Дело № 2-1509/2022 74RS0017-01-2022-001515-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2022 года город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области, в составе:

председательствующего Шевяковой Ю.С.,

при секретаре Валиахметовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 326 рублей 61 копейки (л.д. 3-5).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 99946 рублей, под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 316326 рублей 61 копейку, из которых 91529 рублей 33 копейки - просроченная ссуда; 40409 рублей 64 копейки – просроченные проценты, 94532 рубля 56 копеек – проценты по просроченной ссуде, 26798 рублей 12 копеек – неустойка по ссудному договору, 63056 рублей 96 копеек – неустойка на просроченную ссуду. Учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед банком заемщик не исполнила, задолженность подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство фактически или по заявлению.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д.47).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 86).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом (л.д. 74). В представленном в суд заявлении просила применить к требованиям ПАО «Совкомбанк» срок исковой давности, снизить размер неустойки в связи с её несоответствием последствиям неисполнения обязательств по договору (л.д. 76).

В ходе рассмотрения дела ФИО1 пояснила суду, что её мать – ФИО2 при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ была включена в Программу добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков. После смерти матери ФИО1 обращалась в банк с заявлением, в котором сообщала о наступлении страхового случая. Поскольку на протяжении длительного времени никаких претензий к ней ПАО «Совкомбанк» не предъявлял, полагала, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена за счет выплаченного банку страхового возмещения.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом (л.д. 79).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 99946 рублей, сроком на 36 месяцев (л.д. 10-13).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) процентная ставка по кредиту составляет 19,90 % годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,9 % годовых.

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту не позднее 26 числа каждого календарного месяца в течение срока действия кредитного договора посредством осуществления платежей в размере 3709 рублей 80 копеек, последний платеж – не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3709 рублей 58 копеек (п. 6 индивидуальных условий).

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дала свое согласие на присоединение к договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «Альфа-Страхование», с уплатой страховой премии за счет кредитных средств (заявление л.д. 11, оборот; 13).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита в размере 99946 рублей на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету клиента (л.д. 9).

Обязательства по кредитному договору ФИО2 исполняла с мая по сентябрь 2016 года, с октября 2016 года платежи по кредиту заемщиком были прекращены (расчет задолженности – л.д. 6, выписка по счету – л.д. 9)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (копия записи акта о смерти - л.д. 44).

Наследником первой очереди после смерти ФИО2 является дочь ФИО1 Супруг наследодателя ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41, 66, 84), также имеется запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ сына наследодателя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 43,65)

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из представленной по запросу суда копии наследственного дела, после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № по заявлению наследника ФИО1 Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: , и денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: . Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: , составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1232464 рублей 38 копеек (л.д. 34-37).

Право собственности ФИО1 на вышеуказанную квартиру было зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ; прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с отчуждением объекта недвижимости по договору купли-продажи ФИО7 (выписка из ЕГРН - л.д. 63-65).

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что на момент смерти ФИО2 не исполнила в полном объеме своих обязательств по уплате задолженности, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества. С момента смерти ФИО2 платежи по кредитному договору не производились, что подтверждено представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. 9).

В судебном заседании судом установлено, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества.

Доказательства того, что с ответчика ранее взысканы суммы задолженности по другим обязательствам наследодателя, суду не представлены.

Таким образом, наследник ФИО2 – ФИО1, приявшая наследство, должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что задолженность ФИО2 перед банком должна быть погашена за счет страховщика, застраховавшего заемщика, в том числе, на случай наступления его смерти, основанием для отказа в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» служить не могут.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дала свое согласие на присоединение к договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №L0302/232/000006/4 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «Альфа-Страхование», с уплатой страховой премии за счет кредитных средств.

Подписав заявлением на включение в Программу добровольного страхования, ФИО2 подтвердила, добровольность включения её в программу страхования, а также согласилась с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования будет являться она сама, а в случае её смерти – её наследники.

По условиям коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» (Страхователь) и ООО «АльфаСтрахование» (Страховщик), страховщик принял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы, независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовым и иным соглашениям, а также сумм, причитающихся им в порядке возмещения вреда по действующему законодательству Российской Федерации (л.д. 90-97).

Согласно п.6.1 Договора, при наступлении страхового события страхователь должен известить страховщика о случившемся в течение тридцати календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового события, путем направления ему в электронном виде уведомления по форме Приложения № к настоящему Договору.

В случае смерти застрахованного лица в обязательном порядке предоставляется заявление на страховую выплату установленного образца (Приложение № к договору) от выгодоприобретателя с приложением документов, указанных в п. 7 Договора.

При наступлении страхового события и признания его страховым случаем страховщик осуществляет страховую выплату выгодоприобретателю по страховым случаям, указанным в п. 2.1 Договора (п. 6.2 Договора).

По информации, предоставленной по запросу суда ПАО «Совкомбанк», после смерти ФИО2 в отделение банка с заявлением о наступлении смерти заемщика, а также с заявлением о наступлении страхового случая обратилась ФИО1 По результатам рассмотрения предоставленного заявления АО «АльфаСтрахование» было сообщено о необходимости предоставления дополнительных документов, которые выгодоприобретателем предоставлены не были (л.д. 87, 89).

Поскольку волеизъявление ФИО2 по вопросу об определении круга выгодоприобретателей по договору страхования выражено с достаточной степенью полноты и определенности, при этом банк к их числу не отнесен, суд доводы ФИО1 о необходимости удовлетворения требований банка за счет страховщика не находит.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 316326 рублей 61 копейку, из которых 91529 рублей 33 копейки - просроченная ссуда; 40409 рублей 64 копейки – просроченные проценты, 94532 рубля 56 копеек – проценты по просроченной ссуде, 26798 рублей 12 копеек – неустойка по ссудному договору, 63056 рублей 96 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Расчет размера задолженности по кредиту истцом произведен верно, судом проверен. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ФИО1 просила применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредиту с наследников ФИО2 поступило в Златоустовский городской суд Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

Соответственно, по предъявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору срок исковой давности истцом пропущен за период до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года).

Информация о смерти ФИО2 и предполагаемом наследнике умершего заемщика ФИО1 в распоряжении ПАО «Совкомбанк» имелась, что следует из содержания направленных в адрес суда пояснений; доказательств, подтверждающих существование объективных препятствий для обращения в суд вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, истцом не предоставлено, что, по мнению суда, исключает возможность признания причин пропуска банком срока исковой давности уважительными.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пределах принятого наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по платежу со сроком выплаты ДД.ММ.ГГГГ.

По представленной ПАО «Совкомбанк» информации, использованной в расчете, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 3796 рублей 55 копеек (л.д. 6).

Задолженность по процентам по кредитному договору, с учетом применения сроков исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 3349 рублей 53 копейки, исходя из следующего расчета:

3796,55х269/365х29,9%=836 рублей 60 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

3796,55х366/366х29,9%=1135 рублей 17 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

3796,55х443/365х29,9%=1377 рублей 75 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Итого: 836,60+1135,17+1377,75=3349 рублей 52 копейки.

Неустойка по ссудному договору, с учетом применения срока исковой давности, составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 47 рублей 85 копеек, исходя из следующего расчета: 3796,55х23/365х20%.

Неустойка по договору просроченной ссуды, с учетом применения срока исковой давности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 1826 рублей 50 копеек, исходя из следующего расчета:

3796,55х269/365х20%=559 рублей 60 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

3796,55х366/366х20%=759 рублей 31 копейка (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

3796,55х244/365х20%=507 рублей 59 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Итого: 559,60+759,31+507,59=1826 рублей 50 копеек.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении взыскиваемой неустойки (л.д. 76).

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Принимая во внимание, что подлежащий ко взысканию с ответчика, с учетом применения сроков исковой давности, размер неустойки не превышает величину, достаточную для компенсации возможных потерь кредитора, суд считает размер начисленной неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, оснований для его снижения в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривает.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах перешедшего к ней наследственного имущества подлежит взысканию задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9020 рублей 43 копеек, из которых 3796 рублей 55 копеек – задолженность по основному долгу, 3349 рублей 53 копейки – задолженность по процентам, 47 рублей 85 копеек – неустойка по ссудному договору, 1826 рублей 50 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 6363 рублей 27 копеек (л.д. 2).

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом в объеме 2,85% от первоначально заявленного (9020,43х100/316326,61), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 181 рубля 35 копеек (6363,27х2,85%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9020 рублей 43 копеек, из которых 3796 рублей 55 копеек – задолженность по основному долгу, 3349 рублей 53 копейки – задолженность по процентам, 47 рублей 85 копеек – неустойка по ссудному договору, 1826 рублей 50 копеек – неустойка на просроченную ссуду; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 181 рубль 35 копеек, а всего 9201 (девять тысяч двести один) рубль 78 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Ю.С. Шевякова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ