копия
№ 2-657/2025
56RS0027-01-2024-005565-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 августа 2024 года г. Оренбург
Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Мичуриной Т.А.,
при секретаре судебного заседания Васильевой Е.Ю.,
с участием представителя истца Сайфулиной Р.Я., действующей на основании ордера,
представителя ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк России о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, признании права собственности по праву наследования по закону на денежные средства, находящиеся на банковских счетах,
УСТАНОВИЛ:
ФИО5 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк России в лице Оренбургского отделения №, указав, что ФИО1 является ее родным сыном. ДД.ММ.ГГГГ сын ФИО1 по договору купли-продажи приобрел квартиру по адресу: <адрес> Данное жилое помещение приобреталось им за счет собственных и целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором, заключенного в ПАО Сбербанк. Данное жилое помещение находится в залоге у ПАО Сбербанк. Сын ФИО1 умер № года.
Истцу как наследнику не было известно об условиях кредитования, а также о том, что умерший ФИО1 заключил с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования, т.к данная информация истцу ответчиками не предоставлялась. Т.к. квартира, приобретенная умершим ФИО1, находилась в залоге, с целью недопущения начисления штрафных санкций и пени, брат умершего ФИО1 – ФИО4 обратился в Сбербанк с заявлением о смерти кредитора ФИО1 и погашении им кредитной задолженности. На что Сбербанк согласился, и с мая 2023 года принимал ежемесячные платежи. ПАО Сбербанк при наличии у него информации смерти кредитора не принял мер для получения страхового возмещения. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.
С учетом уточнения исковых требований ФИО5 просила взыскать с ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» остаток страховой суммы в размере 8894 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., неустойку в сумме 8 894 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг., штраф за нарушение требований потребителя в сумме 13 894 руб., признать за ней право собственности по праву наследования по закону на денежные средства, находящиеся на всех банковских счетах, открытых в ПАО Сбербанк (с учетом представленных выписок), на имя умершего № года ФИО1
Истец ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель истца адвокат Сайфулина Р.Я., действующая на основании ордера, в судебном заседании поддержала доводы искового заявления. Дополнительно пояснила, что с мая 2023 года ПАО Сбербанк было известно о смерти ФИО1, поскольку ФИО4 (брат умершего), обратился в банк с заявлением о смерти кредитора и о намерении погашения ежемесячных платежей, с целью недопущения просрочек и обращения взыскания на заложенную квартиру. В тот момент банку стало известно, что заемщик умер. Но им не предпринято никаких мер по получению страхового возмещения, хотя должен был это сделать. В связи с чем, именно на банк возложена обязанность, как на выгодоприобретателя, известить страховую компанию о смерти заемщика, и принять меры к получению страховой выплаты. На неоднократные попытки матери ФИО5, брата ФИО4 получить информацию о наличии договора страхования, специалистами ПАО Сбербанк было отказано. Только после того, как истец обратилась в суд, банк обратился в страховую компанию. Сберстрахование перечислило на счет умершего заемщика остаток денежных средств, вместо того, чтобы перечислить их наследнику. Просила учесть, что представитель ответчика – ПАО Сбербанк, не признавая исковые требования в части признания за ФИО5 права собственности по праву наследования, решением Оренбургского районного суда от 03.02.2025г. взыскало в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5, задолженность по кредитной карте, выданной её умершему сыну. В решении указано, что ФИО5 является наследником умершего заемщика ФИО1, к ответчику ФИО5 в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности наследодателя, в том числе долги наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества. Считает, что доводы представителя ответчика о том, что право на наследство может быть подтверждено только свидетельством, выданным нотариусом, не состоятельны и не основаны на законе.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк России - ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что банк в данном споре является ненадлежащим ответчиком, надлежащим будет наследник или владелец вымороченного имущества, банк ничьи права не нарушал, деньги хранятся на счетах. Поддержала возражения по иску, ранее приобщенные к материалам дела. Дополнительно пояснила, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку право собственности на денежный вклад умершего возможно выплатить только на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выдаваемое нотариусом. Полагает, что истцом выбран неверный способ защиты и истец пытается обойти нотариальное оформление наследственных прав.
В письменном отзыве ПАО Сбербанк Оренбургское отделение № возражая против иска, указал об осведомленности ДД.ММ.ГГГГ о смерти заемщика и направлении ДД.ММ.ГГГГ нотариусу ФИО8 претензии кредитора ПАО Сбербанк. ДД.ММ.ГГГГ в адрес предполагаемого наследника – отцу заемщика ФИО1 было направлено уведомление банка о наличии неисполненных обязательств. Также указано, что в связи с исполнением обязательств по кредитному договору оснований для обращения в суд не имелось. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании Сбербанком было направлено уведомление о наступлении страхового события – смерти заемщика. ДД.ММ.ГГГГ в адрес предполагаемого наследника – отцу ФИО1 страховой компанией был направлен ответ, согласно которого вопрос о признании смерти заемщика страховым случаем не рассмотрен, в связи с предоставлением неполного комплекта документов. В связи с чем Сбербанк, получив сведения о смерти заемщика, действуя добросовестно, совершил все необходимые действия, направив заявление о страховом событии в страховую компанию.
Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просил в исковых требованиях к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» осуществил страховую выплату в размере остатка ссудной задолженности на дату смерти застрахованного лица (741105,21 руб.). Остаток выплаты в размере 8895 руб. подлежит выплате наследникам застрахованного лица в равных долях, после предоставления ответчику справки о круге наследников, либо иного документа, подтверждающего статус наследников. Также указали, что между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни серии № № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключается на основании Правил страхования жизни №.СЖ.01.00. Истцом не доказан факт причинения морального вреда и не предоставлены соответствующие доказательства. Неустойка и штраф также не подлежат удовлетворению. В адрес наследников застрахованного лица был направлен запрос о предоставлении документов, к возражениям приложена копия запроса в адрес отца ФИО1
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.
Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
Согласно свидетельству о рождении ФИО1 родился ДД.ММ.ГГГГ. Его родителями в свидетельстве о рождении указаны: отец ФИО1, мать ФИО2. После расторжения брака истец ФИО2 вступила в новый брак, в связи с чем изменила фамилию на ФИО5
ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи приобрел квартиру по адресу: г. <адрес> Победы <адрес>, помещение коммунального заседания №, кадастровый №. Согласно п.2.1, 2.2. данного договора стоимость объекта 1 000 000 руб. оплачивается за счет собственных и целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным в ПАО Сбербанк <адрес>.
В соответствии с п. 1,2,7,12,13 кредитного договора № (индивидуальные условия кредитования), заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России», сумма кредита составляет 750 000 руб., со сроком возврата 120 месяцев. Цель использования кредита – приобретение объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: г. <адрес> Победы <адрес>, помещение коммунального заседания №, кадастровый №.
В соответствии с п. 10 указанного кредитного договора заемщику необходимо заключить договор страхования жизни и здоровья на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числе соответствующих требованиям Кредитора.
В силу п.11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств приобретаемая квартира ФИО1 передана в залог ПАО Сбербанк <адрес>.
Между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заключен Страховой полис (договор страхования жизни) серии № № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного лица, а также с наступлений иных событий в жизни застрахованного лица.
Согласно п.3.1.1 правил страхования №.СЖ.01.00, смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования, является страховым случаем.
Переход права собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес> Победы <адрес>, помещение коммунального заседания №, кадастровый №, зарегистрирован в ЕГРН за ФИО1 Также в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрация обременения – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк», срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на 120 месяцев.
ФИО1 умер № года. Согласно выписке из акта судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, выданного ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения <адрес>, смерть наступила от фибриляции желудочков, в результате острой сердечной недостаточности, на фоне заболевания сердца – дилатационная кардиомиопатия. При судебно-химическом исследовании крови и желчи трупа ФИО1 этиловый спирт, наркотических веществ и сильнодействующих лекарственных средств не обнаружено.
Наследниками по закону первой очереди является мать умершего – истец ФИО5 Отец ФИО1 отказался от наследства в пользу ФИО5, открыто наследственное дело № нотариусом <адрес> ФИО8
ФИО5 в установленный законом срок к нотариусу не обратилась, однако фактически приняла наследство, в связи с чем обратилась в Дзержинский суд <адрес> с соответствующим иском.
Решением Дзержинского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт принятия ФИО5 наследства и признание права собственности по праву наследования на вышеуказанное жилое помещение. Этим же решением отцу ФИО1 восстановлен срок отказа от наследства в пользу ФИО5
Решением Оренбургского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России». Со ФИО5 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84403,05 руб. Этим же решением установлено, что согласно материалам наследственного дела № с заявлением к нотариусу обратились кредиторы, в том числе ПАО Сбербанк на сумму 800262,43 руб.
В материалы дела представлены копии приходно-кассовых ордеров за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие ежемесячные перечисления сумм ФИО4 на банковский счет получателя ФИО1 в счет погашения ипотечного кредитного договора. Что подтверждает пояснения истца о том, что с целью недопущения начисления штрафных санкций и пени, брат умершего ФИО1 – ФИО4 обратился в Сбербанк с заявлением о смерти кредитора ФИО1 и погашении им кредитной задолженности. На что Сбербанк согласился, и с мая 2023 года по ДД.ММ.ГГГГ принимал ежемесячные платежи от ФИО4 Данные обстоятельства ответчиком ПАО Сбербанк <адрес> не опровергнуты.
В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» факт смерти ФИО1 признан страховым событием. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» перечислило ПАО Сбербанк 741105,21 руб. в качестве страхового возмещения в счет погашения задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору №. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО Сбербанк страховщик сообщил, что в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 8894 руб. Для получения данной выплаты наследники должны обратиться в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате остатка страхового возмещения.
При рассмотрении заявления ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» сообщило, что размер страховой выплаты подлежащей выплате наследникам составляет 8894,79 руб. Для получения денежных средств необходимо представить оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате или справку нотариуса, содержащую сведения о круге наследников застрахованного лица, заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, в связи с чем предлагают обратиться к нотариусу для получения наследственного документа.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец уточняя исковые требования к ответчику ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» указал, что в течение длительного рассмотрения данного гражданского дела ответчику известно о круге наследников. Истец обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате ей как наследнику данной суммы, которая отказалась произвести выплату. Приложенное к обращению в страховую компания судебное решение Дзержинского суда <адрес> от Дзержинского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об установлении факта принятия наследства ФИО5 и признания за ней, как за единственным наследником, права собственности по праву наследования на вышеуказанное жилое помещение, страховую компанию не устраивает. По мнению истца нарушены ее права как потребителя.
В материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» перечислило ПАО Сбербанк 741 105,21 руб. в качестве страхового возмещения в счет погашения задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору №.
ПАО Сбербанк распорядился данными средствами, направив 656 867,51 руб. согласно распоряжения кредитного отдела № от ДД.ММ.ГГГГ на гашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ клиент ФИО1 (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), 3793,63 руб. перечислены на гашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 80444,07 руб. перечислены на банковский счет умершего ФИО1 как возврат излишков по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с наличием денежных средств на банковских счетах умершего ФИО1 истец ФИО5 обратилась в ПАО Сбербанк <адрес> с заявлением о выплате ей данных сумм как наследнику. Банком было отказано.
Право наследования, гарантированное ч. 4 ст. 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством.
На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и закону.
Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.
Согласно п. 1, 2 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
В силу пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как предусмотрено п.п. 1 и 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Ст. 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Приведенные положения закона конкретизированы в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которому, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:
- вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);
- имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);
- имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В соответствии с пунктом 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
- о застрахованном лице;
- о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора.
В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Согласно пункту 3 названой статьи указанные правила применяются и к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 статьи 961 ГК РФ).
В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела регулируются Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закон).
Согласно статье 3 указанного Закона, целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии с разъяснениями, указанными в "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) - К вытекающим из договора ипотечного страхования отношениям между страховщиком и наследниками страхователя, использующими страховую услугу для нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, применяются положения Закона о защите прав потребителей.
Следовательно к наследнику переходит право требовать исполнения договора страхования, на отношения между наследником и страховой организацией распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания неустойки (п. 5 ст. 28), штрафа (п. 6 ст. 13), компенсации морального вреда (ст. 15).
В п.17 "Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 23 октября 2024 г. разъяснено, что Банк как выгодоприобретатель по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств застрахованного лица по потребительскому кредиту, при наступлении страхового случая обязан принять необходимые меры для получения страхового возмещения. Добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей. Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика должно быть оценено судом, в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
К отношениям между банком и наследниками по поводу банковского вклада наследодателя применяются положения Закона о защите прав потребителей. (п. 16 "Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024). По общему правилу, при наследовании возникают правоотношения универсального правопреемства, то есть от умершего к иным лицам как единое целое и в один и тот же момент переходит все имеющееся наследственное имущество в комплексе, в том числе права и обязанности участника обязательственного правоотношения. Наследник не может принять какие-то отдельные права и (или) обязанности и отказаться от других прав и (или) обязанностей. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим всем наследникам в один и тот же момент - со дня его открытия. Это не зависит от времени фактического принятия наследства, а также от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда это обязательно.
По настоящему делу правоотношения наследодателя ФИО1 и банка возникли из никем не оспоренного ранее и не оспариваемого на момент рассмотрения спора договора банковского вклада, породившего между банком и ФИО1 обязательственные правоотношения, которые, не будучи связанными с личностью, не прекратились смертью лица, а, следовательно, имущественные права требования (в том числе денежных средств, поступивших на банковский счет ФИО1 после его смерти) и обязанности по нему перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам, т.е. к истцу ФИО5
С учетом изложенного по смыслу приведенных выше норм права на вытекающие из договора банковского вклада и возникшие в порядке универсального правопреемства обязательственные правоотношения между банком и наследниками, которые встали на место вкладчика и потребителя. распространяется действие Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами гражданского законодательства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст. 314 ГК РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истец просит взыскать неустойку в размере 8 894 руб. Учитывая вышеуказанные положения и размер неисполненного обязательства, неустойка подлежит взысканию в размере 8 894 руб. 00 коп.
Суд также обращает внимание, что ответчиком Страховой компанией в дело представлена копия извещения в адрес отца ФИО1 о предоставлении неполного пакета документов для решения вопроса о страховом случае. Однако, сведений о направлении данного сообщения почтовой связью и или иным способом в дело не представлено.
При этом суд находит необоснованными доводы представителя ответчика о том, что взыскиваемая сумма не является страховым возмещением, а является убытками. Так, истец обращался к страховщику за доплатой страхового возмещения по договору страхования, а не за убытками. Возражая относительно заявленных требований, представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении неустойки и штрафа в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (ст. 1101 Гражданского кодекса РФ).
Учитывая установленный факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу об удовлетворении требования о компенсации морального вреда, определив размер компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ООО «СК «Сбербанк страхование жизни».
При этом, суд обращает внимание на то, что каких-либо исключительных обстоятельств, дающих основания для снижения суммы неустойки, ответчиком ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» не представлено. Указанные ответчиком в письменных отзывах на исковое заявление обстоятельства суд не может принять в качестве исключительных и являющихся основанием для снижения взысканной с ответчика неустойки.
При этом в рассматриваемом случае именно от должника зависит длительность периода просрочки и, соответственно, размер подлежащей уплате суммы неустойки. Действуя добросовестно, ответчик имел возможность минимизировать свои финансовые затраты быстрейшим исполнением обязательства перед потребителем, а не должен рассчитывать на ее уменьшение в судебном порядке, что лишит ее той стимулирующей роли, которую определил законодатель в данной сфере.
Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Оценивая представленные в дело доказательства, суд пришел к выводу, что ответчику ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» достоверно известно о наличии единственного наследника умершего страхователя ФИО1 В связи с чем, при отсутствии иных наследников, ответчик обязан был при установлении ДД.ММ.ГГГГ страхового случая перечислить остаток страховой премии наследнику ФИО5 В связи с чем, требования ФИО5 о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и штрафа являются законными и подлежащими удовлетворению.
Размер неустойки установлен ст. 28 Закона о защите потребителей. Сумма неустойки с 28.02.2025по ДД.ММ.ГГГГ составляет 12540,54 руб. (8 894 руб. * 3% * 47 дн.)
Однако, в силу закона сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Заявленные исковые требования ФИО5 о взыскании морального вреда суд полагает обоснованными в части, в связи с чем взыскивает с ответчика ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» моральный вред в сумме 2000 руб.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований ФИО5 о взыскании с ответчика ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» невыплаты страхового возмещения в сумме 8 894 руб., неустойки в сумме 8894 руб., компенсации морального вреда в сумме 2000 руб., суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» штрафа в размере 50% от присужденной суммы в размере 9894 руб.
В силу положений ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. Факт принятия наследства ФИО5 установлен решением Дзержинского суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Решением Оренбургского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО Сбербанк России определен круг наследников ФИО1. Из данных судебных актов следует, что ФИО5 является единственным наследником умершего.
В соответствии со ст. 1112, 1128 ГК РФ права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад, а равно и причитающиеся по вкладам компенсационные выплаты, входят в состав наследственного имущества и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами, установленными нормами ГК РФ. В соответствии с частью 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, если такое право подлежит государственной регистрации. Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п. 8 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии надлежаще оформленных документов, подтверждающих право собственности наследодателя на имущество, судами до истечения срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ) рассматриваются требования наследников о включении этого имущества в состав наследства, а если в указанный срок решение не было вынесено, - также требования о признании права собственности в порядке наследования.
Сведения о наличии завещательного распоряжения денежными средствами, хранящимися на счетах в ПАО Сбербанк, а также об обращении иных наследников, в материалах дела отсутствуют. В связи с чем суд полагает удовлетворить исковые требования ФИО5 к ответчику ПАО Сбербанк России о признании права собственности по праву наследования на денежные средства, находящиеся на банковских счетах умершего № года наследодателя ФИО1
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО5 к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк России о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, признании права собственности по праву наследования по закону на денежные средства, находящиеся на банковских счетах – удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО5 страховую сумму в размере 8894руб., неустойку за период с 18.02.2025г. по 15.04.2025г. в размере 8894руб., компенсацию морального вреда в размере 2000руб., штраф в размере 9894руб.
Признать право собственности по праву наследования по закону на денежные средства, находящиеся на следующих банковских счетах, открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, умершего №.:
№ счета 40№ (открыт 05.06.2017г.);
№ счета 40№ (открыт 15.06.2022г.);
№ счета 40№ (открыт 18.08.2022г.);
№ счета 40№ (открыт 06.02.2023г.);
№ счета 40№ (открыт 30.09.2022г.);
№ счета 40№ (открыт 13.02.2020г.);
№ счета 40№ (открыт 15.08.2022г.);
№ счета 40№ (открыт 14.10.2022г.);
№ счета 40№ (открыт 05.06.2017г.);
№ счета 40№ (открыт 11.09.2020г.);
№ счета 40№ (открыт 27.01.2022г.).
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 21 августа 2025 года.
Судья подпись
«Копия верна»
Судья
Секретарь
Мичурина Т.А.
Мичурина Т.А.
Васильева Е.Ю.