Дело №

УИД 26RS0№-21

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

24 октября 2025 года <адрес>

Предгорный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего, судьи - Дождёвой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания и аудио-протокола помощником судьи ФИО3,

с участием:

представителя истца – ФИО4, действующей по доверенности,

ответчика – ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Предгорного районного суда <адрес>, гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), взыскании судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в Предгорный районный суд <адрес> с исковыми требованиями имущественного и не имущественного характера к ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 465 968 рублей 73 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 34 149 рублей 00 копеек, обращении взыскания на предмет залога (жилой дом и земельный участок), посредством реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 1 689 600 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО2 кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 595 000,00 руб. на срок 155 мес. под 9.7% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка площадью 1962 +/- 12,93 кв. м (кадастровый №), жилого дома, общей площадью 45,5 кв.м. (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 предоставила Кредитору в залог приобретаемые объекты недвижимости.

Пунктом 7 Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 4,25 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 465 968 рублей 73 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 429 676 рублей 37 копейки; просроченные проценты в размере 20 836 рублей 14 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 15 036 рублей 74 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 203 рублей 60 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 215 рублей 88 копеек.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика, однако до настоящего момента не выполнено.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества. В соответствии с заключением оценщика от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущества, расположенного по адресу: <адрес> составляет 2 112 000 рублей.

Обратившись в суд, истец просит взыскать с ФИО2 досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 465 968 рублей 73 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 429 676 рублей 37 копейки; просроченные проценты в размере 20 836 рублей 14 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 15 036 рублей 74 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 203 рублей 60 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 215 рублей 88 копеек; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 149 рублей 00 копеек, а всего взыскать 500 117 рублей 73 копейки; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № ; обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на: жилой дом, общей площадью 45.5 кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона и земельный участок, площадью 1962 +/- 12.93 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% от рыночной стоимости, определённой в заключении о стоимости имущества, а именно в размере 1 689 600 рублей Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Предгорного районного суда <адрес>, а также заказным письмом с уведомлением.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк заявленные требования поддержала и просила суд удовлетворить иск в полном объёме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании по существу заявленные требования признала. Пояснила суду, что в настоящий момент у неё затруднительное материальное положение. Не оспаривая залоговую стоимость недвижимого имущества, просила предоставить ей реструктуризацию.

Выслушав пояснения сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно ст. 59,60,61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (пункт 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819 - 821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона и иные.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании части 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В судебном заседании установлено, а также следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключён кредитный договор №. Банк предоставил ФИО2 кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 595 000,00 руб. на срок 155 мес. под 9.7% годовых. Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 4,25 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Возвращение кредита и уплата процентов посредством внесения ежемесячного аннуитетного платежа должна производиться не позднее 20 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Кредитного договора определен предмет ипотеки – земельный участок площадью 1962 +/- 12,93 кв. м (кадастровый №) и жилой дом, общей площадью 45,5 кв.м. (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>.

Право Кредитора (Банка) требовать досрочного погашения задолженности по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 4.3 и 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов).

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заемщик ознакомлен с данными Общими условиями и обязан их соблюдать.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" ДД.ММ.ГГГГ исполнило обязанность по предоставлению ФИО2 кредита в размере 595 000 рублей посредством зачисления на счет Заемщика. ФИО2 распорядилась предоставленным кредитом, что подтверждается заявлением на зачисление кредита, выписками о движении денежных средств по счету, справкой.

В судебном заседании ответчик также не оспаривала факт подписания кредитного договора (индивидуальных условий кредитования), факт получения и использования денежной суммы кредита в размере 595 000 рублей.

Учитывая изложенное и анализируя положения кредитного договора, суд считает, что кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ № является заключенным и действительным, поскольку положения кредитного договора соответствуют требованиям закона; стороны согласовали все его существенные (индивидуальные) условия в установленной форме (о сумме кредита, сроке предоставления кредита, размере платы за пользование кредитом, размере ответственности за нарушение обязательства, обеспечении обязательства и иные, установленные частью 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"), передача денежной суммы кредита была произведена; данный договор является смешанным, поскольку он содержит элементы договора залога (сторонами согласованы существенные условия договора залога, а именно: положения о предмете залога, основаниях обращения взыскания на предмет залога).

Из выписок о движении денежных средств по счету, письменного расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, представленных истцом, следует, что ФИО2 с февраля 2024 года не своевременно производила ежемесячные аннуитетные платежи в полном размере в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользованием кредитом в установленные сроки.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 465 968 рублей 73 копейки (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в том числе: просроченный основной долг в размере 429 676 рублей 37 копеек; просроченные проценты в размере 20 836 рублей 14 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 15 036 рублей 74 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 203 рублей 60 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 215 рублей 88 копеек.

Ответчик расчет взыскиваемых денежных сумм не оспаривает.

Суд, проверив данный письменный расчет взыскиваемой денежной суммы в размере 465 968 рублей 73 копеек, находит его правильным, соответствующим положениям закона и кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения денежного обязательства; данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты неустойки за нарушение обязательства.

Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 465 968 рублей 73 копеек в полном объёме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Из требования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Публичное акционерное общество предлагало ФИО2 досрочно погасить задолженность и расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Данное предложение оставлено ответчиком без ответа, что следует из содержания иска. Ответчик ФИО2 доказательств иного не представила.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ №.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору имущество.

Исковые требования об обращении взыскания на дом и земельный участок, также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Ненадлежащее исполнение обязательства предоставляет залогодателю право требовать досрочного возврата долга с обращением взыскания на заложенное имущество на основании статей 334, 337 - 350 ГК РФ.

Из содержания ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (статья 174.1), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены. Очередность удовлетворения указанных требований определяется в соответствии с положениями статьи 342.1 настоящего Кодекса по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что указанные выше условия, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу ст. 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

На основании статьи 50 Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Закона N 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно пункту 1 статьи 11 Закона N 102-ФЗ государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

В силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором (пункт 2 статьи 11 Закона N 102-ФЗ).

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (пункт 4 части 2 статьи 54 Федерального закона).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

-начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобрела в собственность земельный участок площадью 1962 +/- 12,93 кв. м (кадастровый №) и жилой дом, общей площадью 45,5 кв.м. (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости следует, что право собственности на указанные объекты недвижимости зарегистрировано за ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ и обременено ипотекой в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России"; право ипотеки на объекты недвижимости, зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценочная (рыночная) стоимость предмета залога, согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 112 000 рублей; залоговая стоимость предметов залога составляет 90 % от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке недвижимости ( п.11 Индивидуальных условий), т.е. 1 532 700 рублей.

Суд установил, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязательства, предусмотренные кредитным договором, в том числе допускала систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев (года).

Данное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии с положениями закона и кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, исходя из положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заключение об оценке, обращает взыскание на предмет залога, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества: земельного участка площадью 1962 +/- 12,93 кв. м (кадастровый №), жилого дома, общей площадью 45,5 кв.м. (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес> размере 1 689 600 рублей (80% от рыночной стоимости имущества).

В соответствии с пунктом 4 статьи 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обращения взыскания на предмет ипотеки по решению суда или без обращения в суд (во внесудебном порядке) в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, регистрационная запись об ипотеке погашается одновременно с регистрацией права собственности приобретателя или залогодержателя, оставляющего предмет ипотеки за собой, в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".

В соответствии с пунктом 10 части 1 статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Суд считает, что требование о расторжении кредитного договора является производным от требования о взыскании задолженности по этому договору, то есть данные требования не являются самостоятельными, поскольку требование о расторжении кредитного договора основано на применении последствий нарушения условий кредитного договора.

Следовательно, при подаче указанного иска подлежит уплате государственная пошлина, размер которой исчисляется, исходя из взыскиваемой денежной суммы.

До подачи искового заявления Публичное акционерное общество Сбербанк уплатило государственную пошлину в размере 34 149 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, суд считает, что на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 149 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями ст. ст. 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ставропольского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН <***>, СНИЛС 15370698179, паспорт серии 0718 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 465 968 (четыреста шестьдесят пять тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 73 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 429 676 рублей 37 копейки; просроченные проценты в размере 20 836 рублей 14 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 15 036 рублей 74 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 203 рублей 60 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 215 рублей 88 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 149 (тридцать четыре тысячи сто сорок девять) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 на праве индивидуальной собственности, в виде земельного участка площадью 1962 +/- 12,93 кв. м (кадастровый №), жилого дома, общей площадью 45,5 кв.м. (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, установив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи предмета залога с которой начинаются публичные торги равной 80% от рыночной стоимости, определённой в заключении о стоимости имущества, т.е. в размере 1 689 600 (один миллион шестьсот восемьдесят девять тысяч шестьсот) рублей.

Решение может быть обжалованию в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение одного месяца, со дня принятия его судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Предгорный районный суд <адрес>.

Судья ФИО6ёва

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.