Решение по делу № 2-1238/2023 от 29.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1238/2023

55RS0001-01-2023-000276-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе судьи Дьяченко Т.А.,

при секретаре Тихонове Д.С.,

при помощнике судьи Зайцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 29 мая 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № 8634 к К.Л.И., ФИО4 ФИО1 ФИО1 в лице законного представителя К.Л.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № 8634 обратился в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к К.Л.И. с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № 8634 и К.Е.И. 13.03.2021 года был заключен кредитный договор № на сумму 181 818 рублей 18 копеек, сроком на 60 месяцев, под 18,7 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 09.12.2011 года ФИО2 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая указанное заявление, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 13.03.2021 года заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Ответчику был направлен пароль для подтверждения одобрения заявки на получение кредита, пароль был им введен, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 13.03.2021 Банком выполнено зачисление денежных средств, в сумме 181 818 рублей 18 копеек заемщику. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета Заемщика. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа. 16.05.2022 года истцу стало известно, что ФИО2 умерла. Установлено, что потенциальным наследником умершей является мать К. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение кредита его наследниками. Соответственно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотрены договором займа. По состоянию на 30.12.2022 года задолженность по кредитному договору №234981 составляет 171 238 рублей 81 копейка, из которых: просроченный основной долг - 153 121 рубль 93 копейки, просроченные проценты - 18 116 рублей 88 копеек.

В порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ истец представил в материалы дела уточненное исковое заявление, согласно уточненным требованиям в качестве соответчиков указал ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( дочь умершей), ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( (дочь умершей) в лице попечителя К.Л.И.. Указал что взыскать наследников умершей К.Е.И. с К.Л.И., ФИО1, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 863 рубля 59 копеек, из которых: просроченный основной долг - 153 121 рубль 93 копейки, просроченные проценты - 18 116 рублей 88 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 624 рубля 78 копеек, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк участие не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ представил в материалы дела уточненное исковое заявление, согласно уточненным требованиям просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать наследников умершей К.Е.И. с К.Л.И., ФИО1, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 863 рубля 59 копеек, из которых: просроченный основной долг - 153 121 рубль 93 копейки, просроченные проценты - 18 116 рублей 88 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 624 рубля 78 копеек.

Ответчики ФИО5, ФИО1, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 8, ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 13.03.2021 года между ПАО «Сбербанк России» и К.Е.И. подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита №, согласно которым заемщику предоставляется кредит на сумму 181 818 рублей 18 копеек, сроком на 60 месяцев под 18,70 % годовых. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета. В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик с содержанием условий кредитования полностью ознакомлен и согласен.

Заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ответчиком простой электронной подписью заемщика.

Как следует из выписки СМС-сообщений, направленных банком на мобильный номер (+7 951-429-80-81) ФИО2 самостоятельно через устройство самообслуживания подключила к своей банковской карте МИР услугу «Мобильный банк».

13 марта 2021 года в 08:23 Банком выполнено зачисление денежных средств заемщику на карту МИР, в сумме 181 818 рублей 18 копеек.

Факт принадлежности номера мобильного телефона (+7 951-429-80-81) ФИО2 подтвержден заявлением на банковское обслуживание от 09.12.2011 года, подписанным собственноручно заемщиком.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В этой связи проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи и согласии с условиями заключаемого договора.

Судом был установлен тот факт, что по всем вышеуказанным условиям было выражено волеизъявление сторон. В рассматриваемом кредитном договоре указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом, сроки и порядок внесения ежемесячных платежей, что свидетельствует о том, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Доказательств обратного, суду не представлено.

Таким образом, принимая во внимание факт предоставления ФИО2 всех данных, идентифицирующих ее личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, потому является аналогом собственноручной подписи, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора займа в виде электронного документа.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Таким образом, не вызывает сомнения тот факт, что ФИО2 пользовалась суммой предоставленного ей кредита.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в сумме 181 818 рублей 18 копеек на счет ФИО2

В свою очередь доказательств того, что ФИО2 надлежаще исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору не имеется.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 171 238 рублей 81 копейка, из которых: просроченный основной долг - 153 121 рубль 93 копейки, просроченные проценты - 18 116 рублей 88 копеек.

К.Е.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданному Центральным отделом управления ЗАГС Главного государственно-правового управления <адрес>, В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 14 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Способами принятия наследства в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в пунктах 58, 60, 61 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление № 9 от 29.05.2012), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, требования Банка после смерти заемщика могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство.

Соответственно, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и факта его принятия кем-либо из наследников умершего наследодателя.

После смерти ФИО2 нотариусом Ч.М.Ю. заведено наследственное дело №, из которого следует, что завещания от имени ФИО2 не удостоверялись.

Наследниками умершей по закону первой очереди являются К.Л.И. (мать), ФИО1 (дочь), ФИО4 (дочь).

Из распоряжения Администрации Омского муниципального района Омской области от 11.07.2022 № Р-22/ОМС-879 «Об установлении попечительства над несовершеннолетней ФИО1», следует, что над несовершеннолетней ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения установлено попечительство, попечителем назначена К.Л.И..

Таким образом, наследниками умершей, принявшими наследство, являются К.Л.И. ДД.ММ.ГГГГ г.р. (мать), ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь), ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь).

Наследственное имущество ФИО2 состоит из:

- земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>;

- жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>.

Установленные выше обстоятельства позволяют суду в порядке универсального правопреемства возложить на К.Л.И., ФИО1 в лице законного представителя К.Л.И., ФИО4 ответственность по обязательствам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на момент открытия наследства (даты смерти).

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, составляет на дату смерти наследодателя 277 266 рублей 60 копеек, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> на дату смерти наследодателя составляет 548 175 рублей 28 копеек, в связи с чем, стоимость данного наследственного имущества, принятого ФИО1 Л.И., ФИО1 А.И., ФИО4 после смерти ФИО1 Е.И. составила по 275 148 рублей 20 копеек каждому (277 266, 60 +548 175, 28/3).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчики являются наследниками ФИО1 Е.И. принявшими наследство, сумма долговых обязательств ФИО1 Е.И. по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение №, подлежит включению в наследственную массу в размере 171 238 рублей 81 копейки и взысканию с наследников солидарно, поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долгового обязательства наследодателя перед истцом.

Сумма задолженности по кредитному договору, заключенного с ФИО1 Е.И. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 171 238 рублей 81 копейка, из которых: просроченный основной долг - 153 121 рубль 93 копейки, просроченные проценты - 18 116 рублей 88 копеек.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

Суд приходит к выводу о том, что в состав наследства вошли обязательства ФИО1 Е.И. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, при этом общий размер задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 171 238 рублей 81 копейка. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Размер задолженности по кредитному договору, которую просит взыскать истец, не превышает стоимость наследованного имущества, которое было принято наследниками.

Таким образом, с К.Л.И., ФИО1 в лице законного представителя К.Л.И., ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию денежные средства в размере 171 238 рублей 81 копейка, из которых: просроченный основной долг - 153 121 рубль 93 копейки, просроченные проценты - 18 116 рублей 88 копеек.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № нарушены, суд находит возможным расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № 8634 и ФИО1 Е.И.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 624 рубля 78 копеек,что подтверждается платежным поручением от № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным взыскать с К.Л.И., ФИО1 в лице законного представителя К.Л.И., ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 624 рублей 78 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № и К.Е.И..

Взыскать солидарно с К.Л.И. (паспорт 5203 №), ФИО4 (паспорт 5217 №) ФИО1 (паспорт 5220 №) в лице законного представителя К.Л.И. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 238 рублей 81 копейка, из которых: просроченный основной долг - 153 121 рубль 93 копейки, просроченные проценты - 18 116 рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 624 рублей 78 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Омский областной суд путем подачи жалобы через Омский районный суд Омской области.

Судья Т.А. Дьяченко

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ