Дело *

*

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

17 марта 2023 года ***

(***)

Московский районный суд *** в составе председательствующего судьи Русинова А.В., при помощнике судьи Грачевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского Банка (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование требований указывает следующее.

На основании заявления на получение кредитной карты ФИО1 (далее также Клиент) с ПАО Сбербанк (далее также Банк) ЧЧ*ММ*ГГ* был заключен эмиссионный контракт * (Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, далее – Договор), в рамках которого ПАО Сбербанк была выпущена и выдана банковская карта * (лицевой счёт *). Заявление Клиента на получение кредитной карты в совокупности с Условиями и Тарифами на выпуск и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором. Указанный лицевой счёт, открытый на имя Клиента, используется для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты). Документы, подтверждающие заключение и условия Договора, у Банка отсутствуют по причине их утраты. Как указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ЧЧ*ММ*ГГ* *, даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязательство по возврату заемных денежных средств. В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Документом, подтверждающим взаимоотношения Банка и Клиента, в том числе, передачу денежных средств, пользование картой, является отчет по банковской (кредитной) карте. Отчёт по карте отражает движение средств по кредитной карте за определённый период, в том числе, операции по зачислению денежных средств на счёт карты, и формируется Банком согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ежемесячно. В период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* Банк на основании Договора предоставил Клиенту денежные средства на сумму 155 005,00 руб., за счёт которых Клиент совершил расходные операции по карте, что подтверждается отчётом по банковской карте. При этом, потраченные денежные средства Банку в полном объёме не возвращены (денежные средства возвращены в размере 10 100 руб. В соответствии с п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Клиент принял на себя обязательства осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита. По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* у Клиента перед Банком по счёту банковской карты образовалась задолженность в размере 144 905 рублей, в том числе: Основной долг – 144 905 руб., Проценты – 0 руб. ЧЧ*ММ*ГГ* Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности, которое в установленный срок Клиентом не исполнено.

На основании изложенного ПАО Сбербанк просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность в сумме 149 003,10 руб. из которых:

- просроченный основной долг по банковской карте со счётом * за период ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* (включительно) в размере 144 905,00 руб.,

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4098,10 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, воспользовался правом на ведение дела через представителя ФИО2

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, представил суду письменное заявление о применении срока исковой давности. Просит отказать в иске ПАО «Сбербанк» к ФИО1 в связи с истечением сроков исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие указанных лиц.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из буквального толкования данных норм следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями и возможностями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Кредитная карта является банковской картой, характеризуемой в Положении *-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России ЧЧ*ММ*ГГ* *-П) как «инструмент безналичных расчетов».Согласно п. 3 ст. 861 ГК РФ безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм ГК РФ, регулирующих отношения договора банковского счета.

Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит» и гл. 45 «Банковский счет». Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст.ст. 821, 845, 846, 850 ГК РФ, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты ЧЧ*ММ*ГГ* был заключен эмиссионный контракт *-P-* (Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, далее – Договор), в рамках которого ПАО Сбербанк была выпущена и выдана банковская карта * (лицевой счёт *).

Документы, подтверждающие заключение и условия Договора, у Банка отсутствуют по причине их утраты. Документом, подтверждающим взаимоотношения Банка и Клиента, в том числе, передачу денежных средств, пользование картой, является отчет по банковской (кредитной) карте.

Отчёт по карте отражает движение средств по кредитной карте за определённый период, в том числе, операции по зачислению денежных средств на счёт карты, и формируется Банком согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ежемесячно.

В период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* Банк на основании Договора предоставил Клиенту денежные средства на сумму 155 005,00 руб., за счёт которых Клиент совершил расходные операции по карте, что подтверждается отчётом по банковской карте.

При этом, факт выдачи ФИО1 кредитной карты и факт использования заемных денежных средств ответчиком и его представителем не оспаривался.

Исходя из расчета задолженности, выполненного истцом, по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* у Клиента перед Банком по счёту банковской карты образовалась задолженность в размере 144 905,00 рублей, в том числе:

- Основной долг – 144 905,00 руб.,

- Проценты – 0 руб.

Указанный расчет проверен судом, является верным.

ЧЧ*ММ*ГГ* Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности, которое в установленный срок Клиентом не исполнено.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также надлежащих доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

Вместе с тем, ответчиком в лице представителя ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности на обращение в суд с исковым требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Согласно представленного расчета задолженности и выписке о движении основного долга и процентов по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ*, последний платеж произведен ФИО1 ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 100,00 руб.

В п. 17 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Требование о досрочном возврате задолженности направлено ФИО1 ЧЧ*ММ*ГГ*.

С настоящим иском истец обратился ЧЧ*ММ*ГГ*, что подтверждается квитанцией об отправке.

ФИО1 фактически не вносились очередные платежи по кредитной карте начиная с ЧЧ*ММ*ГГ*.

Согласно отчету по кредитной карте от ЧЧ*ММ*ГГ* очередной платеж должен был быть внесен ФИО1 до ЧЧ*ММ*ГГ*, следовательно, о нарушении своего права истец узнал ЧЧ*ММ*ГГ*.

Таким образом, по мнению суда, срок давности по заявленным требваниям истек ЧЧ*ММ*ГГ*.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку во взыскании задолженности по кредитной карте истцу отказано, требование о взыскании государственной пошлины также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Московский районный суд *** в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.В.Русинов

Мотивированное решение изготовлено ЧЧ*ММ*ГГ*

Судья А.В.Русинов