Дело № 2 –447/2022

64RS0036-01-2022-000532-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2022 года р.п. Татищево

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шутовой И.А.,

при секретаре Агафоновой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Эксперт Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что приказом Банка России от 01.11.2019г. № ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда от 07.04.2021г. по делу А46-21631/2020 – АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. 02.06.2019г. между АО «Эксперт Банк» и ФИО1. заключен смешанный договор – кредитный договор <***>, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 990 000 руб., сроком возврата: 02.06.2026г. (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 16, 40% годовых. По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью. В обеспечении исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, цвет: белый, двигатель: 21129, 3909117, шасси: отсутствует; кузов: № VIN №, идентификационный номер (VIN) VIN №, паспорт транспортного средства: серия 63 OX №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 552 000 руб. Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 02.06.2019г. №/КР, заключенным между ООО «Драйавто» и ФИО1., актом приема-передачи автомобиля от 02.06.2019г. Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. П.12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком/залогодателя своих обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 23.03.2021г. задолженность по кредитному договору составляет 1 071 138 руб. 34 коп. Просил взыскать с ФИО1. в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 02.06.2019г. по состоянию на 23.03.2021г. в размере 1 071 138 руб. 34 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 929 597,01 руб.; сумма по начисленным, н о не уплаченным процентом за пользование кредитом: 121 456,66 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу: 9 516,07 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 10 568,60 руб. Взыскать с ФИО1. в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору <***> от 02.06.2019г. сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,40 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 24.03.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с ФИО1. в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору <***> от 02.06.2019г. неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 24.03.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору <***> от 02.06.2019г. имущество, принадлежащее ФИО1., а именно: автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, цвет: белый, двигатель: 21129, 3909117, шасси: отсутствует; кузов: № VIN №, идентификационный номер (VIN) VIN №, паспорт транспортного средства: серия 63 OX №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 552 000 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 556 руб.

Представитель истца АО «Эксперт Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин не явки суду не представил.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990г. (в ред. 03.07.2016г. № 87) «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.

Исходя из абз. 5 ст. 23.2 Федерального закона от 2 декабря 1990года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные Законом о банках, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации.

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Приказом Банка России от 01 ноября 2019 года № ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01 ноября 2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 07 апреля 2021 года по делу № А46-21631/2020 АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В судебном заседании установлено, что 02.06.2019г. между АО «Эксперт Банк» и ФИО1. заключен смешанный договор – кредитный договор <***>, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 990 000 руб., сроком возврата: 02.06.2026г. (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 16, 40% годовых.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, цвет: белый, двигатель: 21129, 3909117, шасси: отсутствует; кузов: № VIN №, идентификационный номер (VIN) VIN №, паспорт транспортного средства: серия 63 OX №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 552 000 руб.

Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 02.06.2019г. №/КР, заключенный между ООО «Драйавто» и ФИО1., актом приема-передачи автомобиля от 02.06.2019г.

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью.

Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. П.12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком/залогодателя своих обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию 23.03.2021г. составляет 1 071 138 руб. 34 коп., из которых сумма задолженности основного (просроченного долга): 929 597,01 руб.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентом за пользование кредитом: 121 456,66 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу: 9 516,07 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 10 568,60 руб.

Расчет судом проверен, суд полагает его обоснованным и принимает за основу при проведении размера возникшей задолженности. Доказательств внесения платежей в счет исполнения обязательств не представлено.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание то, что ответчиком не представлено каких-либо доказательств исполнения обязательства, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 1 071 138 руб. 34 коп. подлежат удовлетворению.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из изложенных положений закона и условий кредитного договора, с ФИО1. в пользу АО «Эксперт Банк» суд взыскивает сумму процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 24 марта 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (уплаты долга).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного с ФИО1. в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 24 марта 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 335 ГК РФ определяет, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно положению ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 349 ГК РФ определяет, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Должником обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога, а именно: автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, цвет: белый, двигатель: 21129, 3909117, шасси: отсутствует; кузов: № VIN №, идентификационный номер (VIN) VIN №, паспорт транспортного средства: серия 63 OX №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (п. 3 ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Указанное Постановление вступило в силу 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

При таких обстоятельствах оснований для обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, цвет: белый, двигатель: 21129, 3909117, шасси: отсутствует; кузов: № VIN №, идентификационный номер (VIN) VIN №, паспорт транспортного средства: серия 63 OX №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ. автомобиль марки LADA GFL110 LADA VESTA, 2018 года выпуска, цвет: белый, двигатель: 21129, 3909117, шасси: отсутствует; кузов: № VIN №, идентификационный номер (VIN) VIN №, паспорт транспортного средства: серия 63 OX №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ суд не усматривает.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд АО «Эксперт Банк» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 556 руб. за требование имущественного характера, подлежащего оценке, по взысканию задолженности по кредиту.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 13 556, 00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 02.06.2019г. по состоянию на 23.03.2021г. в размере 1 071 138 руб. 34 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 929 597,01 руб.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 121 456,66 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу: 9 516,07 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 10 568,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору <***> от 02.06.2019г. сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,40 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 24.03.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору <***> от 02.06.2019г. неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 24.03.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 556 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения вправе обратиться в Татищевский районный суд Саратовской области с заявлением об отмене настоящего решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Татищевский районный суд.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда 28.06.2022 года

Судья: И.А. Шутова