Решение по делу № 2-2339/2025 от 11.07.2025 | Пятигорский городской суд (Ставропольский край)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Акционерное общество «Альфа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указали, что

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Как установлено судом, в нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Акционерного общества « Альфа - Банк » к <ФИО> о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

дело № 2-2339/2025

УИД 26RS0029-01-2025-003771-32

Заочное решение

Именем Российской Федерации

27 июня 2025 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре Степаненко И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорске гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Альфа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указали, что 03.06.2024 между АО «Альфа Банк» и ИП ФИО1 заключено Соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» №0A9F0V. Дата прекращения ФИО1 деятельности в качестве индивидуального предпринимателя - 08.10.2024.

В соответствии с п. 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО « Альфа - Банк » (правила – РКО) Предоставление Клиенту – Индивидуальному предпринимателю, являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит » в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем:

- направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты « Альфа-Бизнес Кредит », размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты « Альфа-Бизнес Кредит », размер Минимального платежа Карты « Альфа-Бизнес Кредит », наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты « Альфа-Бизнес Кредит », по системе « Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты « Альфа-Бизнес Кредит »;

- подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты « Альфа-Бизнес Кредит », размер процентной ставки за пользование кредитами, Максимальный срок Кредита Карты « Альфа-Бизнес Кредит », размер Минимального платежа Карты « Альфа-Бизнес Кредит » при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты « Альфа-Бизнес Кредит ».

В соответствии с п.5.12.1 Правил РКО, Кредитный продукт Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в приложении № 7 к Правилам РКО (правила предоставления Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит » в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № 8 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты « АльфаБизнес Кредит »), к Счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит » в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении № 9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты « Альфа-Бизнес Кредит ») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту « Альфа-Бизнес Кредит » соответственно.

Согласно п. 5.12.2 Правил РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/ Карты « Альфа-Бизнес Кредит » соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты « Альфа-Бизнес Кредит » в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п. 5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/ Карты « Альфа-Бизнес Кредит » при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты « Альфа-Бизнес Кредит » в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты « Альфа-Бизнес Кредит » в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты « Альфа-Бизнес Кредит » и настоящего пункта.

03.06.2024 Ответчик подписал Договор-оферту на овердрафт для Бизнеса.

Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета Заемщика, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями Кредитного договора № A9F0V, содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте Карты « Альфа-Бизнес Кредит », а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 48,4% годовых, срок Грейс-периода – 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит ») –36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит ». Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п.п. 15.1 Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.

Согласно Справке из ЕГРИП от 12.05.2025 ИП ФИО1 08.10.2024 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Запись в вышеуказанной выписке имеется.

В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг Заемщика на начало операционного дня 28.04.2025 перед Банком составляет 816424,62 руб., из них: 94835,95 руб. – просроченные проценты; 474885,75 руб. – просроченный основной долг; 52687,75 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 194015,17 руб.– неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

АО « Альфа - Банк » направил в адрес Ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения Уведомления в соответствии с условиями договора.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п. 3 ст. 250 НК РФ, признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом Банка.

В соответствии с подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ датой получения дохода признается дата признания должником либо дата вступления в законную силу решения суда - по доходам в виде штрафов, пеней и иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба).

В целях предоставления корректной информации для налогового учета Банку необходимо видеть в резолютивной части решения суда и в исполнительном документе сумму к взысканию, распределенную на составляющие задолженности, как это указано в п. 1 просительной части искового заявления.

Представитель истца АО «Альфа - Банк » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражали против вынесения заочного решения. В данном случае на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судом принимались меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ по надлежащему извещению ответчика о времени и месте слушания дела, однако, судебные извещения, направленные ответчику по месту его регистрации почтовой службой, была возвращены с отметкой «Истек срок хранения».

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Пятигорского городского суда, суд считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчиков о начале судебного процесса были соблюдены.

В данном случае суд исходит из того, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, что следует из положений ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации, в п. п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Исходя из охраняемых законом интересов сторон, не допуская умышленного затягивания ответчиком производства по делу, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Во внимание принято достаточное количество имеющихся в материалах дела доказательств, необходимых для разрешения дела, по существу.

Ответчик, не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, однако получив смс-уведомление, не явившись в судебное заседание, по своему усмотрению не воспользовался диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

С учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, его согласия на рассмотрение дела в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика, признавая причину его неявки неуважительной.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства и оценив их с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено ст. 310 ГК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что 03.06.2024 АО«Альфа - Банк » и К.А.ИБ. заключили соглашение об Овердрафте к счету покрытия Карты « Альфа Бизнес Кредит » №0A9F0V.

В соответствии с п. 5.12.1 Правил РКО, Кредитный продукт Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в приложении №7 к Правилам РКО (правила предоставления Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит » в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № 8 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты « Альфа-Бизнес Кредит »), к Счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит » в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении № 9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты « Альфа-Бизнес Кредит ») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту « Альфа-Бизнес Кредит » соответственно.

03.06.2024 Ответчик ФИО1 подписал Договор-оферту на овердрафт для Бизнеса.

В соответствии с условиями Кредитного договора №0A9F0V, содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте Карты « Альфа-Бизнес Кредит », а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 48,4% годовых, срок Грейс-периода – 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит ») – 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит ». Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1, как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: сообщение (Оферта) для заключения Соглашения об овердрафте к счету покрытия Карты « Альфа-Бизнес Кредит », правила открытия и обслуживания расчетных счетов,

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно справке по счету истец АО « Альфа - Банк » надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.

В настоящее время Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Следовательно, утрата физическим лицом статуса Индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

В результате неисполнения Ответчиком ФИО1 договорных обязательств общий долг Заемщика на начало операционного дня 28.04.2025 перед Банком составляет 816424,62 руб., из них: 94835,95 руб. – просроченные проценты; 474885,75 руб. – просроченный основной долг; 52687,75 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 194015,17 руб.– неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Расчет и размер задолженности ответчиком не оспорен.

28.03.2025 АО « Альфа - Банк » направил в адрес Ответчика ФИО1 требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения Уведомления в соответствии с условиями договора.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заёмщиком надлежащим образом не выполняются, за ФИО1 числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая вышеприведенные положения закона, оценивая представленные истцом сведения о наличии задолженности со стороны ответчика, суд считает исковые требования АО « Альфа - Банк » к ФИО1 Ф о взыскании задолженности по кредитному договору от 03.06.2024 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АО « Альфа - Банк » заявлено требование о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 21328 рублей. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения №593567 от 07.05.2025.

Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в сумме 21328 руб., связанных с оплатой государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением №593567 от 07.05.2025 на сумму 21328 руб., подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца 21328 руб. в счет возмещения судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества « Альфа - Банк » к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, № года рождения, место рождения: г<данные изъяты> в пользу АО « Альфа - Банк», ОГРН <***> сумму задолженности по кредитному договору №0A9F0V от 03.06.2024 в размере 816424,62 руб., из них: 94835,95 руб. – просроченные проценты; 474885,75 руб. – просроченный основной долг; 52687,75 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 194015,17 руб.– неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, № года рождения, место рождения: <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу АО « Альфа - Банк » ОГРН <***> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21328 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2025.

Судья О.Н. Приходько

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →