Дело № 2-1264/2022
УИД 18RS0009-01-2021-004653-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 ноября 2022 года г. Воткинск
Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Караневич Е.В.,
при секретаре Лопатиной К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины,
установил:
Истец АО «ФИО1» (далее – истец) обратился в суд с вышеуказанным иском к наследственному ФИО7 В.М., к ФИО7 И.В., ФИО7 А.В., ФИО7 С.Ю., в котором просит взыскать с наследственного ФИО7 В.М., ФИО7 А.В., ФИО7 С.Ю., ФИО7 И.В. в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору №***от <дата> по состоянию на <дата> в размере 186088,17 руб. в том числе: сумма основного долга в размере – 142127,11 руб.; проценты за пользование кредитом – 34671,24 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования – 5789,82 руб.; плата за пропуск минимального платежа – 3500 руб.
Исковые требования обоснованы тем, что АО «ФИО1» (далее по тексту - Истец, ФИО1) просит суд взыскать с Наследственного ФИО7 В.М. (далее по тексту - ФИО6) сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты №*** (далее по тексту - Договор о карте), а также понесённые судебные расходы, мотивируя свои требования следующим.
<дата> ФИО7 В.М. обратился в ЗАО «ФИО1» (в настоящее время - АО «ФИО1») с Заявлением (Анкетой-заявлением) (далее - Заявление), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее - Условия), Тарифах по картам «ФИО1» (далее - Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого ФИО6 просил ФИО1 выпустить на его имя банковскую карту «ФИО1 Visa» (далее - Карта), открыть ему банковский счёт (далее - ФИО6), в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по ФИО6, сумма которых превышает остаток денежных средств на ФИО6, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование ФИО6. В Заявлении ФИО6 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием ФИО1 его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ФИО6 ФИО6. Своей подписью в Заявлении от <дата> ФИО6 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, и их содержание понимает, в том числе, ФИО6 подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте. Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте. Своей подписью под Заявлением от <дата> ФИО6 подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержатся все существенные условия Договора о карте, соответственно, Договор о карте, заключенный с ФИО6 с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. На основании вышеуказанного предложения ФИО6, ФИО1 <дата> открыл ему банковский ФИО6 №***, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО6, изложенной в Заявлении от <дата>, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №*** (далее по тексту - Договор о карте). Акцептовав оферту ФИО6 о заключении Договора о карте путём открытия ФИО6 банковского счёта, ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ФИО6 банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование ФИО6, при отсутствии на нем собственных денежных средств ФИО6. Карта ФИО6 была получена и активирована <дата> С использованием Карты, за ФИО6 предоставленного ФИО1 кредита, ФИО6 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого ФИО6 ФИО6, всего на сумму 223867,06 руб. Согласно условиям Договора о карте ФИО6 обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. Погашение задолженности ФИО6 должно было осуществляться путём размещения денежных средств на Счёте в размере не менее установленного минимального платежа (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания ФИО1 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования ФИО1 (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением ФИО6 Счёта-выписки. О необходимости погашения задолженности, в т.ч. путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях и Тарифах, ФИО1 неоднократно извещал ФИО6 в ежемесячных ФИО6-выписках, согласно условий договора. Согласно Условиям по картам, ФИО1 вправе по своему усмотрению определить момент востребования Кредита ФИО1 и потребовать погашения ФИО6 задолженности в полном объеме, сформировав и направив ФИО6-выписку, в т.ч., в случае неисполнения ФИО6 своих обязательств, предусмотренных Условиями. Таким образом, условиями Договора о карте предусмотрено право ФИО1 потребовать возврата суммы задолженности, однако наличие данного условия не свидетельствует о достижении сторонами соглашения о порядке досудебного (претензионного) урегулирования спора, обязательного к исполнению до обращения в суд, поскольку порядок действий является правом ФИО1, а не его обязанностью. Гражданский кодекс РФ также не предусматривает. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО6 своих обязательств по Договору о карте, а именно в связи с тем, что ФИО6 неоднократно не разместил на ФИО6 в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, ФИО1, с целью погашения ФИО6 задолженности в полном объеме сформировал и выставил ФИО6-выписку на сумму 186088,17 руб. со сроком оплаты до <дата> ФИО6, требования, содержащиеся в ФИО6-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору о карте ФИО6 не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта ФИО6 и на <дата> составляет согласно Расчету задолженности 186088,17 руб. В соответствии с имеющейся у ФИО1 информацией ФИО7 В.М. умер, дата смерти ФИО1 не известна. Возникшую задолженность истец просит взыскать за ФИО6 стоимости наследственного ФИО7 В.М. с наследников умершего заемщика.
Истец АО «ФИО1», ответчики ФИО7 И.В., ФИО7 А.В., ФИО7 С.Ю., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились. От ответчиков представлены заявления о применении к требованиям истца срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено без участия неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, и оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу о том, что требование истца удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.
Судом установлено, что <дата> ФИО7 В.М. обратился к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» (далее - Условия), Тарифах по картам «ФИО1» (далее – Тарифы), Условий Программы ЗАО «ФИО1» по организации страхования ФИО6 (далее – Программа страхования), кредитный договор, в рамках которого просил ФИО1 открыть банковский ФИО6 №***, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 12863 руб., путем зачисления кредита на ФИО6.
Согласно заявлению ФИО7 В.М. от <дата>, Заявление, Условия, Тарифы и Программа страхования являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно п. 2.2 Условий договор заключается путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) ФИО6 о заключении договора являются действия по открытию ФИО6 ФИО6. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 предложения (оферты) ФИО6.
В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «ФИО1» и ФИО7 В.М. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор №***, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского ФИО6, договор заключен посредством принятия ФИО1 предложения ФИО6 о заключении договора, существенные условия договора содержатся в договоре, составной частью которого является Заявление ФИО6, Условия по кредитам «ФИО1», График платежей.
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).
Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского ФИО6 ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на ФИО6, открытый ФИО6 (владельцу ФИО6), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО6 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со ФИО6 и проведении других операций по ФИО6.
В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского ФИО6 ФИО1 осуществляет платежи со ФИО6, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование ФИО6), ФИО1 считается предоставившим ФИО6 кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием ФИО6, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского ФИО6 не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
Согласно выписке из лицевого ФИО6 №*** ФИО1 предоставил ФИО7 В.М. кредит путем зачисления денежной суммы 12863 руб. на ФИО6 ФИО6 и дальнейшего перечисления данной суммы в ФИО6 оплаты приобретаемого товара по поручению ФИО6. В последующем, как следует из выписки из лицевого ФИО6 №*** и информации о движении денежных средств по договору №*** за период с <дата> по <дата> ФИО7 В.М. продолжил пользоваться кредитной картой, совершая покупки и снимая наличные денежные средства, дата активации карты <дата>.
В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
Согласно Заявлению, кредитный договор заключен на следующих условиях: срок кредита – 519 дней; сумма кредита первоначально – 12863 руб.; процентная ставка – 36 % годовых; комиссия за участие в Программе ЗАО «ФИО1» по организации страхования ФИО6 ежемесячно – 0,3% от суммы кредита на дату расчетного периода, ежемесячно; размер ежемесячного платежа – 980 руб.; дата платежа – 25 числа каждого месяца с июля 2007 по ноябрь 2008.
Согласно расчету истца ФИО7 В.М. в ФИО6 погашения задолженности последний платеж внес <дата> в размере 5000 руб.
Заемщик ФИО7 В.М. умер <дата>. Указанное обстоятельство усматривается из ответа нотариуса ФИО10 нотариального округа «<*****> УР» от <дата> на запрос суда.
Также судом из ответа нотариуса установлено, что после смерти ФИО7 В.М. открыто наследственное дело по заявлению от супруги умершего ФИО7 С.Ю., выступающей в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО7 А.В., <дата> г.р., а также от сына умершего ФИО7 И.В., <дата> г.р., действующего с согласия матери ФИО7 С.Ю., других заявлений в указанное наследственное дело не поступало, <дата> ФИО7 С.Ю., ФИО7 А.В. и ФИО7 И.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственным ФИО7 является ? доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу УР, <*****>, кадастровая стоимость которой на день смерти ФИО7 В.М. равна 877634,56 руб. Таким образом, стоимость наследственного ФИО7 равна 438817,28 руб.
Кредитор свое обязательство исполнил в соответствии с его условиями, что повлекло возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы кредита и уплату процентов, в сроки, установленные договором.
Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ФИО7 В.М.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.
По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного ФИО7.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 цитируемой нормы).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного ФИО7 и его стоимость.
Таким образом, судом установлено, что наследником по закону после смерти ФИО7 В.М. являются ФИО7 И.В., ФИО7 А.В. и ФИО7 С.Ю., ответчики по настоящему делу.
Обсуждая стоимость наследственного ФИО7, в пределах которой наследник отвечает перед кредитором наследодателя, суд отмечает, что применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное ФИО7, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства ФИО7, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного ФИО7 (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Учитывая, что между ФИО1 и ФИО7 В.М. кредитный договор заключен, не оспорен, недействительным не признан, обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнены, однако наследодателем кредитные обязательства не исполнены в связи со смертью, неисполненные ФИО7 В.М. обязательства перешли к его наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в составе наследства, стоимость которого превышает размер кредитной задолженности.
Требования ФИО1 о взыскании кредитной задолженности с наследников умершего заемщика ФИО7 В.М. являются обоснованными.
Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиками ФИО7 И.В., ФИО7 А.В. и ФИО7 С.Ю. заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Заключая договор кредитной карты, стороны определили, что, ежемесячный платеж по погашению суммы основного долга должен составлять 5% от размера задолженности по основному долгу.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.
Истец обратился с настоящим иском в суд 23.11.2021г.
Из выписки по ФИО6 следует, что начисление процентов на сумму минимального платежа (основного долга) ФИО1 производилось 03 числа каждого месяца.
За период с <дата> по <дата> согласно расчету истца минимальный платеж и проценты были просрочены. Соответственно, с указанного момента (с <дата>) ФИО1 узнал о нарушении своего права, и у него возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Последнее начисление процентов ФИО1 произведено за период с <дата> по <дата>, сумма основного долга равна 142127,11. Минимальный платеж составляет 7106,36 руб. (142127,11руб.*4%). Ежемесячно указанный платеж должен был быть внесен в период равный 20 мес., то есть последний платеж должен был быть внесен <дата>.
Началом течения срока исковой давности по платежу со сроком уплаты <дата> является <дата>, следовательно, последний день срока исковой давности это <дата> (3.11 и <дата> – выходные дни).
С требованиями о взыскании задолженности в суд с наследника умершего заемщика ФИО1 обратился <дата> за пределами сроков исковой давности.
Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
С учетом изложенного, срок давности по процентам в размере 34671,24 руб., по комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 5789,82 руб. и по плате за пропуск платежей по графику в размере 3 500 руб., истцом соответственно также пропущен.
Пропуск без уважительных причин установленного федеральным законом срока обращения в суд является основанием для отказа в удовлетворении заявленных в суде требований.
Пропуск без уважительных причин установленного федеральным законом срока обращения в суд является основанием для отказа в удовлетворении заявленных в суде требований.
В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем, истцом, с учетом распределения судом бремени доказывания, не представлено доказательств того, что ФИО1 пропущен срок для обращения к ответчику с исковыми требованиями по уважительным причинам.
Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков оплаченной по иску государственной пошлины, следует отказать.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «ФИО1» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме судом изготовлено 11 ноября 2022 года.
Судья Е.В. Караневич