Гражданское дело № 2-515/2025

УИД 19RS0004-01-2025-000457-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Аскиз 18 августа 2025 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Райковой И.В.,

при секретаре Мастраковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что 27.01.2017 между ФИО1 и Банком заключен договор кредитной карты №. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по возврату денежных средств заемщиком не были исполнены, задолженность составила 183 387 руб. 12 коп., из которых: 177 129 руб. 76 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 6 257 руб. 36 коп. – просроченные проценты. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском, в котором истец просил взыскать с наследников ФИО1 в пользу Банка в пределах наследственного имущества вышеуказанную просроченную задолженность, а также судебные расходы в виде возврата государственной пошлины в размере 6 502 руб.

Определением судьи Аскизского районного суда Республики Хакасия от 10.06.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование».

Истец – АО «ТБанк» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. При подаче иска представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от 14.11.2024, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, просила отказать в удовлетворении иска, применив срок исковой давности.

Третье лицо АО «Т-Страхование» извещено о времени и месте судебного заседания, представителя в судебное заседание не направило.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив в порядке ст.ст. 56, 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 01.02.2011 между ЗАО «ТКС Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке на условиях, предусмотренных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, заключен Договор кредитной карты №, тарифный план ТП 6.5 (лимит задолженности до 300 000 руб.).

Своей подписью в заявлении – анкете на оформление кредитной карты, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, обязалась их соблюдать.

В соответствии с тарифами по кредитным картам Банка по продукту Тинькофф Платинум (Тарифный план ТП 6.5) беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка по операциям покупок – 12,9% годовых, процентная ставка по кредиту – 43,8%, плата за обслуживание основной карты – бесплатно, дополнительной карты – бесплатно, плата за перевыпуск кредитной карты по окончанию срока действия/усмотрению Банка – бесплатно, плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 1,9% плюс 59 руб., комиссия за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка – 1,9% плюс 59 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности (минимум 600 рублей), штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей (совершенную 1 раз), 1% от задолженности плюс 590 рублей (совершенную второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590 рублей (совершенную третий и более раз подряд), неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей,

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), утвержденных приказом № 242 от 23.09.2010 года, (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий, кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить свою подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Из материалов дела также следует, что ФИО1 получила кредитную карту, 16.03.2011 активировала ее, совершила операции по снятию наличных, что свидетельствует об акцепте Банком ее оферты и об одобрении последней условий договора.

Таким образом, 01.02.2011 между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

Факт получения и использования ФИО1 денежных средств подтверждается представленным расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по договору.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что Банк исполнил свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты № от 01.02.2011 в части возврата кредита не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ (на дату смерти) составил 183 387 руб. 12 коп., из которых: основной долг – 177 129 руб. 76 коп.; проценты – 6 257 руб. 36 коп.

12.03.2015 наименование банка было приведено в соответствии с законодательством Российской Федерации и определено как акционерное общество «Тинькофф Банк».

10.06.2024 в соответствии с решением единственного акционера наименование Банка изменено на Акционерное общество «ТБанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела департамента ЗАГС Министерства по делам юстиции и региональной безопасности Республики Хакасия по Аскизскому району. Причиной смерти ФИО1, указанной в данной записи, явилось <данные изъяты>. Документ, подтверждающий факт смерти: медицинское свидетельство о смерти серии <...> № от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ РХ «Аскизская межрайонная больница».

Согласно Присоединению по договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013 заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в рамках программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий, смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни. Выгодоприобретатель – Клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Таким образом, выгодоприобретателями признаются наследники в соответствии с действующим законодательством.

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч. 2 ст. 1153 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (ч. 1 ст. 1159 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов дела следует, что согласно материалам наследственного дела, открытого к имуществу ФИО1, представленного по запросу суда, 03.11.2021выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО2

Возражая против удовлетворения иска, ответчик ФИО2 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая требования истца, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

Согласно Общим условиям заключительный счет – документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиент заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (п. 11.1 Общих условий).

Следовательно, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как видно из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банком был выставлен заключительный счет, где задолженность по состоянию на 24.09.2020 составила 183 387 руб. 12 коп., срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Следовательно, с 25.09.2020 началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору, который истекает 25.09.2023.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзацах 1, 3 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» содержатся разъяснения о том, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Информации о том, что до подачи иска в суд Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в материалы дела не представлено.

В связи с чем, срок исковой давности для подачи настоящего иска истек 25.09.2023, однако с настоящим иском Банк обратился в суд 21.04.2025, согласно квитанции об отправке, то есть с пропуском срока исковой давности.

Доказательств перерыва, приостановления течения срока давности суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк».

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2025 года.

Председательствующий И.В. Райкова