Дело № 2-2715/2022

Мотивированное решение составлено 29 августа 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2022 года г. Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Максимовой Н.В.,

при помощнике судьи Лобановой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО«Сбербанк России») к ФИО3, <...> в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3, <...>., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества <...> задолженности по кредитному договору № <...> от 25 сентября 2018 года за период с 15 декабря 2020 года по 24 мая 2022 года в размере 86 130 руб. 90 коп., из которых просроченные проценты – 15 181 руб. 41коп., просроченный основной долг – 70949 руб. 49 коп., а также взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 783 руб. 93 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 25 сентября 2018 года между ПАО «Сбербанк» (далее - банк) и <...> (далее - заемщик) заключен договор № <...> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum №<...>, открыт счет №<...> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка пользование кредитом составляла 23,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36 % годовых. Заемщик <...> умерла *** года. По имеющейся у банка информации наследником умершего является ФИО3 и <...> Поскольку заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, образовалась задолженность, которую банк просил взыскать с наследников <...>

К участию в деле в качестве законного представителя ответчика <...> привлечена его мать ФИО2

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО3 не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, просили суд о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик ФИО3 в судебном заседании 25 июля 2022 года исковые требования в части взыскания половины задолженности признал. Признание иска ответчиком занесено в протокол судебного заседания, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны, о чем отобрана подписка.

Ответчики <...> и его представитель заявленные требования признали в части размера задолженности по дату смерти ФИО4, указывая в возражениях, что денежные средства в размере 40000 руб. были сняты с банковской карты сыном наследодателя и после смерти <...>

Заслушав ответчика <...> его законного представителя, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (часть 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (часть 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 25 сентября 2018 года между банком и заемщиком заключен договор № <...> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику открыт банковский счет №<...>, выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum №<...> Кредит был предоставлен лимитом в размере 46 000 руб. под 23,9 % годовых с начислением неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36 % годовых.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (часть 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1).

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Выдав банковскую карту и предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается отчетом по кредитной карте, банк свои обязательства исполнил. Заемщик принял обязательства перед банком погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако принятые обязательства нарушил.

Согласно представленному в суд расчету истца, задолженность по кредитному договору № <...> от 25 сентября 2018 года составляет 86130 руб. 90 коп., по состоянию на 24мая 2022 года просроченные проценты – 15181 руб. 41 коп., просроченный основной долг – 70949 руб. 49 коп.

<...>. умерла *** года.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Завещание <...> не составлялось.

Согласно части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с частью 1 статьи 1146 доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просит о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Судом установлено, что наследниками <...> являются сын ФИО3, внук <...> (по праву представления после смерти своего отца - сына наследодателя <...>.)

Согласно части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

По материалам наследственного дела № 82/2021, открытого нотариусом г.Екатеринбурга <...> судом установлено, что ФИО3 и <...> в лице законного представителя ФИО2, приняли наследство через соответствующее обращение с заявлениями к нотариусу в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов дела усматривается состав наследственного имущества <...>

земельный участок по адресу: ***, кадастровой стоимостью 505176 руб. 12 коп., определённой на 17 ноября 2020 года, и расположенный на нем жилой дом площадью 50,2кв.м., кадастровая стоимость которого на 17 ноября 2020 года составила 861079 руб. 51коп.;

денежные средства на счетах №№ <...> <...>, открытых в ПАО «Сбербанк»;

транспортные средства «<...>», государственный регистрационный номер <...>; «<...>», государственный регистрационный номер <...>; «<...>», государственный регистрационный номер <...>.

права на денежные средства, причитающиеся в качестве компенсации на оплату ритуальных услуг, принадлежащие <...> умершему *** года, наследником которого была его супруга <...>, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав.

Надлежащим ответчиком по настоящему делу является ФИО3 сын умершей, принявший наследство, который заявленные исковые требования банка признал в размере половины задолженности по кредитному договору, а также внук наследодателя <...> в лице законного представителя ФИО2

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Как установлено судом и следует из материалов дела, после смерти заемщика была погашена сумма неустойки за неисполнение условий кредитного договора в размере 1120 руб. 14 коп., платежи по задолженности по основному долгу и уплате процентов не производились.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <...> от 25 сентября 2018 года за период с 15 декабря 2020 года по 24 мая 2022 года в размере 86 130 руб. 90 коп., из которых просроченные проценты – 15 181 руб. 41 коп., просроченный основной долг – 70949 руб. 49 коп., которую банк просил взыскать с наследников заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд считает законными и обоснованными.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнут ответчиками, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлено.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает требования кредитора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Доводы ответчика <...> и его представителя об отсутствии у него обязательств по оплате задолженности по договору, возникшей в связи со снятием кредитных денежных средств в размере 40000 руб. после смерти заемщика, суд находит несостоятельными.

При заключении кредитного договора <...> была выдана кредитная карта и ПИН-код для совершения операций по ней.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО4, являющимися неотъемлемой частью заключенного банком и заемщиком <...> договора о кредитовании, с которыми последняя была ознакомлена и обязалась неукоснительно соблюдать, ПИН-код – персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем при совершении операций с использованием карты в качестве аналога его собственноручной подписи, является подтверждением того, что операции по карте производятся именно заемщиком. Передача данных ПИН-кода запрещена правилами кредитования.

В соответствии с пунктом 11.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» банк не несет ответственности в случае если информация о карте, ПИН-коде, контрольной информации клиента Идентификаторе пользователя, паролях системы «Сбербанк Онлайн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий хранения и использования.

Из детализации операций по счету карты следует, что 22 и 23 ноября 2020года неустановленным лицом с использованием кредитной карты заемщика и ПИН-кода было произведено снятие наличных денежных средств в размере 5000руб. и 35 000 руб. соответственно, что свидетельствует о том, что при жизни <...> данные ПИН-кода были переданы иному лицу, тем самым, она распорядилась своим имуществом.

Права банка в отношении находящейся на счете гражданина суммы регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре банковского счета. Согласно статьям 845, 854, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации распоряжение денежными средствами осуществляется клиентом или уполномоченными им лицами и может быть ограничено только в случаях, предусмотренных законом.

В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Вместе с тем, в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации наследственное правопреемство является универсальным, то есть к наследникам переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, в том числе обязательства перед кредиторами наследодателя (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Ввиду того, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (часть 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации), после смерти ФИО4 права и обязанности в отношении принадлежащего ей счета, включая право распоряжения денежными средствами, находящимися на этом счете, перешли к ее правопреемникам в порядке наследования вне зависимости от осведомленности об этом наследника и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своих прав.

Следовательно, право распоряжаться денежными средствами на счете заемщика, в том числе и оспариваемой денежной суммой, перешло к наследникам – ответчикам по делу ФИО3, <...> со дня открытия наследства 21 ноября 2020 года.

Ответчиком ФИО5, его представителем в ходе разрешения настоящего спора не было представлено доказательств, свидетельствующих о том, что информация, необходимая для того, чтобы воспользоваться банковской картой (пароль и т.п.) была неправомерно изъята у <...> при наличии вины банка или же получение такой информации было осуществлено с использованием технических средств, направленных на преодоление установленных банком мер по защите указанных данных, как и не представлено доказательств снятия денежных средств непосредственно ответчиком ФИО3 и тратой их на собственные нужды. При этом как указал представитель ответчика <...>., участие в организации похорон наследодателя они не принимали, поскольку о смерти <...> им сообщили поздно.

При таких обстоятельствах образовавшаяся в результате снятия денежных средств задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников ФИО4 солидарно.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая понесенные истцом расходы и их размер, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 783 руб. 93 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 (паспорт: <...>) и ФИО2 (СНИЛС: <...>), действующей в интересах несовершеннолетнего <...> (паспорт: <...>), в пользу ПАО«Сбербанк России» (ИНН: <***>), задолженность по кредитному договору № <...> от 25 сентября 2018 года, заключенному с <...>, умершей *** года, в размере 86130 руб. 90 коп. (по состоянию на 24мая 2022 года просроченные проценты – 15181 руб. 41 коп., просроченный основной долг – 70949 руб. 49 коп.), а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 2783 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Максимова