Дело №
УИД 42RS0№-77
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Город Белово Кемеровской области -Кузбасса 15 сентября 2022 года
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.
при секретаре КЕМ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.
Заявленные требования мотивирует тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит КНЛ (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 150000 руб. на срок 60 мес. под 18,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных за-коном, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
Должник обратился в Банк с заявлением на получение карты № счета карты №
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Клиент самостоятельно осуществил подключение карты к услуге «Мобильный банк».
Должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн», по номеру телефона №
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 150000 рублей.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3882,83руб. в платежную дату — 17 число месяца, что соответствует графику платежей (Приложение №).
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90847,30 руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Однако, к настоящему моменту стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик скончался.
Ст. 1142 ГК РФ предусмотрено, что дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону. Статьей 1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя. Ч. 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Установлено, что потенциальным наследником может быть КВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно информации из Реестра наследственных дел, размещенной в от-крытом доступе сети Интернет, после смерти заемщика КНЛ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ЖТА открыто наследственное дело №.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Соответственно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данная позиция высказана в п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании».
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц при-читавшиеся наследодателю денежные средства.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ (п. 36 абз. 4) разъяснено, что в целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 ст. 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежащего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.
В силу п.1 ст. 57 ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств для лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Истец не имеет возможности самостоятельно представить в суд доказательства состава наследников и наследственного имущества, которое открылось в день смерти Заемщика, поскольку в соответствии со ст. 5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ №) справки о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовным, гражданским или административными делами, а так же по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 131, 132 ГПК РФ, ст.ст. 307, 309, 310, 323, 329, 330, 361, 363, 450, 807, 809, 811, 819, 1142, 1153, 1175 ГК РФ, просит:
1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90847,30 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 14 059,87 руб.;
- просроченный основной долг - 76710,47 руб.;
- неустойка за просроченный основной долг - 32,97 руб.;
- неустойка за просроченные проценты - 43,99 руб.;
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8925,42 руб.
Всего взыскать: 99772 рубля 72 копейки.
К участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора- Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», о чем постановлено определение суда от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца – ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявление содержится ходатайство представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ВЮС о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик КВ не явилась, извещалась судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по адресу регистрации, судебные извещения возвратились в адрес суда в связи с истечением срока хранения.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора- Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальными условиями кредитования), заключенным между ПАО «Сбербанк» и КНЛ, последней был предоставлен потребительский кредит в сумме 150000 рублей сроком на 60 месяцев под 18,90 % годовых (л.д. 21-23).
Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, ответчик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив заемщику денежные средства в сумме 150000 рублей, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн» (л.д. 34), историей операций по договору (л.д. 18-19) и ответчиком не оспорено.
КНЛ умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6.).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от 17.11.2020 составляет 90847,30 рублей, в том числе:
- просроченный основной долг – 76710,47 руб.;
- задолженность по процентам – 14059,87 руб.;
- неустойка за просроченный основной долг – 32,97 руб.;
- неустойка за просроченные проценты – 43,99 руб.
Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен и отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно положениям ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.
Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.
Согласно ответу РЭО ГИБДД Межмуниципального отдела МВД России «Беловский» от ДД.ММ.ГГГГ № за КНЛ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не регистрировались (л.д. 81).
Согласно ответа ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» Филиал № БТИ <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ за КНЛ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована № доля квартиры, расположенной по <адрес> на основании договора на передачу квартир (домов) в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Администрацией г. Белово за рег. №.
Согласно ответу нотариуса Беловского нотариального округа <адрес> ЖТА, в ее производстве имеется наследственное дело №, заведенное к имуществу КНЛ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведенное на основании заявления о принятии наследства, поступившего от дочери наследодателя-КВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Как следует из материалов наследственного дела и подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследство умершей ДД.ММ.ГГГГ КНЛ состоит №) доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся <адрес> общей площадью № кв.м.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости по состоянию на дату смерти наследодателя- ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет:
(1221740,68 /2) х 1= 610870,34 рублей, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Поскольку доказательств иного по делу не имеется, судом установлено, что ответчик КВ, являясь наследником первой очереди по закону, приняла наследство, открывшееся после смерти КНЛ путем обращения с заявлением о принятии наследства к нотариусу, следовательно, в силу закона, как наследник обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая составляет 610870,34 руб.
Судом установлено, что решением Беловского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № к КВ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности постановлено: «Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КНЛ и ПАО Сбербанк с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность КНЛ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113279 (сто тринадцать тысяч двести семьдесят девять) рублей 22 коп., в том числе: основной долг – 95741,24 руб., проценты – 17416,12 руб., неустойки – 121,86 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 9465 (девять тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 58 коп.»
Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Также решением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности постановлено: «Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КНЛ и ПАО Сбербанк с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность КНЛ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116097 (сто шестнадцать тысяч девяносто семь) рублей 10 коп., в том числе: основной долг – 96794,04 руб., проценты – 19064,30 руб., неустойки – 238,76 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 9521 (девять тысяч пятьсот двадцать один) рубль 94 коп.
Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Также решением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к КВ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору постановлено: «Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к КВ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 09.12.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и КНЛ.
Взыскать с КВ, ДД.ММ.ГГГГ рождении, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116265 (сто шестнадцать тысяч двести шестьдесят пять) рублей 95 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты 291 рубль 05 копеек, просроченный основной долг 97975 рублей 48 копеек; просроченные проценты 17999 рублей 42 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9525 (девять тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 32 копейки»
Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Определением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Исправить описку в решении Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к КВ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в решении верным в размере 116021 (сто шестнадцать тысяч двадцать один) рубль 01 копейка, в том числе: неустойка 291 рубль 05 копеек, просроченный основной долг 97975 рублей 48 копеек; просроченные проценты 17754 рубля 48 копеек.
В остальной части решение оставить без изменения».
Определение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Также решением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к КВ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору постановлено: «Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к КВ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и КНЛ.
Взыскать с КВ, ДД.ММ.ГГГГ рождении, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 118942 (сто восемнадцать тысяч девятьсот сорок два) рубля 76 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 114156 рублей 65 копеек; просроченная задолженность по процентам 67419 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9578 (девять тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 86 копеек».
Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Определением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Исправить описки, допущенные в резолютивных частях резолютивного и мотивированного решения Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 133, 141об., 142) по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № к КВ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, изложив их абзац 3 в следующей редакции:
«Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с КВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 942,76 руб., в том числе: просроченный основной долг - 97975,62 руб.; просроченные проценты - 20571,53 руб., неустойка – 395,61 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9578,86 руб. Всего взыскать 128521,62 руб.».
Определение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, общая сумма долгов наследодателя КНЛ составляет: 113279,22 + 116097,10 + 116021,01 +118942,76 + 90847,30 руб. (сумма рассматриваемого иска) = 555187,39 руб.
При этом, необходимо учесть, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти КНЛ и принятого ответчиком (610870,34 руб.), больше суммы долговых обязательств наследодателя (555187,39).
Согласно составленному на запрос суда ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, КНЛ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствует.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за счет выплаты страхового возмещения не была погашена.
В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью заемщика, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.
Однако, штрафы, пеня и проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ не могут начисляться наследникам до истечении времени, необходимого для принятия наследства. Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ, срок для принятия наследства установлен 6 (шесть) месяцев (по 05.01.2022), в течение которого, как установлено в судебном заседании истец не начислял штрафы и пени на сумму основного долга и договорных процентов, а начислил их до ДД.ММ.ГГГГ, что не противоречит нормам действующего законодательства и разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими закона-ми или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.
В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, истец потребовал исполнения обязательств по договору, направив ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35). Однако задолженность до настоящего времени не погашена, ответа на указанное требование не последовало. Доказательства, подтверждающие иное, суду не представлены.
На основании изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора, поскольку порядок его расторжения, предусмотренный законом, истцом соблюден в полном объеме, и имеет место существенное нарушение условий кредитного договора правопреемником заемщика КНЛ- ответчиком КВ
Проанализировав добытые по делу доказательства в их совокупности согласно ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь изложенными нормами закона, принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед истцом не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к ответчику в порядке наследования, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, а сумму долга по кредитному договору подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № для истца составили 8925,42 руб. (л.д. 11).
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация документально подтвержденных платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 11) судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8925,42 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.
Признать расторгнутым кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и КНЛ.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти КНЛ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90847,30 (девяносто тысяч восемьсот сорок семь) рублей 30 коп., в том числе: просроченный основной долг – 76710,47 руб.; задолженность по процентам – 14059,87 руб., неустойка за просроченный основной долг – 32,97 руб.; неустойка за просроченные проценты – 43,99 руб., а также взыскать компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 8925,42 (восемь тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 42 коп., а всего: 99772,72 (девяносто девять тысяч семьсот семьдесят два) рубля 72 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.А. Логвиненко