Дело № 2-3635/2023

УИД 50RS0044-01-2023-004646-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2023 год г. Серпухов Московская область

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Карагодиной О.А.,

при секретаре судебного заседания Шатохиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от 23.11.2020 в размере 398376 рублей 96 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки NISSAN Pathfinder, 2007 года выпуска, VIN <номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 433012 рублей 96 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 23.11.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 66000000 рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - NISSAN Pathfinder, 2007 года выпуска, VIN <номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.07.2021, на 18.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 226 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.07.2021, на 18.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 538712 рублей 06 копеек. По состоянию на 18.12.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 398376 рублей 96 копеек, из них: просроченные проценты 21868 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность 366642 руб. 06 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 3361, 36 коп., неустойка на просроченную ссуду 3026 руб. 06 коп. неустойка на просроченные проценты 528 руб. 52 коп., иные комиссии 2950 руб.

Согласно п.10 кредитного договора <номер> от 23.11.2020, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора заемщик передает в залог банку транспортное средство марки NISSAN Pathfinder, 2007 года выпуска, VIN <номер>. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 44,49%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 433012 рублей 96 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При обращении в суд с исковым заявлением ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, данных об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, в связи с чем, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в его отсутствие с вынесением заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено:

23.11.2020 ФИО1 обратился с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

23.11.2020 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления ответчика заключили договор <номер> на предоставление кредита на потребительские цели (л.д.72-76).

В соответствии с п.3.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.94-106).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита сумма кредита составила 600000 рублей (л.д.72).

Срок действия Договора – 60 месяцев, 1826 дней. Процентная ставка по кредиту – 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная става по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Количество платежей по кредиту – 60. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту – минимальный обязательный платеж 15104 руб. 07 коп. (п.п. 2, 4, 6 Индивидуальных условий) (л.д.20, 21).

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить Договор банковского счета.

Согласно п.10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка NISSAN Pathfinder, 2007 года выпуска, VIN <номер>.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Приложением к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита <номер> от 23.11.2020 является График платежей, в котором указаны платежная дата – 23 число каждого месяца в период с 23.12.2020 по 23.11.2023 включительно, сумма основного долга и процентов, подлежащих уплате, ежемесячная комиссия и общая сумма, подлежащая внесению ежемесячно для погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 44,49%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 433012 рублей 96 коп.

В материалы дела представлена карточка учета транспортного средства марки NISSAN Pathfinder, 2007 года выпуска, VIN <номер>, из которой усматривается, что ФИО1 является собственником данного транспортного средства с 17.11.2020 на основании договора купли-продажи (л.д.128).

Таким образом, 23.11.2020 договор <номер> на предоставление кредита на потребительские цели заключен посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Указанный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - истец акцептировал условия оферты ответчика.

На дату подписания договора ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик был ознакомлен с графиком ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется его личная подпись на указанных документах. Оснований сомневаться в указанных обстоятельствах у суда не имеется.

Банк предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств на указанный в заявлении о предоставлении кредита счет, что подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 с 23.11.2020 по 15.09.2022 (л.д.20-23).

За время действия кредитного договора принятые обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, непрерывная задолженность возникла с 24.07.2021.

02.11.2022 истец посредством почтовой связи направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 23.11.2020, которая по состоянию на 02.11.2022 составила 386942 руб. 57 копеек, а именно: сумма просроченной задолженности – 74134 руб. 85 копеек, сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 312807 рублей 72 коп.

Согласно расчету, представленному стороной истца, за период с 24.07.2021 по 18.12.2022 задолженность ответчика перед банком составляет 398376 рублей 96 копеек, из них: просроченные проценты 21868 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность 366642 руб. 06 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 3361, 36 коп., неустойка на просроченную ссуду 3026 руб. 06 коп. неустойка на просроченные проценты 528 руб. 52 коп., иные комиссии 2950 руб.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу ст. ст. 329, 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка служит одним из способов обеспечения исполнения обязательства, является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направлена также на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Удовлетворяя исковые требования в полном объеме суд исходит из того, что между истцом и ответчиком возникли обязательственные отношения на основании кредитного договора. Истцом предоставлены ответчику денежные средства, однако ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, не исполняет взятые на себя обязательства по договору, нарушил существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения полученного кредита, допустил тем самым образование задолженности. Ввиду указанного истец имеет право требовать возврата суммы кредита и причитающихся процентов.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению в полном объёме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам - 21868 руб. 96 коп., просроченной ссудной задолженности - 366642 руб. 06 коп., просроченным процентам на просроченную ссуду - 3361, 36 коп., неустойки на просроченную ссуду - 3026 руб. 06 коп. неустойки на просроченные проценты 528 руб. 52 коп., иных комиссий 2950 руб.

Сумма иска обоснована доказательствами, которые судом принимаются в подтверждение наличия задолженности, расчёт произведён правильно и не вызывает у суда сомнения, не оспорен ответчиком.

Ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований. Доказательств, подтверждающих факт своевременной оплаты долга ответчиком, в материалах дела не имеется.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства поручить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки NISSAN Pathfinder, 2007 года выпуска, VIN <номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4433012 рублей 96 копеек.

Согласно п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки NISSAN Pathfinder, 2007 года выпуска, VIN <номер>.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом были предприняты действия, направленные на получение исполнения по заключенному сторонами кредитному договору, и указанные действия не имели результата, а в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, не внесение денежных средств в счет погашения долга в соответствии с условиями заключенного договора, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определятся в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, пошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.

Поскольку ответчик не исполнил обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, применительно к положениям ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль, являющийся предметом залога, обоснованы.

Истец просит определить начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с положениями Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которая составит 433012 рублей 96 копеек, которая ответчиком не оспаривалась.

Суд считает необходимым определить способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части иска, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15692 рубля 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые ПАО «Совкомбанк» требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 23.11.2020 за период с 24.07.2021 по 18.12.2022 в размере 398376 рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13183 рубля 77 копеек, а всего взыскать 411560 (четыреста одиннадцать тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 73 коп.

В целях погашения задолженности по кредитному договору от <номер> от 23.11.2020 обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки NISSAN Pathfinder, 2007 года выпуска, VIN <номер>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 433012 рублей (четыреста тридцать три тысячи двенадцать) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.А. Карагодина