Дело № 2-42/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2023 года г. Курчатов Курской области

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Филипповской Ю.И.,

при секретаре Бондаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» (далее -ООО «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, мотивируя свои требования тем, что 19.05.2015 года между ООО Микрофинансовая организация «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ответчиком заключен договор нецелевого потребительского займа № на сумму 12 000 руб. с процентной ставкой 2% в день на срок 20 дней. Договор был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия – онлайн-заем. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, ей была заполнена Форма заявки через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации, в том числе, личного номера мобильного телефона. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией заявки. Договор был подписан между сторонами с использованием технологий, в частности аналога собственноручной подписи с использованием SMS - кода. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность, и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. Заемщик обязался возвратить Обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. Кроме того, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств. 18.06.2019 года ООО МК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» уступило ООО «АСВ» права (требования) по договору займа № от 19.05.2015 года, заключенному с ФИО1 О смене кредитора ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» надлежащим образом уведомил должника, разместив уведомление в её личном кабинете. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в размере 68 994 руб. за период с 17.09.2015 г. по 18.06.2019 года. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 68 994 руб., из которых: 12 000 – сумма задолженности по основному долгу, 29 280 руб. – сумма задолженности по процентам в рамках срока договора, 18 720 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, 8 994 руб. – сумма задолженности по пеням, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 269 руб. 82 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Судебного Взыскания» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом извещена, предоставила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Кроме того, предоставила письменное заявление, в котором указала, что иск подан истцом за пределами срока исковой давности, в связи с чем просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Как установлено п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Из п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 19.05.2015 года между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ответчиком ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа №, согласно которому ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» предоставило ответчику заем в размере 12 000 руб. на 20 дней с процентной ставкой 2 % в день.

Согласно пункта 2 Индивидуальных условий срок действия договора установлен с момента заключения договора до полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу и начисленных процентов. Срок возврата займа и уплата начисленных процентов 08.06.2015 года.

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 2% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 730,0% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заёмщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 12 000 руб. и суммы начисленных процентов в размере 4 800 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и /или уплату процентов за пользование займом заёмщик уплачивает заимодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) в размере 20% годовых.

ФИО1 была ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского займа (п. 14 договора).

Договор потребительского займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

Используя функционал сайта, ответчик обратилась с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов, совершила следующие действия: зашла на сайт с целью идентификации и получения имени учётной записи и пароля учётной записи, заполнила заявку с указанием необходимых данных (номер мобильного телефона, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес места регистрации/проживания).

После получения указанных выше данных, ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» направило ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения, по получении которого ответчик путём указания в размещённой на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердила факт ознакомления с Правилами потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, после чего, ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» предоставило ответчику доступ в личный кабинет.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа с лимитом 12 000 руб., срок возврата определялся в соответствии с Заявлением, при этом ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

Таким образом, ФИО1 выразила свою волю и согласие на получение займа в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями банка, в том числе, согласилась с размером начисляемых процентов по займу. Доказательств того, что ответчиком были оспорены условия договора займа, суду не представлено. Факт получения ФИО1 суммы займа ответчиком также не оспаривался.

18.06.2019 года между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ООО «АСВ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 5, согласно которому право требования задолженности по договору займа, заключенному с ФИО1 перешло к ООО «АСВ».

Из представленной выписки из лицевого счета следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование займом исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по договору займа перед истцом на 18.06.2019 г. составила 68 994 руб., из которых: 12 000 руб. – задолженность по основному долгу; 29 280 руб. – задолженность по процентам в рамках срока договора, 18 720 руб. – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, 8 994 руб. – задолженность по пеням.

Ответчик ФИО1 в представленных суду возражениях не согласилась с заявленными исковыми требованиями, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд приходит к выводу о том, что заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности заслуживает внимания в силу следующих обстоятельств.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Течение срока исковой давности в силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из материалов дела следует, что 10.02.2020г. мировым судьей судебного участка № 2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору, который был отменен определением мирового судьи от 03.06.2020 г. по заявлению должника.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Как следует из условий договора, займ был предоставлен ФИО1 на срок 20 дней. Поскольку последний платеж должен был быть осуществлен ответчиком 08.06.2015г. и не внесен ею, уже 09.06.2015г. ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» стало известно о нарушении ответчиком условий договора займа.

Общество имело право обратиться в суд в защиту нарушенных прав с заявлением о вынесении судебного приказа в срок до 09.06.2018 г., однако, согласно штемпелю на конверте, заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по вышеуказанному договору займа было подано 25.12.2019 г., то есть спустя 4 года 6 месяцев с момента, когда истцу стало известно о не внесении ответчиком последнего платежа по договору займа.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 25.10.2022 г., то есть за пределами срока исковой давности. Стороной истца не было представлено каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока.

Исходя из изложенного, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору займа № 210441 от 19.05.2015 г.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности, условий договора займа о сроках исполнения обязательств – оплаты в счет погашения долга и уплаты процентов, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания ходатайства ответчика обоснованным о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст.10 ГК РФ). То есть бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Учитывая вышеизложенное, оснований для удовлетворения исковых требований ООО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, а также о взыскании с неё государственной пошлины, согласно ст.98 ГПК РФ, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.02.2023 г.

Судья Ю.И.Филипповская