Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Советский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Варченко Т.С.,
25.07.2023 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что .... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (5042483274), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 34 089,25 руб. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», так как .... ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. ФИО1 умер ..... Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО2, просят взыскать с нее 52 090 руб. задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 762,70 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя, о дате, времени, месте слушания дела истец извещен надлежаще.
В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3 не явились, о дате, времени, месте слушания дела извещены надлежаще. Направили в суд письменное заявление с возражениями на иск, просили применить срок исковой давности.
В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора АО «МАКС» не явилось, о дате, времени, месте слушания дела извещено надлежаще.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки возврата очередной части займа.
Часть 1 ст. 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
.... между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № для кредита «Равный платеж» с лимитом кредитования 90 900 руб. с установленной процентной ставкой за пользование кредитом 29% годовых по безналичным операциям, 59% годовых за проведение наличных операций.
В рамках данного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику ФИО1 кредитную карту KASHBACK с лимитом кредитования 33 000 руб., с установленной процентной ставкой за проведение безналичных операций 29,9% годовых, по операциям с наличными – 74,9% годовых. Льготный период для проведения безналичных операций – до 56 дней. Срок возврата кредита – до востребования. Погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период 25 дней. Размер МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Банк свои обязательства выполнил, зачислив заемные денежные средства на счет заемщика, который начал пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается расчетом.
.... ФИО1 умер.
Согласно материалам наследственного дела после смерти ФИО1 с заявление о принятии наследства обратилась мать умершего ФИО3, жена ФИО4 от принятия наследства отказалась.
Свидетельства о праве на наследство не получены.
В наследственную массу входит 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу адрес
В силу требований статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что наследство умершего ФИО1 принято в установленном порядке его наследником по закону ФИО3, которая является надлежащим ответчиком по делу.
Поскольку ФИО2 от принятия наследства отказалась, по настоящему делу данное лицо является ненадлежащим ответчиком. В иске к ней банку суд отказывает.
Согласно расчету банка по состоянию на .... задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 52 090,03 руб., в том числе: 31 730,03 руб. задолженность по просроченной ссуде, 17 219,58 руб. просроченные проценты, 3 140,42 руб. иные комиссии.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должником и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Стороной ответчика ФИО3 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 ("О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее постановление Пленума) разъясняет, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ, п. 12 указывает, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права ("Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Пункты 14, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняют: со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Стороной истца заявлено о взыскании суммы основного долга, процентов, комиссии в размере 52 090,03 руб.
Как следует из расчета банка, выписки по счету не представлена, последний платеж произведен ФИО1 ..... В выписке по счету имеются отметки о списании задолженности за счет резерва по КД (операции от ....). Однако в расчете задолженности банка дата поступления денежных средств не фигурирует, последний учтенный платежа датирован банком ..... Более того, согласно ответу ПАО «Совкомбанк» заемщик ФИО1 с .... исключен из программы страхования ввиду наличия просрочки по оплате платежей более 30 дней. Тогда указанную дату в расчете банка .... суд принимает для исчисления срока исковой давности.
.... ФИО1 умер.
Как следует из текста индивидуальных условий срок действия лимита кредитования – до востребования.
Требование со стороны кредитора заемщику либо его наследникам не направлено, доказательств иному материалы дела не содержат.
Вместе с тем, из расчета банка следует: указывая в расчете сумму кредита в размере 31 730,03 руб. на дату ...., банк также указывает дату выдачи кредита .... и дату возврата кредита ..... То есть срок возврата кредита банком определен.
Кроме того, возлагая на заемщика обязательства по возврату кредита путем оплаты ежемесячных минимальных платежей, банк исходил из размера установленного минимального платежа.
Тарифы банка, действующие на дату заключения кредитного договора, исковой стороной не представлены.
Из общих условий кредитования счета ПАО «КБ «Восточный» следует, что минимальный платеж состоит из процента от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного месяца (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного овердрафта), суммы начисленных процентов, за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту, пени.
.... (дата последнего платежа) остаток основного долга составляет 31 641,03 руб. На данную сумму банк начисляет проценты по ставке 29,9 % годовых. Всего за пользование кредитом в год подлежит оплате 9 460,67 руб. : 12 = 788 руб. в месяц оплата процентов. Исковой стороной не представлены ни расчет ежемесячного минимального платежа, не указан размер минимального платежа. По расчету суда ежемесячный платеж должен составлять сумму в размере 2 765,56 руб. исходя из периода действия договора по ..... Тогда в период действия договора с .... по .... заемщик произведет оплату в размере 44 249,04 руб. А учитывая, что банком и заемщиком согласована уплата платежей по договору страхования, иных комиссий (что следует из расчета), полученной суммы будет более чем достаточно для погашения кредитной задолженности.
Таким образом, исчисляя срок с даты возврата кредита .... (.... год) на дату обращения в суд с иском .... истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с иском на 1 год 9 месяцев 11 дней, каких-либо уважительных причин пропуска данного срока исковой стороной не приведено. С учетом заявления ответчиков о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований суд отказывает в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к наследникам ФИО1 – ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в мотивированной форме .... путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд адрес.
Судья: подпись. Копия верна. Судья: