себе аналог собственноручной подписи ФИО1
Факт предоставления ФИО1 также подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.
С учетом вышеизложенных положений, суд считает доводы ФИО1 о не заключении договора потребительского кредита (займа) ### от **.**.**** необоснованными. В установленном законом порядке ответчик ФИО1 не предоставила доказательств того, что аналог собственноручной подписи в договоре потребительского кредита (займа) ей не принадлежит.
В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено согласие заемщика на право займодавца полностью или частично передать свои права требования по настоящему договору любому третьему лицу.
Как разъяснено в абзаце втором пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.
Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Решением №01/20 единственного участника ООО МКК «Хорошая история» изменено наименование организации на ООО «Альянс Капитал».
На основании договора ### от **.**.**** ООО «Альянс Капитал» уступило право требования по договору потребительского займа с должника ООО «Киберникс» на сумму 47806 руб., из которой: 20000 руб. – основной долг; 26000 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с **.**.**** по **.**.****, 1806 руб. – пени, штрафы, неустойки.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет 57 031, 66 руб., из которой: 20 000 руб. – сумма основного долга; 30 000 руб. – проценты за пользование займом; 7 031,66 - пени за период с **.**.**** по **.**.****.
Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты неверными в части начисления пени.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
При этом, из расчета истца видно, что начисленные проценты достигли полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (20000 руб. * 1,5 = 30000 руб.). Таким образом, поскольку сумма начисленных процентов достигла полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то дальнейшее начисление неустойки не основано на законе.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.
В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.
При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита (займа) подлежат удовлетворению частично в размере 50000 руб.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****, ### от **.**.****.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Требования ООО «Киберникс» к ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу ООО «Киберникс» (ОГРН ###) задолженность по договору потребительского кредита (займа) ### от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 50000 руб., из которой:
- 20000 руб. – основной долг;
- 30000 руб. – проценты за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 руб., а всего 51700 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья М.К. Курилов
В мотивированной форме решение изготовлено 18.11.2022 года.