Решение по делу № 2-2565/2022 от 13.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Дело № 2-2565/2022

УИД 18RS0001-01-2022-002036-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2565/22 по иску Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее – истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора №6-2021Ф56 от 29.01.2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору №6-2021Ф56 от 29.01.2021г. по состоянию на 26.05.2022 г. в сумме 1057739 руб. 64 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 1002989 руб. 89 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 9,5% годовых в размере 48392 руб. 35 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 21,5 % годовых в размере 6357 руб. 40 коп., проценты по ставке 21,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 27.05.2022 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 19488 руб. 70 коп.

В обоснование иска указано, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №6-2021Ф56 от 04.02.2020г. ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 144 000 руб. 00 коп. на потребительские цели на срок до 29.01.2026 г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 9,5% годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 21,5 % годовых.

Свои обязательства по договору ФИО1 неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» ФИО2, действующий на основании доверенности (доверенность в материалах дела), в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В материалах дела истцом представлено ходатайство, в котором он просит рассмотреть гражданское дело без участия представителя, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. Выразил согласие на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судом по месту регистрации надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения». При этом риск неблагоприятных последствий, вызванных уклонением от получения судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ)... При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В пункте 68 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 указано, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Лица, участвующие в деле, реализуют свои права и обязанности по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих ответчику возможности являться за почтовой корреспонденцией в отделение связи, не представлено.

Суд считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, суду не представлено, суд, определил рассмотреть гражданское дело в порядке ст.167 ГПК РФ и с учетом мнения представителя истца, выразившего согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения в соответствии со ст.ст.233 и 234 ГПК РФ.

Суд, ознакомившись с позицией истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В судебном заседании установлено, что 29 января 2021 года ФИО1 обратился в АО КБ «Хлынов» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 1144000 рублей на срок до 29 января 2026 года с процентной ставкой по кредиту в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев в размере 3,3% на период с даты выдачи кредита по последний день 2-го месяца с даты выдачи кредита; 9,5% на период с 1-го календарного дня 3-го месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора.

29 января 2021 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) №6-2021Ф56, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1144000 руб. на потребительские цели, срок возврата кредита – 29.01.2026 г.

Кредит предоставляется путем перечисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в банке.

В силу п. 4.1 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Информация о количестве, размере и периодичности платежей по договору предоставляется также в виде Графика платежей по договору потребительского кредита.

Согласно Графику платежей платежи оплачиваются ежемесячно. Размеры платежей: первый платеж – 20711 рублей, последующие платежи - 23978 рублей, последний платеж - 23881 руб. 69 коп.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком платежей в период - с даты выдачи кредита по последний день 2-го месяца с выдачи кредита 15,3% годовых; с 1-го календарного дня 3-го месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора 21,5% годовых.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен, кредитный договор подписан ответчиком собственноручно, данный факт сторонами не оспорен.

29 января 2021 года ответчику истцом было зачислено 1 144 000 рублей, о чем представлена выписка по счету №, что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору.

В силу п. 4.1 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Информация о количестве, размере и периодичности платежей по договору предоставляется также в виде Графика платежей по договору потребительского кредита.

В силу п.4.2. общих условий начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Пунктом 4.16 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с настоящим договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, банк вправе прекратить и (или) расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 5.2.3 Общих условий банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию, в том числе в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

В соответствии с выпиской по счету № за период с 29.01.2021 года по 26.05.2022 года, ответчиком платежи вносились с нарушением обязательств: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

19 апреля 2022 года ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №6-2021Ф56 от 29.01.2021 года в связи с нарушением обязательств по договору и расторжении кредитного договора. Требование банка оставлено без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 26.05.2022 года (включительно) задолженность ФИО1 по кредитному договору №6-2021Ф56 от 29.01.2021 г. составляет 1 057 739 руб. 64 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 1 002 989 руб. 89 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 9,5% годовых в размере 48392 руб. 35 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 21,5 % годовых в размере 6357 руб. 40 коп.

Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм судом проверен, суд находит его соответствующим условиям кредитного договора.

Как следует из доводов, изложенных в исковом заявлении, обязательства по кредиту ФИО1 не исполняются надлежащим образом. Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка досрочно вернуть кредит, уплатить сумму процентов возражений от заемщика не поступило, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору №6-2021Ф56 от 29.01.2021 г.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законам или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 4.16 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с настоящим договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, банк вправе прекратить и (или) расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат в соответствии с условиями кредитного договора.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от заемщика не поступило, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора №6-2021Ф56 от 29.01.2021 г.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК, РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежным и средствами, согласно условий кредитного договора до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору ответчиком, а также пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему.

Истец просит взыскать проценты за пользовании кредитом по ставке 21,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 27.05.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика по кредитному договору <***> от 29.01.2021 года суммы задолженности по процентам по ставке 27,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 27.05.2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 19488 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 29.01.2021 года, заключенный между АО Коммерческий Банк «Хлынов» » (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 (паспорт .).

Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 29.01.2021 года по состоянию на 26.05.2022 года в сумме 1057739 руб. 64 коп., в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке 9,5% годовых - 48392 руб. 35 коп.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 21,5 % годовых - 6357 руб. 40 коп.,

- задолженность по просроченному основному долгу - 1002989 руб. 89 коп.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты по ставке 21,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 27.05.2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт .) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19488 руб. 70 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2022 года.

Судья Пестряков Р.А.