(номер обезличен)

(номер обезличен)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИИ

(адрес обезличен) 10 апреля 2023 года

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе: председательствующего судьи Иванковой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Д,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Я о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК «Открытие») обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу и наследникам Ф, в котором просил взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору (номер обезличен) по условиям которого банк открыл на имя последнего банковский счет, выпустил пластиковую карту, предоставил кредитные средства со ставкой уплаты процентов за пользование кредитом (номер обезличен) годовых. Договор о предоставлении банковских услуг (номер обезличен) является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ). Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, Ф регулярно получал кредитные средства: совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, при этом пренебрег исполнением своих обязательств, кредитные средства банку не вернул. (дата обезличена) Ф (номер обезличен)

В ходе судебного разбирательства по гражданскому делу к участию к данному делу была привлечена в качестве ответчика наследник умершего Ф – Я

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие», извещенный о времени, дате и месте судебного разбирательства по гражданскому делу надлежащим образом (л.д. 82, 83, 85, 87, 90-92), в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил, материалы дела содержат заявление истца о рассмотрении гражданского дела без участия его представителя (л.д. 101).

В судебное заседание ответчик Я не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения гражданского дела уведомлялась в установленном законом порядке (л.д. 83-86, 93-94), ходатайств о рассмотрении гражданского дела без её участия или об отложении судебного разбирательства не представила, явку своего представителя не обеспечила.

С учетом требований, изложенных в ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотрение гражданского дела без участия неявившихся в судебное заседание сторон и их представителей в порядке заочного производства.

Изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.п. ?, 2, 7, 8, 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

Пункт 1 статьи 432 ГК РФ, гласит, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании положений ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании пунктов 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пунктов 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что (дата обезличена) на основании заявления заёмщика Ф, в соответствии с правилами пользования банковскими картами, тарифами и условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от (дата обезличена), (номер обезличен)RUR, что в судебном заседании ответчиком не оспаривалось.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» выполнил свои обязательства, однако, как следует из искового заявления, заемщик пренебрегла исполнением свои обязательств, нарушив условия о сроках и размерах платежей.

(дата обезличена) МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», о чем свидетельствует протокол (номер обезличен) общего собрания акционеров ЗАО Московского коммерческого банка «Москомприватбанк», а (дата обезличена) на основании протокола (номер обезличен) общего собрания акционеров наименование банка изменено на акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты», что подтверждено выпиской из устава АО «БИНБАНК кредитные карты».

В соответствии с решением, принятом (дата обезличена) на внеочередном общем собрании акционеров (в форме совместного присутствия), АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал».

(дата обезличена) на основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» (протокол (номер обезличен) от (дата обезличена)), решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» (протокол (номер обезличен) от (дата обезличена)) и договора о присоединении от (дата обезличена) ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из положений ст. 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

С (дата обезличена) (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК «Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК «Открытие».

В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие», в настоящее время стороной по договору о предоставлении банковских услуг (номер обезличен) от (дата обезличена) является ПАО Банк «ФК «Открытие», из чего следует, что исковые требования предъявлены истцом к ответчику Я правомерно.

Получение и использование Ф кредитных средств, который регулярно совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, частично погашал задолженность по кредиту, подтверждено выпиской операций по контракту (номер обезличен) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) и за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) (л.д. 21-32, 37-41).

Поскольку обязательства по вышеуказанному договору о предоставлении банковских услуг № (номер обезличен)

Факт ненадлежащего исполнения Ф своих обязательств по выплате задолженности по договору о предоставлении банковских услуг (номер обезличен) период с (дата обезличена) по (дата обезличена) и за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от (дата обезличена), тарифами и условиями обслуживания карты «Универсальная» от (дата обезличена) (л.д. 33-36, 21-32, 37-41, 10-17) и ответчиком не оспорен.

На основании статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита случаях, установленных ГК РФ, другими федеральными законами.

Пункт 1 статьи 14 Федерального закона от (дата обезличена) (номер обезличен) «О потребительском кредите (займе)» гласит, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Пунктами 6.8 и 8.2 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от (дата обезличена) предусматривает право банка требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора.

Пунктом 6.6.1 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от (дата обезличена) предписано, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) заёмщик (держатель) оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Как следует из информации, содержащейся в свидетельстве о смерти IV-ТН (номер обезличен) (л.д. 49) Ф, (дата обезличена) года рождения, умер (дата обезличена), и в соответствии со ст.ст. 1113, 114 ГК РФ после его смерти открылось наследство.

Согласно материалам наследственного дела (номер обезличен) к имуществу умершего Ф, копия которого представлена в распоряжение суда (л.д. 59-75) наследником умершего Ф, принявшим наследство по закону является его дочь Я

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ, определяющей состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство, обязательства по кредитному договору не являются неразрывно связанными с личностью наследодателя, поэтому смертью должника не прекращаются.

Статья 1175 ГК РФ гласит, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

(номер обезличен) «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору выпуска и обслуживания кредитной карты в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

После смерти заёмщика Ф, открылось наследство, состоящее из:

- (номер обезличен), расположенной по адресу: (адрес обезличен) «Б», (адрес обезличен), с кадастровой стоимостью всей (адрес обезличен) рубля 37 копеек и доли в праве собственности на общее имущество жилого дома;

- права на денежные средства с причитающимися компенсациями.

Иных сведений о стоимости наследственного имущества сторонами в ходе судебного разбирательства представлено не было в связи, с чем суд исходит из указанной стоимости наследственного имущества, которая значительно превышает размер оставшейся задолженности по кредитному договору.

Анализируя расчет задолженности по договору о предоставлении банковских услуг (номер обезличен) (дата обезличена), произведенный истом, суд считает, что он осуществлен в соответствии с условиями договора, с учетом процентов и произведенных Ф платежей и находит его верным, при этом полагает, что оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки и (или) применения в рассматриваемом споре к возникшим правоотношениям сторон норм, заключенных в ст. 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Я приняла наследство, открывшееся после смерти должника по договору о предоставлении банковских услуг № (номер обезличен) от (дата обезличена) Ф, которое в своём стоимостном выражении превышает размер задолженности по кредитному договору наследодателя, в связи с чем требования истца о взыскании с неё требуемой задолженности, подлежат удовлетворению в полном объёме.

Из содержания главы 7 ГПК РФ «Судебные расходы» следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного возмещения средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере (номер обезличен) копеек, о чем свидетельствует платежное поручение (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 5).

Указанные расходы суд находит документально подтвержденными, понесенными истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, и подлежащими и подлежащими взысканию с ответчиков в пользу истца ПАО Банк «ФК «Открытие».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Я о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с Я, (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен), гражданки РФ ((номер обезличен), в том числе:

(номер обезличен) копеек - просроченная ссудная задолженность;

(номер обезличен) 86 копеек - просроченные проценты;

(номер обезличен) - пени на просроченную ссудную задолженность;

– (номер обезличен) копейки - пени на просроченные проценты;

– (номер обезличен) копейка – штрафы;

(номер обезличен) копеек - расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копий этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято (дата обезличена).

Судья Н.(адрес обезличен)