Дело №2-1729/2025
УИД 18RS0001-01-2025-001331-15
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июня 2025 года г. Ижевск
Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,
при секретаре судебного заседания Акчуриной С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1729/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №49015434578 от 27.05.2011 года за период с 24.03.2017 г. по 08.10.2019 г. в размере 100 000 руб. в том числе: 55 163 руб. 35 коп.- основной долг, 222 руб. 79 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 20380 руб. 11 коп.- проценты на просроченный основной долг, 24233 руб. 75 коп. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 4000 руб. 00 коп.
Требования мотивированы тем, что 27.05.2011 г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №49015434578. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 220753 руб. 59 коп. за период с 24.03.2017 г. по 08.10.2019 г.
08.10.2019 г. на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627 Банк уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика по кредитному договору образовавшуюся за период с 24.03.2017г. по 08.10.2019 г.
08.10.2019 г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности. Ответчиком задолженность не погашалась.
В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности (доверенность приобщена к материалам дела), не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В материалах дела представителем истца представлено ходатайство, в котором он просит рассмотреть гражданское дело без его участия.
Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения». В предыдущем судебном заседании обратилась с ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке ст.167 ГПК РФ
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 27 мая 2011 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №49015434578 на предоставление и обслуживание карты: тарифный план «ТП 78», с общим лимитом 500000 рублей.
Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее – Условия).
Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом банка предложения (оферты) Клиента являются действия Банка в соответствующих главах/статьях настоящих условий и в предложении Клиента (п.1.2.1.1 Условий).
В соответствии с заключенным договором Банк обязуется выпустить и передать Клиенту карту, установить лимит и осуществлять кредитование по Карте, предоставляя Кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о карте, а Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.
Как следует из Тарифов КБ «Ренессанс Кредит», процентная ставка по кредиту – 18% годовых, льготный период кредитования - 55 календарных дней, продолжительность платежного периода 25 календарных дней, процентная ставка по просроченному кредиту – 185% годовых, штраф за нарушение сроков платежей в том числе в погашение задолженности по договору 750 руб.
В соответствии с п. 1.2.2.4 Условий Кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет по Карте и считается предоставленным с момента такого зачисления.
Согласно п. 1.2.2.5 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт Физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на счет, по дату погашения Кредита включительно.
В случае неисполнения или ненадлежащего/несвоевременного исполнения обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) в порядке и размерах, предусмотренных в Тарифах и/или настоящих Условий, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи в неисполнением Клиентом обязательств по Договору (п.1.2.2.11 Условий).
В соответствии с п.2.2.4 Условий, в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору.
Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.
Выпиской по лицевому счету № за период с 27.05.2011 года по 08.10.2019 года клиента ФИО1 подтверждается движение денежных средств по карте, в том числе: выдача, списание, зачисление и погашение кредита, процентов и комиссии по 06.02.2019 года.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обязательства по кредитному договору №49015434578 от 27.05.2011г. года выполнены в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.
Из представленных материалов следует, что обязательства по возврату задолженности по карте ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, из-за чего образовалась задолженность.
В силу ст. ст. 309, 310, 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, и только исполнение прекращает обязательство.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.14.6 тарифному плану «ТП 78» штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору составляет 750 руб.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ч.1 ГК РФ).
Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, у ответчика за период 24.03.2017 г. по 08.10.2019 г. имеется задолженность по кредитному договору в размере 100 000 руб. в том числе: 55 163 руб. 35 коп. - основной долг, 222 руб. 79 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 20380 руб. 11 коп.- проценты на просроченный основной долг, 24233 руб. 75 коп. - штрафы.
Произведенный Банком расчет задолженности ответчика, судом проверен и признан верным, соответствующим договору. Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду также не предоставил.
В соответствии с решением участника Банка от 06.03.2013 № ВД-130306/003У, изменены полное и сокращенное фирменные наименования Банка с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
Согласно п.1.2.3.18 Условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе, Договор.
04.10.2019г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор № rk-04.10.19/1627 уступки прав (требований) (цессии), согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передает, а ООО « Феникс » принимает, в том числе (п.1):
- права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование Заемщиком денежными средствами, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком;
- права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга.
Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 г. к Договору уступки прав (требований) № rk-041019/1627 от 08.10.2019 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал, а ООО «Феникс» приняло право (требование) по кредитному договору <***> от 27.05.2011 г., заключенному с ФИО1, в размере 220753 руб. 59 коп.
ФИО1 извещена ООО «Феникс» по месту жительства о заключении с КБ «Ренессанс Кредит» Договора цессии № rk-041019/1627 от 08.10.2019г. в отношении прав требования по кредитному договору <***> от 27.05.2011г. в размере 220753 руб. 59 коп., и ей сообщены реквизиты для погашения имеющейся задолженности.
ООО «Феникс» 08.10.2019 года направило ответчику требование о полном погашении задолженности по кредитному договору <***> от 27.05.2011г. в размере 220753 руб. 59 коп.
Указанное выше требование Банка ответчик проигнорировал.
Поскольку истец является юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (по сведениям Официального сайта ФССП России (www.fssprus.ru), а при заключении договора от 27.05.11г. <***> стороны согласовали, что Банк вправе уступать, передавать полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Феникс» вправе требовать отплаты задолженности по вышеуказанному договору.
Оценивая договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627 от 08.10.2019г., суд учитывает, что по своему содержанию он не противоречит закону и не нарушает прав должника, поскольку в установленном законом порядке не признавался незаключенным или недействительным.
Таким образом, судом установлено, что уступленное требование существовало в момент заключения договора, носило бесспорный характер, перешло к новому кредитору, а также было подтверждено в ходе судебного разбирательства по данному делу представленными стороной истца документами и возникло до его уступки.
В соответствии с условиями кредитного договора, ст. 382 ГК РФ и Договором цессии к истцу перешло право требовать исполнения денежных обязательств, возникших перед банком в соответствии с кредитным договором и не исполненных на дату перехода прав требования, на тех условиях, которые существовали на дату уступки прав (цессии).
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В настоящее время право требования по Договору принадлежат ООО «Феникс».
Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г. Ижевска Удмуртской Республики от 07 августа 2024 года судебный приказ №1646/24 от 29.05.2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 27.05.2011г. отменен по заявлению должника.
При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что ФИО1, как заемщик, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Разрешая заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд считает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Как указано в п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В силу указанных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
Учитывая изложенное, момент заключения договора цессии не является основанием для иного исчисления течения срока исковой давности.
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности подлежит применению как к основному долгу, так и к процентам за пользование денежными средствами.
Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.
Из представленных истцом доказательств достоверно следует, что платеж в счет погашения задолженности перед Банком ответчиком осуществлялись до 06.02.2019 г.
22 мая 2024 года ООО «ПКО «Феникс» обратилось на судебный участок №4 Ленинского района г. Ижевска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору.
29 мая 2024 года мировым судьей судебного участка №4 Ленинского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ №2-1646/2024 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г. Ижевска Удмуртской Республики от 07 августа 2024 года судебный приказ №2-1646/2024 от 29 мая 2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 27.05.2011 г. отменен по заявлению должника.
В силу части 1 статьи 126 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.
Таким образом, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности.
Учитывая, что с настоящим иском в суд истец обратился 03.04.2025 г., то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, требования о взыскании задолженности по кредитному договору №49015434578 от 27.05.2011 года за период с 24.03.2017 г. по 08.10.2019 г. в размере 100 000 руб. 00 коп. в том числе: 55 163 руб. 35 коп. - основной долг, 222 руб. 79 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 20380 руб. 11 коп.- проценты на просроченный основной долг, 24233 руб. 75 коп. - штрафы, удовлетворению не подлежат.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности ООО «Феникс» не представлено.
Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины, возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска УР.
Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2025 года.
Судья Пестряков Р.А.