Решение по делу № 2-306/2023 от 05.05.2023 - о расторжении договора независимой гарантии № 2022-0726-4-009901 от 26.07.2022; взыскании денежных средств в размере 144900 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате услуг представителя, компенсации морального вреда.

УИД 18RS0003-01-2022-006837-27

Дело № 2-306/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2023 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Д.С. Дистрибьютор» о расторжении договора независимой гарантии № 2022-0726-4-009901 от 26.07.2022; взыскании денежных средств в размере 144900 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате услуг представителя, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Д.С. Дистрибьютор» о расторжении договора независимой гарантии № 2022-0726-4-009901 от 26.07.2022; взыскании денежных средств в размере 144900 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате услуг представителя, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что 26.07.2022 между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1903424 руб. 00 коп. на срок 84 месяца под 18,5% годовых. В этот же день путем подачи заявления, истом был заключен договор независимой гарантии № № от 26.07.2022 с ответчиком. Общая цена договора составила 144900 руб.. Истец направила ответчику уведомление об отказе от исполнения договора, а также просила вернуть выплаченную стоимость. Уведомление было оставлено без удовлетворения. В связи с чем, истец, ссылаясь на положения статей 779, 782, 431 ГК РФ, статей 13, 15, 16, 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратилась в суд с настоящим иском, просила расторгнуть договор независимой гарантии № № от 26.07.2022, взыскать с ответчика денежные средства в размере 144900 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы по оплате услуг представителя 40000 рублей, компенсацию морального вреда 50000 рублей.

Истец ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие истца.

Представитель истца по доверенности ФИО2 предъявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить, считает, что заключенный между истцом договор независимой гарантии № 2022-0726-4-009901 от 26.07.2022 является обычным договором оказания услуг. Следовательно, истец в силу ст. 782 ГК РФ вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Поскольку ответчик никаких расходов не понес, поэтому истец имеет право просить возврат оплаченной суммы по договору в полном объеме.

Ответчик ООО «Д.С. Дистрибьютор», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

В своих письменных возражениях ООО «Д.С. Дистрибьютор» указало, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Деятельность «Д.С. Дистрибьютора» заключается в принятии на себя перед банками-кредиторами по просьбе заемщиков обязательств по их кредитным договорам. Другими словами, деятельность Общества (гаранта) заключается в предоставлении по поручению потребителей-заемщиков (принципалов) на возмездной основе безотзывных независимых гарантий надлежащего исполнения их кредитных обязательств (ст. 368 ГК РФ). Потребители-заемщики поручают ООО «Д.С. Дистрибьютор» предоставить своему кредитору независимую гарантию в целях повышения вероятности предоставления потребительского кредита, получения дополнительных гарантий платежеспособности перед кредитором, а также исключения гражданско-правовой ответственности в случае нарушения кредитного договора. Независимые безотзывные гарантии предоставляются на основании Оферты о порядке предоставления финансовой защиты «Автоцентр», утвержденной приказом Генерального директора ООО «Д.С. Дистрибьютор» № УОАЦ/03 от 26.04.2022 и размещенной в открытом доступе на веб-сайте в сети Интернет по адресу http://digitalfin.ru/ (далее – «Оферта»). Во исполнение поручения потребителя-заемщика, изложенного в заявлении, «Д.С. Дистрибьютор» предоставил банку-кредитору ПАО Банк «ФК Открытие» безотзывную независимую гарантию № от 26.07.2022. Соответственно после предоставления независимой гарантии «Д.С. Дистрибьютор» принял на себя обязательство выплатить банку-кредитору по его требованию сумму в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору, то есть принял на себя часть обязательств заемщика. Приведенное обстоятельство в силу п. 2.1, 2.10 Оферты свидетельствует об исполнении поручения заемщика-потребителя. В заявлении потребитель-заемщик прямо предупреждается о том, что он имеет право отказаться от Договора, заключенного с «Д.С. Дистрибьютор» и потребовать возврата уплаченного вознаграждения исключительно до предоставления безотзывной независимой гарантии. Таким образом, требования, основанные на ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению, поскольку поручение потребителя-заемщика было исполнено Обществом (гарантом) в полном объеме уже в момент предоставления независимой гарантии 26.07.2022. Именно с этого момента обязательства перед потребителем были прекращены надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ), но вместо этого возникли безотзывные безусловные обязательства по независимой гарантии перед банком-кредитором. Для правильного разрешения настоящего дела необходимо отметить следующее: 1) независимая гарантия уже в момент ее выдачи предполагает возникновение обязательств у «Д.С. Дистрибьютор» перед банком-кредитором; 2) предоставленная независимая гарантия по своему существу является безусловно безотзывной в силу прямого и однозначного указания закона (370 ГК РФ), то есть даже в случае возврата денег потребителю на основании ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», «Д.С. Дистрибьютор» остается обязанным перед банком-кредитором в полном объеме предоставленной независимой гарантии; 3) действующее законодательство в п. 1 ст. 378 и п. 3 ст. 371 ГК РФ прямо предусматривает необходимость получения согласия банка-кредитора (Бенефициара) на прекращение действия либо изменение независимой гарантии; 4) эффект, на который претендовал потребитель-заемщик, вступая в договорные отношения с «Д.С. Дистрибьютор» был достигнут уже в момент выдачи им независимой гарантии, то есть в момент, когда «Д.С. Дистрибьютор» принял на себя безусловные обязательства перед кредитором по долгу потребителя-заемщика; 5) факт принятия «Д.С. Дистрибьютор» обязательств по долгу потребителя перед кредитором повысил вероятность представления ему кредита, потребитель-заемщик получил дополнительные гарантии платежеспособности перед своим кредитором, а также исключил возможность наступления гражданско-правовой ответственности в случае нарушения кредитного договора. Таким образом, достижение эффекта, на который претендовал потребитель, вступая в договорные отношения с «Д.С. Дистрибьютор», подтверждается, в частности, самим одобрением кредита; 6) Договор о предоставлении независимой гарантии не является договором оказания услуг, а является договором комиссии (ст. 990 ГК РФ), поскольку в рамках указанного договора «Д.С. Дистрибьютор» совершает по поручению потребителя самостоятельную одностороннюю сделку – предоставляет независимую гарантию. Совершение указанной односторонней сделки и, соответственно, принятие на себя «Д.С. Дистрибьютор» обязательств перед банком-кредитором за заемщика является одномоментным действием, а не растянутым во времени, в связи с чем от нее нельзя отказаться после ее предоставления, руководствуясь ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». С учетом того, что договор между «Д.С. Дистрибьютор» и потребителем-заемщиком предусматривал совершение единственной независимой безотзывной гарантии и был полностью исполнен в момент ее совершения, то в силу ст. 991 ГК РФ, «Д.С. Дистрибьютор» приобрел право на уплаченное потребителем-заемщиком вознаграждение в полном объеме; 7) в силу прямого указания закона (п. 1 ст. 370 ГК РФ) действие выданной независимой гарантии не зависит от отношений между «Д.С. Дистрибьютор» и потребителем-заемщиком (то есть между гарантом и принципалом); 8) прекращение действия независимой гарантии происходит исключительно по основаниям, приведенным в п. 1 ст. 378 ГК РФ, и в перечне таких оснований не упомянут отказ потребителя-заемщика (принципала) от независимой гарантии. С учетом вышеизложенного, в ситуации, когда независимая гарантия уже была фактически предоставлена кредитору и не может быть изменена и/или отозвана в силу прямого указания закона (ст. 370 ГК РФ), требования потребителя-заемщика на основании ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» о возврате вознаграждения не могут быть удовлетворены, так как обязательства «Д.С. Дистрибьютор» по независимой безотзывной гарантии в безусловном порядке сохранят свое действие перед кредитором, даже несмотря на просьбу потребителя об отказе от договора. В подобном случае ООО «Д.С. Дистрибьютор», предоставив исполнение (выдав независимую гарантию) и не имея возможности ее возвратить в силу ее безотзывности, останется без соответствующего встречного предоставления со стороны потребителя в виде уплаченных денежных средств. Таким образом, в рассматриваемой ситуации удовлетворение требования потребителя-заемщика приведет к необоснованному обогащению последнего, так как получив обратно уплаченное за предоставление независимой гарантии вознаграждение, «Д.С. Дистрибьютор», тем не менее, сохранит перед кредитором обязательства по долгу потребителя. В случае, если суд усмотрит в настоящем деле факт нарушения прав потребителя-заемщика, то «Д.С. Дистрибьютор» ходатайствует об уменьшении сумм, заявленных в качестве компенсации морального вреда, штрафа, процессуальных издержек. Полагают, что требования о компенсации морального вреда не отвечают принципам разумности и справедливости и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Как указано в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействиями) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. В поданном исковом заявлении заявленная сумма компенсации морального вреда истцом не обоснована и не подтверждена материалами дела, является чрезмерной. Кроме этого, сумма расходов на оплату услуг представителя существенно завышена, в связи с чем, просят суд снизить размер суммы затрат на представительские расходы до 3000 рублей. Также чрезмерной является затребованная истцом сумма штрафа за невыполнение требования потребителя в добровольном порядке. В силу чего ответчик ходатайствует о снижении указанных сумм на основании ст. 333 ГК РФ. Общество просило в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объеме.

Третье лицо ПАО Банк «ФК Открытие», извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя Банка.

В своем письменном отзыве ПАО Банк «ФК Открытие» указало, что с иском Банк не согласен, считает заявленные требования не законными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 26.07.2022 между истцом и Банком заключен кредитный договор №, состоящий из кредитного договора, общих условий договора потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил истцу кредит на приобретение транспортного средства/дополнительных услуг в сумме 1903423 руб., сроком по 26.07.2029. Существенные условия Кредитного договора изложены и согласованы сторонами в Кредитном договоре <***> от 26.07.2022. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства. Из совокупности положений ст.ст. 434, 160, 808, 820 ГК РФ, ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что действующее законодательство не запрещает при потребительском кредитовании использовать кредитору заранее разработанные типовые формы заявлений/договоров, и их использование не ущемляет прав Заемщиков как потребителей финансовых услуг. Графическое оформление возможности согласия или отказа заемщика от оказания ему услуги Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не регламентируется. Таким образом, согласие заемщика может быть выражено как путем проставления отметки в специальной графе, так и выбора соответствующего варианта ответа. Вся кредитная документация (индивидуальные условия) заполняются машинописным способом со слов Заемщика, по результатам согласования условий предстоящей кредитной сделки. Правильность заполнения кредитной документации подтверждается подписью заемщика. Иного способа выражения Заемщиком своего волеизъявления на заключение сделки законом не предусмотрено. Соответственно, если стороны согласовали, что кредит предоставляется, в том числе и для оплаты дополнительных услуг, то соответствующее условие включается в кредитный договор. Свое согласие с условиями кредитного договора заемщики выражают путем проставления своей подписи в договоре. Кроме того, о своем желании приобрести дополнительную услугу клиент может сообщить как на этапе ввода заявки, так и на этапе выдачи кредита, точно также, как и отказаться от заключения договора на оказание дополнительной услуги. В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Такое согласие содержится в Анкете-Заявлении на получение кредита в Банке. Так, на странице 1 Заявления предусмотрены чек-боксы для отражения согласия Заемщика на получение дополнительных услуг. По итогам обсуждения с клиентом, в соответствующем чек-боксе ставится знак, соответствующий волеизъявлению клиента. Подписывая Заявление, Заемщик подтверждает, что все чек-боксы заполнены в соответствии с его волеизъявлением. Таким образом, Заемщику предоставлена возможность отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительной услуги, путем отказа в подписании Анкеты-заявления. При несогласии с тем или иным условием, Истец мог самостоятельно проставить любой знак в соответствующем чек-боксе, однако, как видно из Заявления на предоставление кредита, данный чек-бокс остался пустым. Таким образом, индивидуальные условия Договора потребительского кредита с заемщиком в силу п. 9 ст. 5, п. 7 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» согласовывались индивидуально, и последний имел возможность влиять на содержание договора. В соответствии с указанным разделом Заявления («Согласие на оформление дополнительных услуг»), Заемщик выразил согласие на получение дополнительных услуг, в том числе, оказываемых ООО «Д.С. Дистрибьютор». Далее истец был уведомлен Банком о возможности получения кредита на сопоставимых (сумма, срок кредита) условиях без заключения вышеуказанных договоров на оказание дополнительных услуг и решение о заключении этих договоров принято Истцом самостоятельно, о чем свидетельствует подпись Истца в Анкете-заявлении. Таким образом, посредством проставления отметки в специальной графе Заявления, а также путем подписания Заявления, Заемщиком выражено волеизъявление на получение дополнительной услуги. Потребитель самостоятельно заключил договор с ООО «Д.С. Дистрибьютор», стороной которого ПАО Банк «ФК Открытие» не является, при этом до Заемщика была доведена вся необходимая информация в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ: о стоимости услуги, о возможности самостоятельной ее оплаты, а не только за счет кредитных средств, а также о необязательности данной услуги для получения кредита. Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству. Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с Банком на устраивающих их условиях получения кредита. Согласно ст.ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается. В соответствии с п.п. 1,2 ст. 431 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами. Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Поскольку дополнительная услуга, оказываемая ООО «Д.С. Дистрибьютор», напрямую с кредитованием не связана, такая услуга не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее. Истец, как добросовестный субъект гражданских правоотношений осознанно совершил акцепт оферты, то есть подписал заявление на получение дополнительной услуги, что позволяет установить волеизъявление заемщика на приобретение данной услуги. Таким образом, права истца, как потребителя услуг Банка и услуг ООО «Д.С. Дистрибьютор», не нарушены. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик дает поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на счет Заемщика, указанный в п. 17 Кредитного договора, составить платежный документ и перечислить денежные средства в размере 144900 руб. в адрес ООО «Д.С. Дистрибьютор». Руководствуясь Кредитным договором, а также поручением Истца, Банк выполнил все необходимые действия, обусловленные заключенным с Истцом Кредитным договором, в том числе перечислил в адрес ООО «Д.С. Дистрибьютор» денежные средства, следовательно, получателем денежных средств, оплаченных за дополнительную услугу, Банк не является, Банк лишь в соответствии с поручением Заемщика перечислил денежные средства со счета Заемщика в адрес ООО «Д.С. Дистрибьютор». По вопросу о компенсации морального вреда в сумме 50000 рублей Банк полагает, что данные исковые требования удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Истец, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представил в суд какие-либо убедительные доказательства, свидетельствующие о том, что действиями Ответчика ему был причинен моральный вред, причинены физические либо нравственные страдания, в связи с чем, требования истца о компенсации морального вреда являются необоснованными. Так как основания для удовлетворения требований Истца отсутствуют, то и оснований для взыскания неустойки и штрафа не имеется. В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек. Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены документы, подтверждающие несение судебных расходов в указанном Истцом размере. Просили в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и проанализировав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом, 26.07.2022 между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор <***> на приобретение автомобиля, по условиям которого истцу предоставлен кредит 1903423 руб. на срок по 26.07.2029, с процентной ставкой 18,5% годовых. Истец обязана была погашать кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

26 июля 2022 года ФИО1 обратилась в ООО «Д.С. Дистрибьютор» с заявлением о заключении Договора о предоставлении независимой гарантии на условиях «Оферты о предоставлении независимой финансовой защиты «Автоцентр» в обеспечение кредитных обязательств.

Договор о предоставлении независимой гарантии заключен между ООО «Д.С. Дистрибьютор» и ФИО1 путем присоединения к условиям предоставления независимых гарантий, предусмотренных Офертой о порядке предоставления независимой финансовой защиты «Автоцентр», утвержденной приказом генерального директора ООО «Д.С. Дистрибьютор» № УОАЦ/03 от 26.04.2022 и размещенной на веб-сайте ООО «Д.С. Дистрибьютор».

Согласно п. 2.1 Оферты, по условиям договора о предоставлении независимой гарантии Гарант обязуется в соответствии с настоящей Офертой, выбранным Принципалом Тарифным планом, Заявлением Принципала предоставить Бенефициару по поручению Принципала независимую гарантию исполнения договорных обязательств Принципала по договору потребительского кредита (займа), заключенному между Принципалом и Бенефициаром.

Пунктами 2.2, 2.3, 2.4, 2.4.1, 2.4.2., 2.5, 2.7., 2.9, 2.10, 2.11., 3.1, 3.1.1, 3.1.2., 3.1.3, 3.1.4, 3.1.5, 3.1.6, 3.1.7 Оферты определено, что договор о предоставлении независимой гарантии считается заключенным после совершения Принципалом следующих юридически значимых действий, отсутствие каждого из которых исключает возникновение обязательств по выдаче независимой гарантии: подписание Принципалом заявления по установленной форме о предоставлении независимой гарантии и представление указанного заявления Гаранту либо его уполномоченному лицу в порядке, предусмотренном настоящей офертой. Заявление является согласием Принципала заключить договор о предоставлении независимой гарантии в соответствии с настоящей офертой. Заявление должно быть заполнено полностью по форме Гаранта, подписано собственноручно Принципалом; совершение Принципалом оплаты вознаграждения Гаранта за предоставление независимой гарантии согласно выбранному тарифному плану. Дата заключения договора соответствует дате поступления на расчетный счет Гаранта суммы вознаграждения за исполнение Гарантом поручения Принципала о предоставлении независимой гарантии согласно выбранному Принципалом тарифному плану. В силу ст. 371 ГК РФ договор вступает в силу с даты принятия (акцепта) Принципалом условий настоящей Оферты в порядке, предусмотренном п. 2.2. Оферты, и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по договору. После совершения Принципалом действий, указанных в п. 2.2. Оферты, по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора о предоставлении независимой гарантии, Гарант предоставляет сертификат в форме, подтверждающей возникновение обязательств по независимой гарантии и позволяющий достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии. Сертификат подписывается Гарантом с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Гарант предоставляет Независимую гарантию Принципалу по истечении 14 (четырнадцати) дней с момента заключения Договора, за исключением случаев, когда Принципал в Заявлении прямо и однозначно выразил намерение о предоставлении независимой гарантии до истечения указанного срока. Согласно п. 2.4.2. Принципал вправе отказаться от настоящего Договора о предоставлении независимой гарантии в течение четырнадцати календарных дней с даты его заключения (до момента предоставления независимой гарантии) с возвратом части оплаченного вознаграждения Гаранта пропорционально стоимости поручения, выполненного Гарантом до уведомления об отказе. Принципал после предоставления безотзывной независимой гарантии (в том числе до истечения 14 календарных дней, в случаях, когда это обусловлено волеизъявлением Принципала, выраженным в Заявлении) не вправе отказаться от настоящего Договора в силу фактического исполнения своего поручения в полном объеме. С момента предоставления Гарантом независимой гарантии (выдачи сертификата), у Гаранта возникает обязательство перед Бенефициаром (кредитной либо микрофинансовой организацией) уплатить Бенефициару согласованную условиями независимой гарантии денежную сумму в обеспечение исполнения Принципалом обязательств по договору потребительского кредита (займа). В силу статьи 371 ГК РФ предоставляемая Гарантом независимая гарантия носит отзывный либо безотзывный характер в зависимости от выбранного Клиентом Тарифного плана. Принципал, в соответствии с ч. 2.7-2.15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 № 353-ФЗ, вправе отказаться от настоящего Договора о предоставлении независимой гарантии в течение четырнадцати календарных дней с даты его заключения, исключительно до момента фактического исполнения своего поручения, с возвратом части оплаченного вознаграждения Гаранта пропорционально стоимости части поручения, выполненного до уведомления об отказе. В силу статьи 370 – 371 Гражданского кодекса РФ договор о предоставлении независимой (безотзывной) гарантии считается исполненным Гарантом в полном объеме в момент выдачи независимой гарантии, которым является момент предоставления Гарантом сертификата, подтверждающего возникновение обязательств Гаранта по независимой (безотзывной) гарантии и позволяющего достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии. В силу того, что обязательства по независимой (безотзывной) гарантии возникают у Гаранта в момент выдачи сертификата и не могут быть отозваны Гарантом в течение всего срока действия независимой гарантии, Принципал, руководствуясь ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» вправе отказаться от настоящего договора в части предоставления независимой (безотзывной) гарантии исключительно до момента фактического исполнения своего поручения о предоставлении Гарантом независимой гарантии, то есть до момента выдачи сертификата независимой (безотзывной) гарантии. В случае, если Гарантом по заявлению Принципала в соответствии с тарифным планом предоставлена независимая (отзывная) гарантия, Принципал вправе отказаться от предоставленной независимой гарантии в любое время до ее полной или частичной выплаты Гарантом в пользу Бенефициара. Гарант обязуется предоставить независимую гарантию, принимая на себя обеспечение исполнения Принципалом обязательств по оплате ежемесячных платежей по договору потребительского кредита (займа), а также сумм пени, неустойки и штрафов, возникших в результате ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с положениями настоящей Оферты, заявлением, условиями Тарифных планов и Сертификатом. Выдаваемый Гарантом сертификат должен содержать следующие существенные условия независимой гарантии: дата выдачи сертификата, которая соответствует дате вступления независимой гарантии в силу; срок действия выданной независимой гарантии либо порядок его исчисления в соответствии с тарифным планом. Срок действия независимой гарантии исчисляется с момента предоставления Гарантом сертификата, который отражается в тексте сертификата; идентификация обеспечиваемого независимой гарантией обязательства Принципала (соответствующий договор потребительского кредита (займа) либо порядок идентификации такого договора потребительского кредита (займа) фиксируется Принципалом в сертификате и/или заявлении); обстоятельства и основания, исключительно при наступлении которых должна быть выплачена сумма независимой гарантии в пользу Бенефициара; сумма обязательств Гаранта перед Бенефициаром из независимой гарантии либо порядок ее определения фиксируется в соответствующем Тарифном плане.

В своем заявлении о предоставлении финансовой защиты от 26.07.2022, ФИО1 просила предоставить независимую гарантию безотзывного характера (Программа 3.1).

В подтверждение независимой безотзывной гарантии истцу выдан сертификат от 26.07.2022 № № о предоставлении независимой безотзывной финансовой защиты «Программа 3.1», согласно которому гарант ООО «Д.С. Дистрибьютор» предоставляет бенефициару ПАО Банк «ФК Открытие» по поручению клиента (принципала) ФИО1 безотзывную независимую гарантию исполнения договорных обязательств клиента по кредитному договору от 26.07.2022 <***>.

Срок действия гарантии – 84 месяца. Стоимость программы – 144900 руб..

Денежные средства были перечислены Банком ответчику по заявлению истца на перечисление денежных средств от 26.07.2022, что следует из Выписки о движении денежных средств по счету ФИО1.

02 октября 2022 года представитель истца ФИО2 направил в ООО «Д.С. Дистрибьютор» уведомление об отказе от исполнения договора и возврате денежных средств, ссылаясь на ст. 32 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Претензия ответчиком была оставлена без удовлетворения.

В соответствии с пунктами 1-3 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (пункт 1).

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром (пункт 2).

Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями (пункт 3).

К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

Статьей 373 ГК РФ предусмотрено, что независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

Суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что заключенный между истцом и ответчиком договор является договором о предоставлении независимой гарантии, содержит все существенные условия договора, а также содержит информацию, предусмотренную ст. 368 ГК РФ.

Каких-либо доказательств, подтверждающих, что без заключения договора о предоставлении независимой гарантии истцу было бы отказано в предоставлении кредита, в судебном заседании не было добыто.

Из материалов дела следует, что ФИО1 при заключении договора с ООО «Д.С. Дистрибьютор», действовала по своему усмотрению, до нее была доведена вся необходимая информация.

Также материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о понуждении истца к заключению договора о предоставлении независимой гарантии, навязыванию условий, а также доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора.

Учитывая, что условиями заключенного между сторонами договора о предоставлении независимой гарантии установлен безотзывный характер независимой гарантии, о чем в заявлении указала сама истец, договор исполнен ответчиком в момент выдачи сертификата, суд считает, что отсутствуют основания для отказа истца от исполнения исполненного договора в одностороннем порядке и взыскания с ответчика в пользу истца уплаченной по договору суммы в размере 144900 руб..

В силу п. 1 ст. 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Статьей 373 ГК РФ предусмотрено, что независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

Условиями договора предусмотрено, что принципал не вправе отказаться от договора о предоставлении независимой гарантии после момента выдачи сертификата (п. 2.4.2 Оферты).

Из положений ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора до его фактического исполнения. В этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

Учитывая, что заключенный договор о предоставлении независимой гарантии исполнен гарантом в полном объеме в момент выдачи сертификата 26 июля 2022 года (обратного по делу не установлено), с указанной даты возникли обязательства гаранта по независимой гарантии перед бенефициаром по обеспечению исполнения кредитного обязательства принципала.

Таким образом, правовых оснований у истца для отказа от договора о предоставлении независимой гарантии, возврата суммы, уплаченной за предоставление независимой гарантии, не имеется. Оснований полагать, что данная услуга была навязана истцу, не добыто.

В связи с изложенным, суд считает, что требования истца о расторжении договора независимой гарантии № № от 26.07.2022, взыскании с ответчика стоимости сертификата в размере 144900 рублей, удовлетворению не подлежат.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании штрафа, расходов по оплате услуг представителя, компенсации морального вреда, которые являются производными от указанных выше исковых требований, в удовлетворении которых судом отказано.

Учитывая, что доказательств нарушения ответчиком прав истца не имеется, не могут быть удовлетворены и производные требования.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Д.С. Дистрибьютор» о расторжении договора независимой гарантии № № от 26.07.2022, заключенного между ФИО1 и ООО «Д.С. Дистрибьютор»; взыскании денежных средств в размере 144900 рублей, оплаченных по договору независимой гарантии № 2022-0726-4-009901 от 26.07.2022, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате услуг представителя, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2023 года.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М. Старкова