Дело № 2-3/2025 КОПИЯУИД: 52RS0043-01-2024-000437-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Пильна 22 января 2025 г.

Пильнинский межрайонный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Соколова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Афанасьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит на сумму 770 000 рублей, сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 20,9% годовых под залог транспортного средства- KIA Rio 2011г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В нарушение п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки по ссуде и по процентам на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176 дней. Ответчик, в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 92 870 руб. 31 коп.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 819 078 руб. 09 коп., из них: просроченная ссудная задолженность- 718 643 руб. 94 коп.; просроченные проценты- 87 565 руб. 46 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду- 4 787 руб. 24 коп.; неустойка на остаток основного долга- 0; неустойка на просроченную ссуду- 4 198 руб. 80 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 56 руб. 77 коп.; неустойка на просроченные проценты- 1 459 руб. 88 коп.; комиссия за ведение счет- 596 руб.; иные комиссии- 1 770 рублей. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство- KIA Rio 2011г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №.Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредиту, данное требование ответчиком не выполнено.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 16.04.2024г. по 08.10.2024г. в размере 819 078 руб. 09 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 381 руб. 56 коп.. Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль- KIA Rio 2011г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 420 923 руб. 51 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и зарегистрировано в качестве юридического лица 01.01.2014г. №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк»(ПАО «Совкомбанк»).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просят рассмотреть данное дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признал в полном объеме.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1,2 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых отношений им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого- либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто мировое соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ и Кредитным договором ПАО «Совкомбанк» выполнил условия договора надлежащим образом и перечислил ответчику денежные средства на покупку автомобиля.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытии, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит на сумму 700 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий), сроком на 60 мес., с взиманием за пользование кредитом 20,9% годовых (п. 2 Индивидуальных условий), на приобретение транспортного средства- KIA Rio 2011г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора, состоящего из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заявления о предоставлении транша. Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, заявление о получении транша, заявление-оферта подписаны посредствам простой электронной подписью заемщика (л.д.9,10-11).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа составляет не менее 19 679 руб. 49 коп., дата осуществления ежемесячного платежа 14 число каждого месяца включительно (л.д.10 обр. сторона).

В целях обеспечения выданного кредита, в соответствии со ст. 339 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключён договор залога приобретаемого транспортного средства, положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 14.12.2023г. (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.10 обр. сторона), а также в Заявлении о предоставлении транша (раздел Б) (л.д.9).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчику во исполнение договора денежные средства были перечислены, что подтверждается выпиской по счету №за период с 14.12.2023г. по 08.10.2024г. (л.д.7). Получение указанной суммы ответчиком ФИО1 не оспорено.

Однако, как установлено, ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 процентов годовых (л.д.10 обр. сторона).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.38 обр. сторона).

Как следует из выписки лицевого счета № за период с №. по №., ФИО1 в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий Кредитного договора, до настоящего времени не исполняет взятые на себя обязательства надлежащим образом (л.д.7).

Из досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, направленной в адрес ответчика ФИО1, следует, что ему было предложено возвратить всю сумму задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.18), данное требование не исполнено.

Истцом представлен расчет задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 819 078 руб. 09 коп., из них: просроченная ссудная задолженность- 718 643 руб. 94 коп.; просроченные проценты- 87 565 руб. 46 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду- 4 787 руб. 24 коп.; неустойка на остаток основного долга- 0; неустойка на просроченную ссуду- 4 198 руб. 80 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 56 руб. 77 коп.; неустойка на просроченные проценты- 1 459 руб. 88 коп.; комиссия за ведение счет- 596 руб.; иные комиссии- 1 770 рублей. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки по ссуде и по процентам на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176 дней. Ответчик, в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 92 870 руб. 31 коп. (л.д.5-6).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Сумма неустойки составляет 5 658 руб. 68 коп.

Ответчиком факт заключения договора, сумма задолженности, период начисления, сумма процентов и неустойки не оспорены. Суд согласен с представленным расчетом задолженности. Ответчиком контррасчета не представлено.

Положения ст.56 ГПК РФ обязывают стороны доказать те обстоятельства, на которые ссылаются как на основания своих требований и возражений.

В связи с чем, руководствуясь положениями вышеуказанных норм права, условиями заключенного договора, суд признает доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по договору.

От ответчика не поступило заявления - возражений относительно условий договора, требований об уменьшении размеров неустойки (пени) в соответствии со ст. 333ГК РФ также не заявлено, доказательств несоразмерности размера неустойки не представлено. Суд также не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик своих обязательств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, заявленные истцом исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, автомобиль- KIA Rio 2011г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № суд приходит к следующему.

Согласно ч.1ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которое он отвечает.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникающих их кредитного договора, заемщик передал в залог банку приобретаемое им транспортное средство- KIA Rio 2011г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя, как кредитора, по обеспеченному залогом обязательству в абз. 1 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

В силу ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Статьей 103.7 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что по просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен п. 2 ч. 1 ст. 34.4 настоящих Основ.

Из анализа вышеприведенной нормы права следует, что залогодержатель может обосновывать свое право залога, момент его возникновения и старшинство перед другими залогами, только ссылаясь на регистрацию залога в реестре. Факт регистрации уведомления о залоге в отношении спорного заложенного имущества является одним из обстоятельств, имеющих значение для дела.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ 05:34:56 (время московское), состояние: актуальное, автомобиль KIA Rio 2011г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № передан в залог, сведения о залогодателе: ФИО1; сведения о залогодержателе: ПАО «Совкомбанк»; сведения о договоре залога: № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70-72).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному обязательству может осуществляться путем передачи предмета залога в собственности залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О залоге, который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом- исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов и установлению начальной продажной цены в размере 420 923 руб. 51 коп., подлежат удовлетворению в части обращения взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов. Оснований для удовлетворения требования по установлению начальной продажной цены автомобиля в размере 420 923 руб. 51 коп не имеется.

Встречных требований не заявлено.

Суд обсудил вопрос о судебных расходах, понесённых сторонами.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 41 381,56 руб. (л.д.31)

Суд считает, что судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 819 078 (Восемьсот девятнадцать тысяч семьдесят восемь) рублей 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 381 (Сорок одна тысяча триста восемьдесят один) рубль 56 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль KIA Rio 2011г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № зарегистрированный за ФИО1 ФИО8 путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля KIA Rio 2011г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № в размере 420 923 рубля 51 копейка, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пильнинский межрайонный суд <адрес>.

Судья (подпись) Д.В.Соколов

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна.

Судья: Д.В.СоколовСекретарь судебного заседания: А.В.Афанасьева

Подлинный текст решения хранится в материалах гражданского дела № УИД 52RS0№-90 в Пильнинском межрайонном суде <адрес>.