Гражданское дело № 2-1468/2022

УИД 42RS0037-01-2022-002779-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В.,

при помощнике судьи Аникеевой Н.В.,

08 сентября 2022года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрге Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Белому СИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что *** КБ «Ренесанс Кредит» (далее – Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор ***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 404 362,43 рублей в период с 23.11.2008г. по 17.07.2019г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 17.07.2019г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 23.11.2008 г. по 17.07.2019г. по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования ***. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17.07.2019 г. по 23.06.2022 г. ответчиком было внесено 0,00 рублей. В результате задолженность составляет 404 362,43 рублей.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ, путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 23.11.2008г. по 17.07.2019г. включительно в размере 404 362,43 рублей, которая состоит из: 45 568,15 рублей - основной долг, 90,67 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 312 884,03 рубля - проценты на просроченный основной долг, 45 469,58 рублей - комиссии, 350,00рублей - штрафы, а также государственную пошлину в размер 7 243,62 рублей, а всего взыскать 411 606,05 рублей (л.д. 6-7).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 82), в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 79), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 75, 80), в котором указал, что последний кредит им получен в 2006г.- 2008г. в банке «Ренесанс», который погашен полностью. Также просил применить срок исковой давности, поскольку истец знал о нарушенном праве более 13-15 лет (л.д. 75, 76, 80-81).

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 435 Гражданского кодекса РФ). Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

При отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон спора на заключение кредитного договора.

Из письменного сообщения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что Банк настоящим подтверждает, что между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в пользование (кредит), а заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также уплачивать установленные кредитным договором комиссии. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссий, Банк 17.07.2019г. уступил ООО «Феникс» свои права (требования) по кредитному договору *** в соответствии с договором уступки прав (требований) № ***. В связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору Банк подтверждает факт выдачи кредита заемщику (пользования заемщиком кредитными средствами Банка), приложенными банковскими (платежными) ордерами, выпиской по счету учета ссудной задолженности (л.д. 12).

Как усматривается из материалов дела, истцом ООО «Феникс» в подтверждение заключения кредитного договора *** от ***. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 представлены копии платежных ордеров (л.д. 12оборот- 17) и выписка из лицевого счета *** за период с 26.06.2007г. по 20.11.2009г., в которой указано на счет по карте Белый. Из выписки по счету следует, что денежными средствами, предоставленными по договору *** от ***. заемщик ФИО1 пользовался, снимая и внося платежи до ноября 2009 года.

При этом истец не предоставил суду кредитный договор, подписанный сторонами (его копию), также не предоставил составные части кредитного договора, на которые указывает в исковом заявлении: анкету клиента и иные документы, где бы ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), являющиеся неотъемлемой частью договора.

Возражая относительно требований ООО «Феникс», ответчик ФИО1 не отрицал факт получения у Банка «Ренессанс» кредита в 2006г.- 2008г., однако указывает, что кредит им погашен полностью, исковые требования не признает (л.д. 75, 80).

Таким образом, истцом ООО «Феникс» не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора *** от *** между КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) и ответчиком ФИО1, поскольку представленные им в качестве доказательств документы не подтверждают факт заключения кредитного договора, а именно согласования между сторонами существенных условий договора.

16.07.2019 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № ***, по которому ООО «Феникс» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору *** от *** ответчика, что подтверждается актом приема-передачи прав требования (л.д. 40-44, 45-47).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ).

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Суду не представлен кредитный договор, заключенный между банком и ответчиком, а также согласованные с ответчиком условия кредитования, являющиеся его неотъемлемой частью, которые бы содержали положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.

Ссылка истца на то, что такое согласие имеется в п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д. 24-31), является не состоятельной, т.к. доказательств, что ответчик согласился с данными условиями и присоединился к ним, в материалах дела отсутствуют.

Истец ООО «Феникс» не представил доказательства, что у него имеется лицензия на право осуществления банковской деятельности (что предлагалось в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 08.08.2022г. на л.д. 1-2).

Уступка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) прав требования по спорному кредитному договору ООО «Феникс», не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, без письменного согласия заемщика противоречит требованиям закона, в связи с чем, сделка является ничтожной и не породившей никаких правовых последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Кроме того, разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права

Согласно разъяснений, данных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ООО «Феникс» обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от ***., образовавшейся за период с 26.06.2007г. по 17.07.2019г. в размере 404 362,43 рубля (л.д. 64, 65, 66-68, 69-70).

Согласно сведений на копии конверта, в котором было направлено заявление о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка № 4 г. Юрга (л.д. 64), заявление сдано в организацию почтовой связи 29.10.2020 г., данная дата считается днем обращения в суд, начиная с которой срок исковой давности не течет, поскольку заявление было принято к производству, судебный приказ вынесен 09.11.2020г. (л.д. 71).

Судебный приказ от 09.11.2020г. был отменен 26.08.2021г. (л.д. 73).

Истец обратился в суд с настоящим иском, направив исковое заявление по почте, при этом оно было сдано в организацию почтовой связи 26.07.2022 г. (конверт на л.д. 4).

Согласно представленной выписке по счету (л.д. 22-23) последнее движение по счету было 20.11.2009г.

Из расчета задолженности (л.д. 19-20) видно, что на 31.12.2008г. сумма просроченного основного долга составила 45 568,15 рублей; проценты на просроченный основной долг, комиссии и штрафы начислялись по 31.12.2012г. включительно, после этой даты они не начислялись, т.е. требуемая задолженность по кредитному договору сложилась уже на 31.12.2012г., с этого времени кредитору было известно о наличии требуемой задолженности.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с 01.01.2013 г., следовательно уже на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 29.10.2020 г., трехлетний срок исковой давности истек, тем более он пропущен при обращении в суд с данным иском 26.07.2022г..

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пропущенный срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***., о чем заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к Белому СИ о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***, заключенному между Белым СИ и Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 15 сентября 2022 года

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько