Дело № 2-525/2025

55RS0028-01-2024-000252-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Знаменщикова В.В., при секретаре судебного заседания Дауберт Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 18 марта 2025 гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» обратилось в Омский районный суд <адрес> с вышеназванным иском. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее - Банк) и ответчиком было заключено два договора: договор № (кредитный договор); договор № (договор о расчетной карте).

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту Должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета Должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В Заявлении Должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Должник получил Расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью Должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №.

Должник получил Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых. Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по Кредиту, размер плат, а также продолжительность Льготного периода кредитования определяется в Тарифах. В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом.

Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения. С момента заключения Договора Должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования задолженности АО «ФАСП», которое в свою очередь на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. - ООО «СФО Аккорд Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также копией из Реестра заемщиков. Факт выдачи кредита и наличие у Должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены Банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Размер уступленного права по договору № согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 66 930 рублей 04 копейки. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за Должником числится задолженность в размере 66 930 рублей 04 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 18 050 рублей 25 копеек, задолженность по просроченным процентам – 48 879 рублей 79 копеек.

На основании изложенного истец просит взыскать задолженность по договору о расчетной карте № в размере 66 930 рублей 04 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 18 050 рублей 25 копеек, задолженность по просроченным проценитам – 48 879 рублей 79 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 207 рублей 90 копеек.

В судебном заседании представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, просила рассмотреть дело в свое отсутствие и применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «ФАСП», Банк «Траст» (ПАО) в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела между ПАО Национальный банк Траст и ФИО2 13.09.2013 года были заключены кредитный договор № и договор о расчетной карте №.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты.

Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен номер №. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10 % годовых.

Согласно п. 5.6 условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах.

Из Тарифного плана ТП-02 следует, клиенту предоставляется льготный период кредитования сроком до 55 дней на 0 % годовых. Процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования 12,9 % годовых.

Плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита (без учета комиссии других банков) 4,9 % плюс 290 рублей.

Плата за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств: в НБ «Траст» (ОАО) плата не взимается, в других банках (без учета комиссии других банков) 1 %, но не менее 90 рублей.

Проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14 % в день.

Минимальный платеж 5 % от задолженности, но не менее 500 рублей.

Плата за пропуск оплаты минимального платежа: в первый раз 500 рублей, во второй раз подряд 1 000 рублей, в третий раз подряд 1 500 рублей.

Плата за предоставление услуги смс-справка по счету 59 рублей.

Банк свои обязательства исполнил, акцептировал оферту, выпустив банковскую карту, передав ответчику и осуществив кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных средств клиента. Карта активирована ответчиком, последним совершались расходные операции по карте.

Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно п. 5.10 Условий предоставления и обслуживания расчетных банковских карты с лимитом разрешенного овердрафта клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Под платежным периодом названные Условия понимают период времени с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода. Расчетный период – это временной период по карте, начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа месяца или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату. Минимальная сумма погашения включает в себя сумму задолженности, рассчитанный в соответствии с тарифами минимальный платеж или сумму сверхлимитной задолженности.

Между ПАО «Национальный банк «Траст» и АО «Финансовое агентство по сбору платежей» был заключен договор №-УПТ уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в соответствии с настоящим договором цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав. Перечень кредитных договоров, заемщиками, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами акте приема-передачи, подписываемом сторонами по форме приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

В адрес ответчика направлено уведомление о переходе прав требования по кредитному договору к АО «ФСАП»

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» передало право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

Ответчик обязательства по возврату денежных средств не исполняет.

Согласно расчету задолженность ответчика составляет 66 930 рублей 04 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 18 050 рублей 25 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по просроченным процентам – 48 879 рублей 79 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ..

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в абзаце 2 пункта 18 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов дела решением Куйбышевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1 в пользу НБ «Траст» ОАО взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 538,02 руб., в том числе сумма основного долга – 52 479,08 руб., 14 058, 94 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Данное решение вступило в законную силу 26.03.2015, выдан исполнительный лист, который предъявлен на принудительное исполнение в Павлоградский РОСП УФССП России по Омской области, где 08.07.2015 возбуждено исполнительное производство, которое окончено 03.03.2018 в связи с погашением задолженности.

Таким образом, первоначальный кредитор воспользовался правом на досрочное истребование задолженности по кредитному договору в 2015 году.

В силу толкования, данного в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства, в том числе уступка права требования, не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание оставшейся задолженности истец обратился 19.03.2021, судебный приказ был вынесен 23.03.2021, а отменен 27.08.2021.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 14.06.2024.

Как следствие пропущен срок исковой давности по платежам с датой погашения до 14.06.2024-3 года-5 мес. 8 дней до 06.01.2021.

Как следует из расчета задолженности основной долг в сумме 18 050,25 руб. образовался по состоянию на 12.09.2014 и с учетом ежемесячной обязанности по погашению 5 % от задолженности подлежал погашению в течение 20 месяцев.

То есть, если даже не принимать во внимание факт досрочного истребования задолженности, то срок исковой давности в силу приведенного расчета также пропущен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации,

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что предъявлением иска не приостанавливалось течение срока исковой давности по остальным требованиям.

Заявленные требования в такой ситуации удовлетворению не подлежат, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы на оплату госпошлины по иску подлежат отнесению на истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Знаменщиков

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2025 года.