Решение по делу № 2-576/2023 от 04.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,

при секретаре – Ежовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 115532 рублей 22 копеек, в том числе по основному долгу в размере 54923 рублей 72 копеек, по процентам на непросроченный основной долг в размере 32896 рублей 34 копеек, по процентам на просроченный основной долг в размере 12141 рубля 68 копеек, штрафа в размере 15570 рублей 48 копеек. Также истец просил взыскать с ответчицы судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 3510 рублей 64 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчица, воспользовавшаяся представленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчице ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без ответа. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчицы ФИО1 на основании договора уступки прав (требований) № rk-231020/1523.

Истец ООО «Феникс» и ответчица ФИО1 о месте и времени слушанья дела извещены надлежащим образом. Представитель ООО «Феникс» и ФИО1 в суд не явились. В деле от сторон имеются заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ООО «Феникс» и ответчицы ФИО1 в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчица ФИО1 представила в суд письменное заявление о применении срока исковой давности, в котором также просила в удовлетворении иска ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

В ответ на заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности истец в письменных пояснениях по существу дела пояснил, что началом течения срока исковой давности считает дату выставления требования о погашении задолженности, просит суд обратить внимание на прерывание срока исковой давности. Подробный расчет задолженности по кредитному договору представить не могут, поскольку расчет задолженности был подготовлен цедентом в рамках заключения договора цессии.

Суд, исследовав имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 30 Федерального закона от № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно п. 2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО) кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора и считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Согласно п. 2.2.1 вышеуказанных Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

Согласно п. 2.2.2 вышеуказанных Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей, равными, ежемесячными аннуитетными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных (в связи с праздничными и иными нерабочими днями графиком платежей может быть предусмотрено несущественное изменение суммы отдельного платежа).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 68000 рублей 00 копеек под 34,90% годовых, на срок 60 месяцев, погашение задолженности осуществляется равными, ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) взыскивается неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Данные факты подтверждаются Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей к нему, заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, имеющимися в деле.

ДД.ММ.ГГГГ ответчице ФИО1 был выдан кредит в сумме 68000 рублей 00 копеек, что подтверждается заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

Также установлено, что ответчица ФИО1 последний платеж по кредиту совершила 05.08.2017г. в сумме 114 рублей 52 копейки. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ответчицей ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 115532 рублей 22 копеек, в том числе по основному долгу в размере 54923 рублей 72 копеек, по процентам за пользование кредитом на непросроченный основной долг в размере 32896 рублей 34 копеек, по неустойке в размере 27712 рублей 16 копеек. Данные факты подтверждаются выпиской по счету № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ имеющимися в деле.Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № rk-231020/1523, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были переданы ООО «Феникс» в размере задолженности на сумму 115532 рублей 22 копеек, из которых: основной долг в размере 54923 рублей 72 копеек, проценты на непросроченный основной долг в размере 32896 рублей 34 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 12141 рубля 68 копеек, штраф в размере 15570 рублей 48 копеек. Данные факты подтверждаются договором уступки прав требования (цессии) № rk-231020/1523 от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования (цессии) № rk-231020/1523 от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования в порядке ст. 382 ГК РФ с указанием суммы имеющейся задолженности по кредитному договору, а также реквизитов для перечисления денежных средств по уплате долга, требование о полном погашении долга с указанием суммы имеющейся задолженности по кредитному договору и срока ее погашения. Данные факты подтверждаются письменными пояснениями ООО «Феникс» в исковом заявлении, уведомлением ООО «Феникс» о состоявшейся уступке права требования в порядке ст. 382 ГК РФ на имя ФИО1, требованием о полном погашении долга на имя ФИО1, имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Феникс» перешло право требования задолженности к заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов.

Судом установлено, что допущенная в результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчицей ФИО1 до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

Задолженность ответчицы ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115532 рубля 22 копейки.

При изложенных выше обстоятельствах, установив, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчицей ненадлежащим образом, задолженность не погашена, суд в соответствии со ст. ст. 309, 310, 450, 452, 810-811, 819 ГК РФ полагает, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» договора уступки прав требования (цессии) № rk-231020/1523 у истца по отношению к ответчице ФИО1 возникло право взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО КБ «Ренессанс Кредит», в размере 115532 рублей 22 копеек.

В ходе судебного разбирательства ответчица ФИО1 заявила о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из графика платежей к кредитному договору № от 05.09.2015г. погашение задолженности осуществляется ежемесячно 5 числа каждого месяца.

Следовательно, договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству; начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось 30.01.2023г., что подтверждается сведениями об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14576079231087.

Судебный приказ № мирового судьи судебного участка № судебного района Скопинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО « Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 115532 рублей 22 копеек, в том числе по основному долгу в размере 54923 рублей 72 копеек, по процентам на непросроченный основной долг в размере 32896 рублей 34 копеек, по процентам на просроченный основной долг в размере 12141 рубля 68 копеек, штрафа в размере 15570 рублей 48 копеек был отменен 14.03.2023г.

С момента обращения к мировому судье до отмены судебного приказа прошло 44 дня

С настоящим исков в суд ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГг.

При таких обстоятельствах ООО «Феникс» не пропустил срок обращения с настоящим иском, начиная с 17.05.2020г. по 4 платежам.

Доводы ООО «Феникс» о начале течения срока исковой давности с даты направления требования об уплате задолженности, суд во внимание не принимает, поскольку они не основаны на законе.

Суд предлагал истцу представить расчет заявленных требований, в том числе требований о взыскании штрафа, с учетом заявления о пропуске срока исковой давности. Вместо подробного расчета истец представил пояснения о том, что расчет задолженности он представить не может, так как расчет делал цедент.

В расчете задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют данные о задолженности по штрафу, в то же время истец просит взыскать с ответчицы штраф в размере 15570 рублей 48 копеек

При таких обстоятельствах, с учетом пояснений истца о том, что расчет задолженности делал цедент, с учетом того, что в расчете задолженности отсутствуют сведения о задолженности по штрафу, с учетом заявления ответчицы о пропуске срока исковой давности суд считает необходимым произвести расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из данных графика платежей в пределах срока исковой давности: по датам погашения 05.06.2020г., 05.07.2020г., 05.08.2020г., 05.09.2020г., согласно которому задолженность по основному долгу составляет 8970 рублей 62 копеек, по процентам за пользование кредитом 666 рублей 01 копейки, а всего 9636 рублей 63 копейки.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 9636 рублей 63 копеек, в том числе по основному долгу в размере 8970 рублей 62 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 666 рублей 01 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчицы ФИО1 в пользу истца ООО «Феникс» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 400 рублей 00 копеек пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании вышеизложенного,

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 8970 рублей 62 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 666 рублей 01 копейки, судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 400 рублей 00 копеек, а всего 10036 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07.09.2023г.

Судья-