Решение по делу № 2-2495/2025 от 30.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

32RS0027-01-2024-005305-26

Дело № 2-2495/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Брянск 23.04.2025 года

Советский районный суд гор. Брянска в состав

председательствующего судьи Курнаевой Г.В.

при секретаре Ведмедера Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО АККОРД ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что <дата> между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.... Договор заключен офертно-акцептчым способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления (анкеты-заявления) на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. При заключении Договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита. Должник получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта 160 000,00 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом - 24,00 % годовых. Банк выразил согласие на заключение Договора путем предоставления Должнику денежных средств на банковскую карту.

Согласно условиям кредитного договора, должник обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее.

С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно заявлению должника и условиям предоставления и обслуживания кредитов, кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № 12-03-УПТ от 13.03.2019 г. банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № 3 от 13.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ССО Аккорд Финанс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № 12-03-УПТ от 13.03.2019 г. и № 3 от 13.03.2019 г., а также копией из реестра заемщиков.

Согласно условиям договоров уступки прав требований № 12-03-УПТ от 13.03.2019 г. и № 3 от 13.03.2019 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) обязался передать цессионарию реестр заемщиков на бумажном носителе, а так электронном/оптическом носителе данных (USB-флэш-накопителе, компакт-диске) Электронный реестр заемщиков, информация, содержащаяся на электронном реестре заемщиков на магнитном/оптическом носителе (USB-флэш-накопителя, компакт-диске), имеет значение для осуществления прав требований по кредитным договорам, и цедент обязуется ее передать».

Таким образом, в целях соблюдения вышеуказанных требований закона о банковской тайне и на основании положения договоров уступки прав требований по кредитному портфелю Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре заемщиков, являющимся приложением № 1 к договору уступки прав; предоставления электронного реестра заемщиков на магнитном/оптическом носителе, который содержит в перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним.

Размер переуступленного права по договору №... согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № 3 от 13.03.2019 г., составляет 422007 рублей 37 копеек.

В адрес должника банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение задолженности и состояния расчетов с должником, в результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 467148, 02 руб, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 16.05.2011 г. по 15.09.2011 г. – 141413,06 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 16.02.2012 г. по 01.08.2020 г. - 284017,83 руб., задолженность по комиссиям за период с 16.02.2012 г. по 15.01.2017 г. – 41717,13 руб.

Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолжен; по кредитному обязательству.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по договору в размере 467148,02 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 16.05.2011 г. по 15.09.2011 г. -141413,06 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 16.02.2012 г. по 01.08.2020 г. – 284017,83 руб., задолженность по комиссиям за период с 16.02.2012 г. по 15.01.2017 г.- 41717,13 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 7 871,48 руб.

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно частей 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что <дата> ФИО1 обратилась в НБ «Траст» (ПАО) с заявлением-анкетой на заключение Договора о выпуске и обслуживании банковской карты. Рассмотрев заявление ответчика, Банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта 160000 рублей, сроком действия карты - 36 месяцев. Размер и порядок начисления процентов за пользование кредитом установлен в Тарифном плане, с которым ответчик была ознакомлена и согласна. Тем самым <дата> НБ «Траст» (ПАО) и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор №... о расчетной карте на основании и условиях заявления-оферты клиента согласно заключенного кредитного договора №... от <дата>.

Договоры заключены в офертно-акцептной форме. Кредит по договору предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. При этом заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банка «Траст», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банка «Траст», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о расчетной карте являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (СКС), а Условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями открыть ему банковский счет/счета (счет расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты Банка «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Согласно договору выдал ответчику расчетную карту на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 160000 рублей, проценты за пользование кредитом – 24,00% годовых, срок действия карты – 3 года. При этом график платежей по смешанному договору №... от <дата> сторонами не согласован. Данные факты ответчиком не оспаривались.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «Траст» (ОАО) клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в пунктах 4.3-4.5 (пункт 5.6 Условий).

Согласно пункт 5.8 клиент обязан погашать задолженность без предъявления к зачету каких-либо встречных требований.

В соответствии с пунктом 5.12 Условий, при объявлении задолженности срочной к платежу вся сумма задолженности клиента, подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке.

Ответчик, в нарушение условий кредитования, ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, в результате образовалась задолженность по договору в размере 467148,02 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 16.05.2011 г. по 15.09.2011 г. -141413,06 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 16.02.2012 г. по 01.08.2020 г. – 284017,83 руб., задолженность по комиссиям за период с 16.02.2012 г. по 15.01.2017 г.- 41717,13 руб.

Суд признает данный расчет арифметически верным, соответствующим условиям договора. Указанный расчет не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По договору цессии №12-03-УПТ от 13.03.2019 г. НБ «Траст» (ОАО) переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», которое, в свою очередь, на основании договора цессии №3 от 13.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс», которому также перешли права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

В адрес ответчика было направлено уведомление (идентификатор 14572434573250) об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием реквизитов для оплаты задолженности.

После переуступки права требования, ООО «СФО Аккод Финанс» продолжило ведение учета задолженности и состояния расчетов с ФИО1, задолженность в размере 467148,02 рубля не погашена.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 16 Советского судебного района г. Брянска от 02.03.2021 г. по гражданскому делу № 2-684/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по кредитному договору №... был отменен определением мирового судьи от 11.06.2021 г. Таким образом, ООО «СФО Аккорд Финанс» имеет право обратиться за судебной защитой в порядке искового производства.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По правилам статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу положений статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течения срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1). В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим (пункт 2).

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В пункте 26 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 указано, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года) указано, что согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Как следует из условий о кредитовании, содержащихся в кредитном договоре №... от <дата>, банк предоставил заемщику кредит в размере 160000 руб. сроком на 3 года, процентная ставка – 24 %.

Таким образом, судом установлено, что кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации). Следовательно, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Задолженность, предъявленная к взысканию, сложилась за период с 16.05.2011 г. по 15.09.2011 г по просроченному основному долгу.

Соответственно, с 15.09.2011 г начинает течь срок исковой давности по каждому просроченному платежу и последним днем данного срока являлось 15.09.2014 г.

29.04.2019 г. НБ «Траст» (ПАО) ответчику направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Из представленных документов усматривается, что ООО «СФО Аккорд Финанс» направил в адрес мирового судьи судебного участка № 16 Советского судебного района г. Брянска заявление о вынесении судебного приказа. 02.03.2021 г мировым судьей был вынесен судебный приказ, который отменен определением от 11.06.2021 г. на основании заявления должника.

На момент подачи заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности по основному долгу истек.

С настоящим иском истец обратился лишь 14.06.2024 г.

Таким образом, срок исковой давности, с учетом периода судебной защиты, на момент подачи настоящего иска истцом по основному долгу пропущен.

Разрешая спор в части взыскания процентов за пользование кредитом, комиссий суд учитывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из заявления-оферты ФИО1 следует, что кредит предоставляется на срок в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка «ТРАСТ». Данными Условиями определен срок действия кредитных карт, который составляет два или три года и указывается на самой карте в формате месяц/год. В расписке о получении карты и ПИН-кода указан срок пользования кредитом, равный сроку действия кредитной карты.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка «ТРАСТ», являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, обязательства по оплате задолженности (при ее наличии) возникают у клиента с даты заключения договора в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (пункт 2.2.). Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования (пункт 4.3). Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с Тарифами банка (пункт 4.6). Платежный период равен одному месяцу. Датой начала платежного периода является дата окончания расчетного периода. Расчетный период начинается в дату изготовления кредитной карты банком и заканчивается в дату, предшествующую соответствующему числу следующего месяца (пункты 1.23, 1.29).

Этими же Условиями (пунктом 7.2.13) предусмотрено, что при неуплате минимальных платежей клиентом в течение двух и более платежных периодов подряд банк имеет право аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму задолженности срочной к платежу.

Согласно расчету заемщик ФИО1 в период с 16.02.2011 года ежемесячно вносила на счет денежные средства в размере не менее минимального платежа. Указанные денежные средства списывались банком в счет погашения процентов и основного долга, а также комиссии. С 15.09.2011 года ФИО1 счет не пополняла, задолженность заемщика составила в общей сумме 467148, 02 руб.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть по окончании платежного периода, в котором ФИО1 не исполнила обязательство по внесению на счет денежных средств (с 15.09.2011 года).

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиком ФИО1 согласно условиям договора вместе с возвратом основной суммы кредита в составе ежемесячного минимального платежа, срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов считается истекшим с истечением срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы кредита.

При таких обстоятельствах у суда отсутствовали основания для взыскания с ответчицы начисленных банком процентов.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО АККОРД ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.В. Курнаева

Решение изготовлено в окончательной форме 30.04.2025 года.