Дело № 2-475/2022

УИД 60RS0003-01-2022-000989-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковской области *** 2022 года

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

при секретаре Ефимовой О.А., помощнике судьи Новиковой М.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности № от ***.2022, сроком действия 3 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте как с наследников заемщика и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Г.А.М и ФИО1, указав в обоснование требований, что ПАО Сбербанк и Г.А.Г заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту № № от ***.2013. Также Заемщику был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. ***.2021 Г.Г.А. умер. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, размещенного на официальном сайте ФНП, нотариусом С А.А. после смерти заемщика заведено наследственное дело № №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом истцу не представлена. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика, по мнению истца, являются его отец – Г.А.М и сын – ФИО1. Обязательства по погашению кредитной задолженности Г.Г.А. не исполнены, общая задолженность по кредитной карте по состоянию на ***.2022 года составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты. С учетом изложенного, истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков сумму задолженности Г Г.А. по кредитной карте № № за период с ***.2021 года по ***.2022 года в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины – <данные изъяты> рублей.

Определением суда от ***.2022 года Г.А.М, отказавшийся от наследства, исключен из числа ответчиков по гражданскому делу, в качестве соответчика по делу привлечен наследник, принявший в установленном законом порядке наследство после смерти Г.Г.А. - ФИО3.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6-9).

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал, позицию по заявленным требованиям не представил.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении дела слушанием не ходатайствовал, реализовал право на участие в деле через представителя ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании, не оспаривая наличие задолженности у умершего Г.Г.А. по кредитной карте перед ПАО Сбербанк, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания процентов с ***.2021 года, указав в обоснование своей позиции на неоднократные устные обращения ответчика ФИО1 в ПАО Сбербанк с целью погашения задолженности по кредитной карте, однако в виду отказа истца в представлении сведений о полном размере задолженности кредит погашен не был, что повлекло, по мнению представителя ответчика, необоснованное начисление истцом процентов с ***.2021 года. При этом кредитные обязательства умершего заемщика в других кредитных организациях были исполнены в полном размере его доверителем в конце *** 2021 года. Доказательств обращения к истцу по делу представить не может, поскольку все обращения были устные посредством телефонных переговоров. Погашение задолженности по кредитной карте ответчиком ФИО1 после смерти его отца не производилось ввиду отсутствия сведений о размере данной задолженности.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при указанной явке лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела и изучив позицию сторон, выслушав пояснения представителя ответчика ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ***.2013 года Г.Г.А. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> c лимитом кредита <данные изъяты> рублей. Подписав заявление, заемщик выразил согласие и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя, Руководство по использованию услуг «Мобильного банка», Руководство пользователя «Сбербанк Онлайн» (л.д. 40-41).

Как следует из выписки, содержащей сведения о движении основного долга и срочных процентов, по состоянию на ***.2022, ПАО Сбербанк открыл счет на имя Г.Г.А., выпустил банковскую карту, предоставил кредитные денежные средства, а Г.Г.А., в свою очередь, активировал банковскую карту и воспользовался предоставленными денежными средствами (л.д. 22-34).

Таким образом, между ПАО Сбербанк и Г.Г.А. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Заемщик, подписав заявление клиента о заключении договора кредитования, подтвердил ознакомление и согласие с действующими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами ОАО Сбербанк России.

Условиями и тарифами ПАО Сбербанк на выпуск и обслуживание банковских карт от 22.03.2005 № 592-3-р установлена процентная ставка за пользование кредитом по кредитной карте <данные изъяты> – <данные изъяты>% годовых (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, являющихся неотъемлемой и составной частью договора на выпуск и обслуживание банковской карты, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Настоящими Условиями определен обязательный платеж, равный сумме минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10% или 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2 Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде (п. 3.5 Условий). На держателя карты, помимо прочих обязанностей, возлагается обязанность ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий). В свою очередь, Банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты (п. 5.1.1 Условий) (л.д. 14-20).

Из выписки, содержащей сведения о движении основного долга и срочных процентов по кредитной карте № №, выпущенной на имя Г.Г.А., следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств, однако последний свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ***.2021 по ***.2022 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящая из <данные изъяты> рублей просроченного основного долга и <данные изъяты> рублей просроченных процентов (л.д. 22-34).

Согласно актовой записи о смерти № № от *** 2021 года, заемщик Г.Г.А, *** года рождения, уроженец г. ..., умер *** 2021 года.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела № №, заведенного после умершего ***.2021 года Г.Г.А., наследниками по закону, принявшими наследство, являются его сыновья ФИО1 и ФИО3 Иные наследники по закону: Г.Ж.Н., Г.А.М. и Г.Н.Б. отказались от наследства по всем основаниям в пользу ФИО1

Как следует из материалов дела, наследственное имущество после умершего Г.Г.А. состоит из <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ..., с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей (кадастровая стоимость <данные изъяты> доли – <данные изъяты> рублей), земельного участка, расположенного по адресу: ..., с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, а также денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, наследники по закону после умершего Г.Г.А. - ФИО1 и ФИО3 несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, по кредитной карте № №, в рамках эмиссионного контракта от ***.2013 № №, заключенного с Г.Г.А., за период с ***2021 года по ***.2022 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из просроченного основного долга – <данные изъяты> рублей, просроченных процентов – <данные изъяты> рублей.

Поскольку стоимость наследственного имущества явно превышает размер заявленных исковых требований, то необходимости в определении рыночной стоимости этого имущества путем назначения судебной экспертизы суд не усматривает. Ответчиками возражений относительно указанной выше кадастровой стоимости названного имущества не заявлено, доказательств иной его стоимости не представлено.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1175 ГК РФ до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам, последние становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах к ФИО1 и ФИО3 в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности заемщика Г Г.А. по кредитной карте № №.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитной карте № № за период ***.2021 года по ***.2022 года в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты.

Поскольку заемщик Г.Г.А. умер, не успев исполнить свою обязанность по погашению задолженности по кредитной карте, на момент смерти у него имелись обязательства перед истцом, то у банка возникло право требовать исполнения обязательств от наследников умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики ФИО1 и ФИО3 являются наследниками, принявшими наследство, стоимость которого превышает размер задолженности по кредитной карте, то суд находит требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитной карте № № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек законными и подлежащими удовлетворению.

Стороной ответчика ФИО1 в обоснование несогласия с периодом начисления процентов указано на неоднократные обращения последнего в ПАО Сбербанк с целью погашения спорной кредиторской задолженности и отказ Банка в предоставлении сведений о полном размере задолженности, что, по мнению стороны ответчика, является основанием для ограничения периода начисления просроченных процентов датой ***.2021 года.

Однако данный довод стороны ответчика судом не принимается во внимание, поскольку согласно информации, полученной от истца по запросу суда, сведения об обращениях ФИО1 в базе банка отсутствуют, а стороной ответчика доказательств соответствующих обращений ФИО1 в ПАО Сбербанк и игнорирования их истцом суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая изложенное, а также принимаемое судом по делу решение, ответчиком подлежат возмещению понесенные истцом по настоящему делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО3 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте как с наследников заемщика и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, *** года рождения, уроженца ... (паспорт №), и ФИО1, *** года рождения, уроженца ... (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.А.Г., умершего ***2021 года, задолженность по кредитной карте №№ в рамках эмиссионного контракта от ***.2013 № № за период с ***.2021 года по ***.2022 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, а также судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего – <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд Псковской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено *** 2022 года.

Судья Т.Г. Минчугина