Решение по делу № 2-178/2023 от 26.06.2023

УИД 32RS0016-01-2023-000197-09

строка по статотчету-2.205

Дело №2-178/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2023 года г.Клинцы

Клинцовский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Лахтикова А.А.,

при секретаре Яковенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 225352,11 руб. по 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог предмета ипотеки. В соответствии с п.1.10 кредитного договра и на основании раздела 2 договора залога, обеспечением исполнения обязательст Заемщика является квартира, жилое помещение общей площадью 52 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии с ст.ст.432, 435, п. 3 ст.438 ГПК РФ, договор считается заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6.2 Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 8.1 договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору. Задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 153784,16 рублей, в том числе: иные комиссии – 2360,00 руб., комиссия за СМС-информирование – 596,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 147308,86 руб., просроченные проценты - 2741,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -528,25 руб., неустойка на просроченную ссуду – 181,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 67,24 руб. Ссылаясь на положения заключенного Кредитного договора, ст.334 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 153784,16 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10275,68 руб. и обратить взыскание на предмет залога: квартира, жилое помещение, общая площадь 52 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 938000,00 рублей, способ реализации: с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Как следует из искового заявления, представитель истца просит рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения. В ходе судебных заседаний, истец заявил ходатайство об уточнении исковых требований, в части начальной продажной цены квартиры, просил установить начальную продажную цену предмета залога – квартиры в размере 572800,00 руб.

В связи с чем, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Ходатайств об отложении и иных ходатайств не заявлял. Сведений об уважительности неявки не имеется. В деле имеются почтовые извещения о вручении ФИО1 судебных отправлений.

Руководствуясь ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст.307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором; прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п.1 и 4 ст.329 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ); соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ч.1 ст.331 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 225352,11 руб. по 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог предмета ипотеки.

Выдача заемщику, предусмотренной кредитным договором, суммы подтверждается выпиской по счету ФИО1

В соответствии с графиком-памяткой к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок платежа по кредиту: 28 число каждого месяца включительно.

В соответствии с п.1.10 кредитного договора и на основании раздела 2 договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика является квартира, жилое помещение общей площадью 52 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Из Общих условий договора потребительского кредита следует, что ответчик согласен заключить договор о предоставлении кредита и получить кредит на условиях оговоренных настоящими условиями.

Таким образом, согласно кредитному договору, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

ПАО «Совкомбанк» выполнило взятые на себя обязательства, перечислив на расчетный счет ФИО1 225352,11 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) предметом которого является недвижимое имущество: квартира, жилое помещение общей площадью 52 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита ФИО1 ПАО «Совкомбанк» предоставлен кредит на неотделимые улучшения предмета залога на основании Федерального закона «Об ипотеке».

Судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства, что выражается в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности по кредиту.

Направленная в адрес ответчика досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ответчиком не исполнены.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 153784,16 рублей, в том числе: иные комиссии – 2360,00 руб., комиссия за СМС-информирование – 596,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 147308,86 руб., просроченные проценты - 2741,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -528,25 руб., неустойка на просроченную ссуду – 181,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 67,24 руб.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Доказательств надлежащего погашения задолженности ответчиком не представлено.

Наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком, взятых на себя обязательств нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела. С учетом изложенного, установив, что ответчик ФИО1 не выполняет условия договора по своевременному возврату кредита, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере просроченного основного долга в сумме 153784,16 рублей.

Поскольку ответчиком, как видно из вышеизложенного, допущены существенные нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, требование банка подлежит удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является: принадлежащее Залогодателю на праве собственности недвижимое имущество - квартир, что подтверждается договором залога (ипотеки).

В соответствии с абз.1 п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества ( предмета залога ) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В абз.2 п.3 ст.334 ГК РФ указано, что, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17 ГК РФ) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога; к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п.4 ст.334 ГК РФ).

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

В целях возврата вышеуказанной задолженности по кредитному договору истец просил суд обратить взыскание на предмет залога: квартира, жилое помещение, общая площадь 52 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 572800,00 рублей, способ реализации: с публичных торгов.

Таким образом, исковое требование об обращении взыскания на предмет залога (квартиры) подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с подп.1-4 п.2 ст.54 ФЗ № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору купли-продажи, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При изложенных выше обстоятельствах суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, – продажа на публичных торгах, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах – 572800,00 рублей, как того просил истец.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 10275,68 руб., что подтверждается платежным поручением №80 от 14.03.2023г.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк » расходы по оплате государственной пошлины в размере 10275,68 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153784,16 рублей, в том числе: иные комиссии – 2360,00 руб., комиссия за СМС-информирование – 596,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 147308,86 руб., просроченные проценты - 2741,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -528,25 руб., неустойка на просроченную ссуду – 181,66 руб., неустойка напросроченные проценты – 67,24 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10275 ( десять тысячь двести семьдесят пять) рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – квартиру, общей площадью 52 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную стоимость продажи предмета залога в размере 572800 ( пятьсот семьдесят две тысячи восемьсот) рублей 00 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 29 июня 2023 года.

Председательствующий судья Лахтиков А.А.