УИД 35RS0001-02-2022-002169-82
Гражданское дело № 2-115/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Тарногский Городок 22 августа 2022 года
Тарногский районный суд Вологодской области в составе судьи Ординой О.А.,
при секретаре Чирковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,
установил:
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в Череповецкий городской суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика.
В обоснование иска, что от ФИО3 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты № № в сумме 100 000 руб. под 24 процентов годовых. Ссылаясь на положения ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433, ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ, путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор эмиссионный контракт № № от 01.11.2013. В соответствии с п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. В соответствии с п. 4.1.4 данных Условий заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
В соответствии с п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. В соответствии с п.5.2.5 Условий при нарушении заемщиком настоящих условий банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.
12.07.2020 ФИО3 умер, предполагаемым наследником является ФИО2 (сестра).
Истец отмечает, что за период с 05.08.2020 по 06.04.2022 сформировалась задолженность по кредитной карте № № в размере 165075,34 руб., из которых: 124234,9 руб. – просроченный основной долг, 40840,44 руб. – просроченные проценты.
Истец просит взыскать солидарно с надлежащих наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества указанную выше сумму задолженности, расходы по оплате госпошлины в сумме 4 501,51 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В тексте искового заявления просят рассмотреть дело в отсутствие истца.
Определением суда от 20.05.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на принявших после смерти умершего заемщика наследников ФИО4 и ФИО1
Определением Тарногского районного суда от 26.07.2022 ответчик ФИО4 исключен из числа ответчиков в связи со смертью, к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник ФИО5 – ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора нотариус ФИО6
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. В судебном заседании от 26.07.2022 исковые требования признал частично в части задолженности, образовавшейся на момент смерти его отца ФИО3, полагал, что оснований для взыскания процентов, начисленных после смерти его отца, не имеется.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом.
Третье лицо нотариус нотариального округа Тарногский район Вологодской области ФИО6 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу требований ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как видно из материалов дела, 29.10.2013 ФИО3 обратился в ОАО Сбербанк России (в настоящее время ПАО Сбербанк) с заявление о получении кредитной карты Visa Classic кредитная (КФ) с лимитом кредита 100 000 руб.
Основные условия кредитования установлены в информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, с которыми заемщик был ознакомлен, второй экземпляр условий им получен. В информации отражена информация о кредитной лимите, процентной ставке по кредиту – 24 % годовых.
Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, действующим на момент предоставления кредита, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и судный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.1, п. 3.3).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней (п. 3.5).
Как видно из выписки по счету по банковской карте № № от 01.11.2013 заемщик ФИО3 воспользовался заемными денежными средствами 31.10.2013 в размере 69 830,91 руб., в последующем использовал денежные средства по кредитной карте. Последний платеж по основному долгу в сумме 6 233,12 рублей внесен и процентам 3247,17 рублей внесены 13.02.2020, задолженность по неустойке в размере 9460,64 – 15.09.2021.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженность с 05.08.2020 по 06.04.2022 сформировалась задолженность по кредитной карте № 427601******2750 в размере 165075,34 руб., из которых: 124234,9 руб. – просроченный основной долг, 40840,44 руб. – просроченные проценты.
В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.
Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно статья 323. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как установлено в судебном заседании ФИО3, хх.хх.хххх г.р., <...>, умер 12.07.2020 (запись акта о смерти № №).
После смерти ФИО3 нотариусом Тарногского района Вологодской области открыто наследственное дело № 124/2020. Наследниками первой очереди являются – сын ФИО1, отец ФИО4
На основании свидетельства о праве на наследство серии № от 13.07.2021 наследниками умершего 12.07.2020 ФИО3 являются в ? ФИО4 и в ? доле ФИО1 Наследство состоит из: 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: ......; 2/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: ......; земельного участка с кадастровым номером № по адресу: ......; объект незавершенного строительства с кадастровым номером № по адресу: ......; 1/386 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №; прав на денежные средства, внесенные на денежные вклады, хранящиеся в подразделении № 8638/0144 Северо-Западного Банка Вологодского отделения № 8638 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на счетах №, с причитающимися процентами и компенсациями.
Таким образом, учитывая, что принявшими после смерти ФИО3 наследственного имущества наследниками являются ФИО4 и ФИО1, суд приходит к выводу, что они должны отвечать по долгам наследодателя ФИО3 в солидарном порядке.
Согласно копии свидетельства о смерти, актовой записи о смерти от 17.12.2021 ФИО4 умер 17.12.2021.
По информации нотариуса нотариального округа Тарногский район Вологодской области от 27.07.2022 после смерти ФИО4 открыто наследственное дело 60/2022, с заявлением о принятии наследства подано ФИО2, на дату ответа на запрос суда свидетельство о праве на наследство ею не получено. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли на земельный участок с кадастровым номером №, 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, ? доли земельного участка с кадастровым номером №, ? доли объекта незавершенного строительства с кадастровым номером №, 1/772 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №; прав на денежные средства ПАО «Сбербанк». Наследниками являются дочь ФИО2 и внук ФИО1, отец которого и сын наследодателя ФИО3 умер 12.07.2020.
В данном случае, принимая во внимание, что ФИО4 принял после смерти своего сына ФИО3 часть наследственного имущества, в состав которого на основании ст. 1110 ГК РФ вошли и долги ФИО3, следовательно после смерти ФИО4 к его наследнику ФИО2 в состав наследственного имущества перешла и задолженность по кредитной карте в порядке универсального правопреемства.
Таким образом, ФИО2 должна отвечать по долгам ФИО3 в части наследственного имущества от ФИО4, перешедшего к нему в части стоимости наследственного имущества от ФИО3
В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Судом факт злоупотребления правом со стороны кредитора не установлен, поскольку с момента осведомленности о смерти наследодателя банк по истечении срока для принятия наследства принимал меры по определению круга наследников, собрав необходимые документы, обратился с иском в суд.
Кроме того, согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).
По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Согласно исковому заявлению истец требует уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, неустойка и комиссия ко взысканию не заявлены. Поэтому обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, в связи с чем, доводы ответчика ФИО1 относительно того, что проценты по кредиту после смерти начислены неправомерно, отклоняются судом.
В силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
По информации нотариуса Тарногского района Вологодской области от 12.05.2022 стоимость наследственного имущества на момент смерти наследодателя была следующей:
- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № – 117340,19 руб. ;
- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № – 22592,81 руб.;
- земельного участка с кадастровым номером № – 88129,65 руб.;
- объекта незавершенного строительства с кадастровым номером № – 73474,66 руб.;
- 1/386 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № – 28967,40 руб.;
- на счетах № – 10 руб.;
- компенсации по хранившимся в Северо-Западного Банке Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - 6000 руб.
Стоимость имущества, на которое получено свидетельство, составляет 539914,71 руб.
Таким образом, поскольку стоимость перешедшего к ФИО4, а, следовательно, и к ФИО2, а также ФИО1 в порядке наследования имущества превышает сумму долгового обязательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ответчиков указанной в иске суммы задолженности в солидарном порядке.
При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 4501,51 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в порядке возврата солидарно.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспортные данные: ), ФИО2 (паспортные данные: ) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитной карте кредитной карте № № за период с 05.08.2020 по 06.04.2022 в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, в размере 165075,34 руб., из которой: просроченный основной долг -124234,9 руб., просроченные проценты -40840,44 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: ), ФИО2 (паспортные данные: ) в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк госпошлину в порядке возврата в сумме 4501,51 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тарногский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.А. Ордина
Решение в окончательной форме принято 22.08.2022.
Судья Тарногского районного суда О.А. Ордина