Дело № 2-372/2022 Решение в окончательной форме
принято 01 августа 2022 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Филипповой Н.Н.,
при секретаре Шмелёвой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осташкове Тверской области 25 июля 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 14.06.2021 предоставило кредит ФИО1 в сумме 940633 рубля 00 коп. на срок 60 месяцев под 16,15 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 21.02.2021 заемщик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». 14.06.2021 заемщик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.06.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период по 14.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1002456 рублей 14 коп., в том числе: просроченные проценты – 84783 рубля 14 коп., просроченный основной долг – 909648 рублей 18 коп., неустойка за просроченный основной долг – 3803 рубля 72 коп., неустойка за просроченные проценты – 4221 рубль 10 коп., в связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» указанную задолженность.
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем, дело на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения дважды извещался надлежащим образом, почтовые отправления, направленные в его адрес, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, при соблюдении положений Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 07.03.2019 № 98-п, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений на иск и ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил, в связи с чем, дело на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.
Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Из пунктов 1, 2 статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Из пункта 1 статьи 809 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как определено п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из пунктов 1, 2 статьи 450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Как установлено судом и следует из анкеты ФИО1 (л.д. 25-26), протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 31) и индивидуальных условий «Потребительского кредита» ПАО «Сбербанк России» (л.д. 20-22, 23) ПАО «Сбербанк России» 14.06.2021 заключило кредитный договор с ФИО1, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить, а заемщик обязался возвратить потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 940633 рубля 00 коп.; срок возврата кредита – 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка – 16,15 % годовых; периодичность (сроки) платежей заемщика – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22949 рублей 40 коп.; платежная дата – 14 число каждого месяца. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом индивидуальными условиями предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит путем перечисления денежных средств 14.06.2021 в размере 940633 рубля 00 коп. на счет дебетовой банковской карты № (л.д. 20-23, 24, 27, 36-48, 49-55).
Таким образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме.
Пунктом 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту Общие условия кредитования) (л.д. 33-35) предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Пунктом 3.1 Общих условий кредитования предусмотрена формула расчета ежемесячного аннуитетного платежа по кредитам.
Расчетом задолженности с приложенными к нему сведениями о движении основного долга и срочных процентов (л.д. 13, 14-19) подтверждено, что просроченная задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 14.06.2021 по состоянию на 14.04.2022 составила 1002456 рублей 14 коп., в том числе: просроченные проценты – 84783 рубля 14 коп., просроченный основной долг – 909648 рублей 18 коп., неустойка за просроченный основной долг – 3803 рубля 72 коп., неустойка за просроченные проценты – 4221 рубль 10 коп.
Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности (1002456 рублей 14 коп.) вышеуказанный расчет, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, вышеуказанным требованиям гражданского законодательства и не оспаривается ответчиком.
Требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора подтверждается, что истец извещал ответчика о необходимости добровольного погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 32).
При таких обстоятельствах суд считает установленным, что 14.06.2021 ПАО «Сбербанк России» предоставило ответчику ФИО1 кредит в сумме 940633 рубля 00 коп. на срок 60 месяцев под 16,15 % годовых на цели личного потребления, при этом денежные средства по кредитному договору на условиях возвратности перечислены банком на счет заемщика и ответчик ими воспользовался. При этом ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 1002456 рублей 14 коп., подтвержденная соответствующим расчетом и не опровергнутая стороной ответчика, который в досудебном порядке требования истца не исполнил, поэтому исковые требования ПАО «Сбербанк России» являются обоснованными и на основании ст. 15, 307, 309, 310, 314, 807, 809-811, 819 ГК РФ подлежат удовлетворению.
При этом суд, исходя из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ, ст. 333 ГК РФ, а также правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определениях от 21.12.2000 № 263-О, от 22.01.2004 № 13-О, разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (в ред. от 22.06.2021), учитывая размер суммы кредита, длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, необходимости компенсации потерь кредитора, требований разумности и справедливости, не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки (3803 рубля 72 коп. + 4221 рубль 10 коп. = 8024 рубля 82 коп.), подлежащей взысканию с ответчика, поскольку последним об этом не заявлено, и ее размер соразмерен последствиям нарушения ФИО1 кредитного обязательства.
Кроме того, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований, предусмотренных ст. 450 ГК РФ, для расторжения кредитного договора <***> от 14.06.2021, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, поскольку ответчиком неоднократно существенно нарушались условия кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в общей сумме 19212 рублей 28 коп. (л.д. 11).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 14 июня 2021 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 14 июня 2021 года в сумме 1002456 (один миллион две тысячи четыреста пятьдесят шесть) рублей 14 копеек, и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 19212 (девятнадцать тысяч двести двенадцать) рублей 28 копеек.
Принятые определением судьи Осташковского межрайонного суда Тверской области от 25 мая 2022 года меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, в пределах суммы заявленных исковых требований 1002456 (один миллион две тысячи четыреста пятьдесят шесть) рублей 14 копеек, отменить после исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Осташковский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 01 августа 2022 года.
Судья Н.Н. Филиппова
Дело № 2-372/2022 Решение в окончательной форме
принято 01 августа 2022 года