УИД 26RS0*****-51

Дело *****

РЕШЕНИЕ

ИФИО1 30 марта 2023 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Аветисовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общества Банк ВТБ обратилось в Ессентукский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, указывая, что <дата> ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 42 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: -открыть мастер-счет в ФИО1 рублях;- предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ –Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявление клиенту был предоставлен доступ в систему «ВТБ-онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет ***** в ФИО1 рублях. Отношения между клиентом и банком возникшие в связи с использованием системы «ВТБ-онлайн» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в Системах ДБО Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного- множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер клиента, номер счета). Таким образом, посредством системы «ВТБ-Онлайн» Банк и ФИО2 заключили кредитный договор ***** от <дата> соответствии с условиями которого: - сумма выдачи кредита составила 3 924 000,00 рублей; - дата выдачи кредита - 26.03.2021г; -срок действия кредитного договора — 84 месяцев; -дата окончательного возврата кредита — <дата>;-процентная ставка за пользование — 10.8 процентов годовых. Размер платежа по кредиту составляет — 66 776. 51 руб. Дата ежемесячного платежа — 26 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей - ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата> денежные средства в размере 3 924 000, 00 рублей были перечислены на текущий счет ответчика *****. По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая нарушение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от Заемщика досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4 156 444, 13 рубль.

Просит взыскать с ФИО2, <дата> года рождения(паспорт серия 0703 *****) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> ***** в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 4 063 474 руб. 01 коп., из которых:

- 3 666 870 руб.18 коп – основной долг;

- 386 273 руб.82коп.- плановые проценты за пользование Кредитом;

- 4 353руб.30 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 5 976руб.71 коп.- пени по просроченному долгу;

Взыскать с ФИО2 <дата> года рождения(паспорт серия 0703 *****) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 517 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. В просительной части искового заявления, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился. От ответчика ФИО2 поступили письменные возражения на иск. Текст письменных возражений приобщен к материалам дела.

Из представленных возражений следует, что ФИО2 исковые требования Банка ВТБ признает частично в части основного долга в сумме 3 666 870 руб.18 коп., плановых процентов в сумме 386273 руб. 82 коп. Во взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу просит отказать, а в случае взыскания пени просит применить ст. 333 ГПК РФ. В связи с невозможностью участия в судебном разбирательстве, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Составу суда доверяет.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности, а также значимости для правильного рассмотрения дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть3статьи11ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

На основании ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствие со ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

Из ст. 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, во взаимосвязи со ст.ст. 17, 18, 19 и 120 Конституции Российской Федерации, ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, следует, что участники судопроизводства имеют право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. Реализация права на судебную защиту предполагает правильное и своевременное рассмотрение дела, на что указывается и в ст. 2 ГПК РФ, закрепляющей задачи и цели гражданского судопроизводства.

В условиях состязательности процесса (ст. 123, ч. 3 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч.1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии с ч.1. ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, а частью 2 указанной статьи предусмотрено, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку. При этом двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми помимо составления единого документа, для заключения договора предусмотрена возможность принятие письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение заключить договор (оферта) лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершит действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, <дата> ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 42 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: - открыть мастер-счет в ФИО1 рублях; - предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ–Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в систему «ВТБ-онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет ***** в ФИО1 рублях.

Отношения между клиентом и банком возникшие в связи с использованием системы «ВТБ-онлайн» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации.

Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в Системах ДБО Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер клиента, номер счета).

Таким образом, посредством системы «ВТБ-Онлайн» Банк и ФИО2 заключили кредитный договор ***** от <дата> соответствии с условиями которого: - сумма выдачи кредита составила 3 924 000,00 рублей; - дата выдачи кредита - 26.03.2021г; - срок действия кредитного договора — 84 месяцев; -дата окончательного возврата кредита - <дата>; -процентная ставка за пользование — 10.8 процентов годовых. Размер платежа по кредиту составляет — 66 776. 51 рублей. Дата ежемесячного платежа — 26 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей — ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата> денежные средства в размере 3 924 000, 00 рублей были перечислены на текущий счет ответчика *****.

По наступлению срока погашения Кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая нарушение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от заемщика досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4 156 444, 13 рублей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По мнению суда, заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, поскольку отражает выражение согласованной воли двух сторон, содержит все существенные для таких договоров условия, составлен в надлежащей форме.

В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Как установлено в судебном заседании, заёмщик – ФИО2. не выполняет вышеуказанные условия кредитного договора, следовательно, истец обосновано обратился в суд за защитой своих интересов.

В соответствие со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Наличие задолженности и ее размер ответчиком не оспорены, как и не представлено иного расчета, опровергающего доводы истца.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено, в связи с чем, в силу положений ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании основного долга и плановых процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении задолженности по пени (неустойкам), в порядке ст. 333 ГК ПФ.

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде, штрафа или пеней) денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ответчик ходатайствует об уменьшении неустойки как несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку как способ обеспечения исполнения обязательства и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При разрешении вопроса о снижении размера пени (неустойки) суд руководствуется тем обстоятельством, что ответчиком частично выплачена задолженность по основному долгу, что признается и не оспаривается истцом.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> ***** предусмотрено, что применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф, явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Суд, находит рассчитанную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обстоятельства и считает необходимым уменьшить неустойку: взыскать с ФИО2 100 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 100 руб.- пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в 28 517 руб.00 коп, указанные расходы документально подтверждены.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, (ст. 333 ГПК РФ).

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения(паспорт серия 0703 *****) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> ***** в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 4 053 344 руб., из которых:

- 3 666 870 руб.18 коп – основной долг;

- 386 273 руб.82коп.- плановые проценты за пользование Кредитом;

- 100,00 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 100,00 руб. - пени по просроченному долгу;

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения(паспорт серия 0703 *****) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 517 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.

Председательствующий Аветисова Е.А.