№ 2 -724/2022
УИД: 68RS 0024-01-2022-003504-55
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 сентября 2022 года р.п. Сосновка
Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Синельниковой Н.В.,
при секретаре Прибытковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Истец просит взыскать с ответчика РФ в лице МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 168964 рубля 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 145359 рублей 07 копеек, просроченные проценты- 23605 рублей 38 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10579 рублей 29 копеек и расторгнуть кредитный договор № от 29.10.2020г.
В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ПЛП в сумме 200000 рублей на срок №. под №.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрены условиями договора банковского обслуживания.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
ПЛП неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ПЛП умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе и имущественные права и обязанности.
У банка отсутствует информация из официальных источников о том, кто является наследниками умершего заемщика и об его имуществе.
В случае, если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с РФ в лице Межтерриториального управления Федерального агентства по управлению государственного имущества в Тамбовской и Липецкой областях.
Определением Октябрьского районного суда г. Тамбова от 14 июля 2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика с РФ в лице Межтерриториального управления Федерального агентства по управлению государственного имущества в Тамбовской и Липецкой областях на надлежащего ответчика ФИО1
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен
надлежащим образом, при подаче заявления просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, не знала, что мать брала кредит, но на долги матери согласна.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст.ст. 420-421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
В соответствии со п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копировании либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с положениями ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.
В соответствии со ст.432- 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта.
На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будем принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа: а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814) и ряд других применим к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ПЛП был заключен кредитный договор № с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 200 000 рублей с процентной ставкой № годовых на срок № месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011г. № 63-ФЗ « Об электронной подписи» (далее- Закон об электронной подписи) электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подпись является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральным законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (пунктом 2 статьи 5 и п.2 ст.6 Закона об электронной подписи).
Заключая договор потребительского кредита, истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора с указанными условиями.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания, договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание, которое также может быть заключено с использованием Аналога собственной ручной подписи/ электронной подписи клиента и признаются равнозначными документам на бумажном носителе.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствия совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершившего сделку.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так согласно протоколу совершения операций в системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ. № от ПЛП поступила заявка на потребительский кредит, ДД.ММ.ГГГГ. № заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указана сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения, ДД.ММ.ГГГГ. № поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита, и указана сумма, срок кредита, процентная ставка, карта зачисления и пароль для подтверждения, ДД.ММ.ГГГГ. № на карту МIR перечислена сумма 200000 рублей.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом
Заключая договор потребительского кредита, ПЛП действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора с указанными условиями.
В соответствии со ст.810-811 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Заемщик обязался возвратить Кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора.
Обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком не исполнялись надлежащим образом, погашение по кредиту в установленные графиком порядке не производилось, в связи с чем образовалась задолженность.
Задолженность составляет 168964 рубля 45 копеек, из которых: просроченный основной долг- 145359 рублей 07 копеек, просроченные проценты -23605 рублей 39 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ПЛП умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГг. ( л.д.10).
По правилам п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно разъяснениям в пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья ст. 1175 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что наследники, принявшие
наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно абзацу 1 ч.1 ст.1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
Объем наследственного имущества должен быть определен в свидетельстве о праве на наследство, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора.
При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части ( ч.1 ст.416 ГК РФ)
Из ответа нотариуса Сосновского района ПЛП, следует, что после смерти ПЛП ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело. В рамках наследственного дела имеются сведения о наследниках: дочь наследодателя- ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подавшая заявление о принятии наследства, сын наследодателя ПСМ ДД.ММ.ГГГГ рождения, подавший заявление об отказе от наследства по всем основаниями. Сведений о других наследниках не имеется. В качестве наследственного имущества в заявлении указано: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.
Кадастровая стоимость указанного земельного участка согласно выписке Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № КУВИ- 001/2022\27299621, сформированной в электронном виде 28.02.2022г. филиалом ФГБУ « ФКП Росреестра» по Тамбовской области составляет №, кадастровая стоимость указанного здания согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № КУВИ-001/2022-27299609, сформированной в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по Тамбовской области составляет №. ДД.ММ.ГГГГ дочери наследодателя ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.
Общая стоимость наследственного имущества, как видно из представленных документов значительно превышает образовавшуюся задолженность по кредитному договору.
Учитывая, что представленные Банком доказательства объективно подтверждают образовавшуюся задолженность по кредитному договору у умершей ПЛП суд не находит оснований для отклонения требований истца и признает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме путем взыскания задолженности с наследника ФИО1, принявшей наследство, в связи с чем обязанной отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества, которое достаточно для погашения.
Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Требования истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Подлежат также удовлетворению и требования истца о компенсации расходов по оплате государственной пошлины.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10579 рублей 29 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала –Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 168964 рубля 45 копеек( сто шестьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят четыре рубля 45 копеек) и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10579 рублей 29 копеек (десять тысяч пятьсот семьдесят девять рублей 29 копеек).
Решение может быть обжаловано в месячный срок в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда со дня вынесения решения в окончательной форме через Сосновский районный суд.
Судья Н.В. Синельникова
В окончательной форме решение составлено 15 сентября 2022 года
Судья Н.В. Синельникова