дело №2-662/2022
58RS0005-01-2022-001075-08
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2022 года с. Бессоновка
Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Гусаровой Е.В.,
с участием истца ФИО1, представителя ответчика ООО «АВТО-ЗАЩИТА» ФИО2, действующей на основании доверенности № 443 от 11 марта 2022 года, доверенности от 18 августа 2022 года,
при секретаре Михотиной И.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АВТО-ЗАЩИТА» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с указанным исковым заявлением, в котором ссылается на следующие обстоятельства:
17 марта 2022 года между ней и АО КБ «Локо-Банк» был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля. При оформлении кредитного договора истцом была приобретена услуга платежная гарантия № стоимостью 124 800 руб., оплаченная из кредитных средств.
Платежной гарантией истица не воспользовалась, 23 июня 2022 года она направила в адрес ответчика требование о расторжении договора и возврате уплаченной суммы по договору, однако ответчик денежные средства не возвратил, направив письменный отказ.
Просила суд признать расторгнутым договор об оказании услуги платежная гарантия Сертификат № от 17 марта 2022 года, взыскать с ООО «АВТО-ЗАЩИТА» в свою пользу стоимость услуги платежная гарантия Сертификат № в размере 124800 руб., расходы по оплате юридических услуг в сумме 10000 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом за неудовлетворение в добровольном порядке требований истца как потребителя.
Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, с возражениями ответчика не согласилась. Суду пояснила, что кредитный договор она оформляла в автосалоне, где среди нескольких предложений по кредитованию она выбрала условия, которые ей предложил АО КБ «Локо-Банк». Заявление о предоставлении гарантии она прочитала частично, затем подписала. Сотрудником, оформлявшем документы, ей было разъяснено, что деньги по гарантии ей возвратят в случае досрочного погашения кредита. Показала, что работает бухгалтером продолжительный период времени. Указала, что денежные средства по кредитному договору были выданы ей сроком на семь лет, она погасила кредит досрочно 07 июня 2022 года. После погашения кредита обратилась в ООО «АВТО-ЗАЩИТА» с заявлением о возврате денежных средств в размере 124800 руб., уплаченных за предоставление независимой гарантии, однако ей было отказано. Пояснила, что фактически ее требованием является возврат денежных средств по независимой гарантии, остальные требования ей не важны. Она денежные средства в размере 10000 руб. за оказание юридических услуг не оплачивала, просит взыскать судебные расходы на оплату услуг представителя, т.к. в дальнейшем возможно с нее потребуют оплаты за оказанные услуги. Юридические услуги ей были оказаны дистанционно.
Представитель ответчика ООО «АВТО-ЗАЩИТА» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении. Указала, что в судебном заседании истица подтвердила, что добровольно, по своей воле она подписала договор о выдаче независимой гарантии, и оплатила стоимость договора. Истица своей подписью в договоре подтвердила, что ознакомлена с общим условиями и принимает их в полном объеме, при этом необходимо учесть, что истец работает бухгалтером, т.е. ее профессиональная деятельность связана с оформлением документов. Во исполнение условий договора клиенту был выдан сертификат, по условиям которого ООО «АВТО-ЗАЩИТА» обязуется выдать банку независимую гарантию, на основании которой по требованию банка при наступлении определенных гарантией условий обязуется выплатить АО КБ «ЛОКО-Банк» сумму гарантии. 18 марта 2022 года ответчик направил АО КБ «ЛОКО-Банк» независимую гарантию через оператора ЭДО АО «ПФ «СКБ Контур», 21 марта 2022 года банк получил гарантию. Следовательно, обязательства, принятые ответчиком на основании соглашения о выдаче независимой гарантии, были исполнены ответчиком в полном объеме. Таким образом, основания для взыскания денежных средств по договору отсутствуют в связи с исполнением ответчиком обязательств по договору в полном объеме. В части взыскания морального вреда полагает, что права истца не нарушены, факты причинения физических и нравственных страданий не доказаны, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца в этой части не имеется. Заявленная истцом сумма расходов на оказание юридических услуг является завышенной и несоразмерной, взыскана быть не может, поскольку фактически данные расходы истцом понесены не были. Требование истца о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителей не подлежат удовлетворению.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика АО КБ «ЛОКО-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду сообщено не было.
Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя АО КБ «ЛОКО-Банк».
Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав доказательства, находящиеся в материалах дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему:
В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права на своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор): одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела следует, что 17 марта 2022 года между АО КБ «ЛОКО-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 2074800 руб., со сроком возврата 16 марта 2029 года, с установлением процентной ставки до 18 апреля 2022 года - 36,9 % годовых, с 19 апреля 2022 года – 24,9 % годовых(л.д.).
В силу п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту составляет 84, размер ежемесячного платежа 52621 руб.
Согласно п.11 договора кредит предоставлен на приобретение транспортного средства.
С общими условиями и условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.
Кроме того, 17 марта 2022 года между ФИО1 и ООО «АВТО-ЗАЩИТА» в офертно-акцептной форме заключено соглашение о выдаче независимой гарантии Сертификат № «Платежная гарантия», составной частью которого являются заявление истца о выдаче (предоставлении) указанной гарантии и Общие условия соглашения о выдаче независимой гарантии.
Согласно заявлению о предоставлении независимой гарантии истец высказала просьбу ООО «АВТО-ЗАЩИТА» предоставить независимую гарантию в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по договору потребительского кредита №, заключенному с АО КБ «ЛОКО-Банк», при этом цена договора была установлена в размере 124800 рублей.
Истцу был выдан сертификат № Платежная гарантия, согласно которому срок действия гарантии: 17.03.2022-16.03.2024, сумма гарантии в период с 17 марта 2022 года по 13 июля 2022 года - 2074800 руб., в период с 14 июля 2022 года по 16 марта 2024 года – 134862 руб., бенефициар АО КБ «ЛОКО-банк», № кредитного договора № (л.д.).
Согласно Гарантии №, предоставленной в рамках Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия», ООО «АВТО-ЗАЩИТА», именуемое в дальнейшем «Гарант», в целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1, именуемой в дальнейшем «Принципал», перед КБ «ЛОКО-Банк» (АО), именуемым в дальнейшем «Бенефициар», предоставил независимую гарантию по кредитному договору №. Бенефициар вправе обратиться за исполнением Гарантии в случае наличия факта неисполнения Принципалом обязательств по кредитному договору в течение 60 месяцев последовательных календарных дней с момента наступления соответствующей даты платежа по кредитному договору. Денежная выплата Гаранта определяется следующим образом: 1) при обращении Бенефициара с требованием об исполнении Гарантии в период с 17 марта 2022 года до 13 июля 2022 года Гарант обязуется выплатить сумму, не превышающую 2074800 рублей, 2) при обращении Бенефициара с требованием об исполнении гарантии в период с 14 июля 2022 года до 16 марта 2024 года Гарант обязуется выплатить сумму, не превышающую 134862 рублей, при этом фактическая сумма выплаты по Гарантии не может превышать фактической задолженности Принципала по кредитному договору (п.3 Гарантии), срок действия Гарантии с 17 марта 2022 года по 16 марта 2024 года включительно. Гарант должен в течение 30 календарных дней с момента получения требования и документов, указанных в п.5 Гарантии, рассмотреть требование Бенифициара и приложенные к нему документы, и если требование признано им соответствующим условиям гарантии, произвести платеж. В рамках гарантии платеж будет произведен гарантом в пользу Бенефициара на банковский счет Бенефициара, указанный в требовании (п.8 Гарантии). Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается надлежаще исполненным, с даты списания денежных средств со счета Гаранта.
Независимая гарантия была направлена АО КБ «ЛОКО-Банк» 17 марта 2022 года, получена банком 21 марта 2022 года, о чем свидетельствуют соответствующие отметки на гарантии. Ответчиком данное обстоятельство не оспаривалось.
В силу положений ч. 1 ст. 429.3 ГК РФ по опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств.
По смыслу данных норм закона в их системном взаимодействии, права требования, передаваемые по опционному договору, представляют собой самостоятельный объект гражданского оборота, наделяющий управомоченное лицо правом требовать от должника совершения определенных действий.
По общему правилу опционный договор является возмездным.
При этом права, предоставляемые по опционному договору, подлежат оплате вне зависимости от их последующей реализации.
Согласно части 3 статьи 429.3 ГК РФ платеж по опционному договору не подлежит возврату в случае прекращения опционного договора по основанию, что управомоченная по договору сторона не заявит соответствующее требование в установленный договором срок, не обратится с требованием предоставления предусмотренного договором исполнения в период действия спорного договора.
Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (пункта 1 статьи 782 ГК РФ).
Статьей 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» также закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
По смыслу приведенных норм заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.
В соответствии с положениями статьи 368 ГК РФ, по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.
Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.
Статьей 373 ГК РФ предусмотрено, что независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.
Гражданское законодательство предусматривает независимую гарантию в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств (статья 329 ГК РФ). По такой гарантии у гаранта возникает денежное обязательство перед бенефициаром, и это обязательство независимо от иных обязательств между указанными лицами, а также от обязательств, существующих между бенефициаром и принципалом, в том числе от обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия (статья 370 ГК РФ).
Независимая гарантия, как правило, выдается на возмездной основе, во исполнение соглашения, заключаемого гарантом и принципалом (пункт 1 статьи 368, пункт 1 статьи 420, пункт 3 статьи 423 ГК РФ).
Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 371 ГК РФ).
Согласно п.2.3. Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» договор состоит из заявления клиента, Общих условий, Сертификата и Гарантии, которые являются неотъемлемыми частями.
Договор считается заключенным при условии передачи Сертификата клиенту и полной оплаты клиентом стоимости выдачи независимой гарантии обществом по договору (п.2.6. Общих условий).
Общество (Гарант) по просьбе Клиента (Принципала) предоставляет указанному им Кредитору (Бенефициару) независимую гарантию (Гарантию), обеспечивающую исполнение обязательств Клиента (Принципала) перед Кредитором (Бенефициаром) в рамках договора потребительского кредита, заключенного между ними. Гарантия обеспечивает обязательства клиента перед кредитором, следующие из договора потребительского кредита, по возврату основного долга и/или иных денежных сумм/средств (п.3.1., 3.3. Общих условий).
Обязательства общества по выдаче гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента передачи гарантии кредитору (п.3.5. Условий).
Согласно справке КБ «ЛОКО-Банк» (АО) по состоянию на 24 июня 2022 года все обязательства по кредитному договору № от 17 марта 2022 года, заключенного с ФИО1, выполнены в полном объеме 07 июня 2022 года. Сссудная задолженность отсутствует. Договор закрыт (л.д.).
22 июня 2022 года ФИО1 обратилась к ООО «АВТО-ЗАЩИТА» с письменным заявлением об отказе от договора, в котором заявила об отказе от договора о выдаче независимой гарантии и возврате денежных средств в размере 124800 руб. в течение 10 дней (л.д.).
Письмом ООО «АВТО-ЗАЩИТА» от 18 июля 2022 года ФИО1 было отказано в удовлетворении требований о возврате денежных средств в связи с тем, что обязательства по независимой гарантии исполнены в полном объеме.
Обращаясь в суд, ФИО1 указала на то, что обязательства по кредитному договору ею были исполнены в полном объеме досрочно, в связи с чем, имеются основания для расторжения договора на выдачу независимой гарантии и возврате денежных средств.
Суд не соглашается с мнением истца, поскольку ФИО1 с условиями соглашения о выдаче независимой гарантии была ознакомлена, с ними согласилась, произвела оплату по договору, получила на руки сертификат платежная гарантия.
Как следует из Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» обязательства общества по выдаче гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента передачи гарантии кредитору.
Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
18 марта 2022 года ООО «АВТО-ЗАЩИТА» направило кредитору АО КБ «ЛОКО-Банк» независимую гарантию через систему электронного документооборота АО «ПФ «СКБ Контур», которая была получена бенефициаром 21 марта 2022 года.
В силу п.5.3. Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» клиент вправе отказаться от заключения договора, уведомив об этом общество, до предоставления Гарантии.
Поскольку на момент обращения в суд, ООО «АВТО-ЗАЩИТА» были исполнены принятые на себя обязательства в полном объеме, истец своим правом отказа от выдачи независимой гарантии до ее исполнения не воспользовалась, заявление об отказе от договора было направлено ФИО1 уже после направления гарантом бенефициару независимой гарантии, оснований для расторжения соглашения о выдаче независимой гарантии и возврате уплаченной суммы не имеется, поскольку обязательства между истцом и ответчиком были прекращены надлежащим исполнением.
При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.
Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 в части признания расторгнутым договора об оказании услуги платежная гарантия №ПГ1328/220317 от 17 марта 2022 года, взыскания стоимости услуги платежная гарантия Сертификат № отказано в полном объеме, требования истца о взыскании расходов на юридические услуги, штрафа, компенсации морального вреда, вытекающие из основного требования, удовлетворению также не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «АВТО-ЗАЩИТА» о защите прав потребителей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного текста судебного решения, которое изготовлено 28 сентября 2022 года.
Судья Е.В. Гусарова