Решение по делу № 2-1406/2025 от 23.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 42RS0010-01-2024-001148-69 (2-1406/2025)

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Немыкина А.А.,

при секретаре Харатян Х.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

09 сентября 2025 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» (далее также АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 30 августа 2023 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствие с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте истца Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), общие условия кредитования.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счёт, открытый в рамках заключенного договора расчётной карты. Документальным подтверждением кредита и заключения договора является выписка по счёту ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счёт ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ежемесячно банком направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк, в соответствии с УКБО 22 мая 2024 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 30.12.2023 по 22.05.2024, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

По состоянию на 04 июня 2025 года задолженность ФИО1 перед банком составляет 1006992,88 руб., из которых: 856996,58 руб.– сумма основного долга, 77938,48 руб. – сумма процентов, 72057,82 руб. – сумма штрафов.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 30 декабря 2023 года по 22 мая 2024 года включительно в сумме 1006992,88 руб., из которых: 856996,58 руб.– основной долг, 77938,48 руб. – проценты, 72057,82 руб. – штрафы.

Представитель истца АО «ТБанк», будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебные заседания не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом путём направления ей судебных повесток по месту регистрации в <...>, почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явился, уважительной причины своей неявки и возражений, относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 августа 2023 года заёмщик ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Просила заключить с ней кредитный договор № и предоставить кредит для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых обязуется предоставить банку посредством каналов дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном УКБО, путем зачисления на картсчёт №, открытый в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 25-26).

Как следует из содержания заявления-анкеты, ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями, Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, а также с полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом Автокредит КНА7.4 RUB, понимает их, обязуется соблюдать.

30.08.2023 между АО «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен в соответствии со статьями 428, 432, 433, 434 ГК РФ в офертно-акцептном порядке в письменной форме кредитный договор № посредством составления одного письменного документа, подписанного сторонами, - заявления-анкеты от 29.08.2023, содержащей условия предоставления потребительского кредита, и путем присоединения заемщика ФИО1 к Условиям комплексного банковского обслуживания (УКБО), Тарифам, являющимся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя заёмщика ФИО1 расчётную карту, на которую была зачислена сумма кредита, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать кредит, проценты за пользование кредитом, а так же установленные Тарифами комиссии и платы за оказываемые Банком услуги обслуживания кредитной карты в предусмотренные условиями кредитования сроки, а также вернуть кредит Банку.

Согласно п. 2.2 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, датой начала действия договора расчётной карты (договора счета) считается дата отражения банком первой операции по картсчёту, открытому в банке (л.д.29).

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт размер установленного лимита овердрафта сообщается банком клиенту и может быть изменён банком в одностороннем порядке. Информацию об изменении лимита овердрафта банк предоставляет клиенту посредством дистанционного обслуживания.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.8 Общих условий).

В соответствии с п. 5.10 Общих условий УКБО клиент обязан погасить сумму технического/ разрешённого овердрафта в полном объёме в течение 25 календарных дней с даты формирования выписки за расчётный период, в котором возникла соответствующая задолженность, или в течение иного срока, устанавливаемого тарифным планом, или в течение срока, указанного в пункте 5.12 Общих условий.

Согласно п.5.14.10 Общих условий УКБО клиент обязан погасить сумму задолженности по кредитной линии в полном объёме вместе с начисленной в соответствие с тарифным планом платой за пользование кредитной линией в течение 25 календарных дней с даты формирования выписки за расчётный период, в котором возникла соответствующая задолженность, или в течение иного срока, устанавливаемого тарифным планом, или в течение срока, указанного в пункте 5.14.12 общих условий, но в любом случае не позднее даты прекращения действия договора расчётной карты. Размер подлежащей оплате задолженности указывается в выписке и/или в заключительном требовании.

Согласно Тарифам АО «Тинькофф Банк» Тарифный План КНА 7.4. (л.д. 28), базовая процентная ставка от 4,9% до 29,9%, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога 1% от первоначальной суммы кредита.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.23-24), заемщик ФИО1 обязана была вносить ежемесячные платежи в размере 27100 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (обратная сторона л.д. 24).

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ФИО1 обязана передать в залог автомобиль, приобретённый за счёт кредита и не обременённого правами третьих лиц, соответствующий требованиям банка.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № (л.д.20), ФИО1 систематически не исполняла обязанности по погашению ежемесячных платежей, и по состоянию на 22.05.2024 сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 1006992,88 руб.

Согласно справке о размере задолженности от 17.05.2025 по кредитному договору №, сумма задолженности на 17.05.2025 составляет 1006992,88 руб., из которых: основной долг – 856996,58 руб.; проценты – 77938,48 руб.; иные платы и штрафы: 72057,82 руб. (л.д.9).

Проверяя правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору № от 30.08.2023, суд находит его полностью обоснованным и верным. Задолженность ответчика исчислена Банком в соответствии с действующими Тарифами, поэтому не доверять представленному истцом расчету задолженности ответчика ФИО1, у суда оснований нет.

Таким образом, судом достоверно установлено, что Банк свои обязательства выполнил перед заемщиком ФИО1 надлежащим образом, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла не надлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 22.05.2024 в общей сумме 1006992,88 руб..

Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий УКБО, в одностороннем порядке расторгнув кредитный договор, 22.05.2024 направил ответчику заключительный счёт, содержащий в себе требование о погашении в установленный 30-дневный срок всей суммы задолженности в размере 1006992,88 руб. (л.д. 41 оборот).

На дату рассмотрения дела ответчиком ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору не погашена. Доказательств обратного ответчиком, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО1 на дату рассмотрения дела задолженность по кредитному договору № от 30.08.2023 в сумме 1006992,88 руб. добровольно не погашена, суд находит исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

В связи с этим, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 30.08.2023 за период с 30.12.2023 по 22.05.2024 включительно в размере 1006992,88 руб., которая состоит из: основного долга – 856996,58 руб.; процентов – 77938,48 руб.; иные платы и штрафы: 72057,82 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25070 руб., понесённые по платежным поручениям от 30.09.2024 года, от 03.06.2024 года (л.д.7-8).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк», юридический адрес: 127994, <...>, ИНН: <***>, ОГРН: <***> задолженность по кредитному договору № от 30.08.2023 за период с 30.12.2023 по 22.05.2024 включительно в размере 1006992,88 руб., которая состоит из: основного долга – 856996,58 руб.; процентов – 77938,48 руб.; иные платы и штрафы: 72057,82 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25070 руб., а всего взыскать 1 032 062 (один миллион тридцать две тысячи шестьдесят два) рубля 88 копейки.

Ответчик вправе подать в Киселевский городской суд Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23.09.2025.

Судья А.А. Немыкин