<данные изъяты>
№2-909/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Ялуторовск 12 декабря 2022 года
Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,
при секретаре – Шапошниковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-909/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 к ФИО3, ФИО4, ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО1., ФИО2. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №946644 от 29.10.2012 за период с 18.10.2021 по 16.09.2022 (включительно) в размере 2 956 776,28 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 204 163,05 руб., просроченный основной долг в размере 2 752 613,23 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 67,8 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 269 600 руб., и земельный участок, общей площадью 573,5 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 384 000 руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 34 983,88 руб.
Требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО4, ФИО3 29.10.2020 заключен кредитный договор №946644, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам кредит в размере 2 772 000 руб. на срок 360 месяца под 8 % годовых, на приобретение земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог было предоставлено приобретаемое недвижимое имущество. Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщиков производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, за несвоевременное внесение платежа установлена неустойка. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора ответчиками не исполнено. Ссылаясь на положения статей 11,24,237,307,309,310,314,322,331,401,405,807, 809-811,819 ГК РФ, Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит удовлетворить заявленные исковые требования.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчики ФИО3, ФИО4, действующая в своих интересах и интересах ФИО1 ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, - Государственное учреждение - Отделение пенсионного фонда РФ по Тюменской области представителя в судебное заседание не направил.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований.
Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:
Из материалов дела следует, что 29.10.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО3, ФИО4 в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования), заключен кредитный договор №946644, по которому заемщикам был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 272 000 руб., под 8 % годовых, на срок 360 месяцев, а созаемщики обязались возвратить кредит на условиях солидарной ответственности. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (л.д.20-23).
Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами (360 платежей) согласно графику платежей в размере 20339,95 руб., начиная с 17.12.2020, последний платеж 29.10.2050 в размере 15 785,71 руб. (л.д.24).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 4,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.13).
В качестве обеспечения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору в залог жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, залогодателей (пункты 11, 12 Индивидуальных условий).
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив 29.10.2020 на счет титульного созаемщика ФИО4 №№, указанный в п.18 Индивидуальных условий, сумму кредита 2 772 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету, выпиской по ссудному счету, из которых также следует, что с октября 2021 года исполнение обязательств по договору осуществляется с нарушением условий договора, последний платеж по договору внесен 17.06.2022 в сумме 5 000 руб. (л.д.31-32).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Положениями п. 1 ст. 322 ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Судом установлено, что ответчики в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств несвоевременно вносили ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности, что дает право банку требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору №946644 от 29.10.2020 по состоянию на 16.09.2022 составляет 2 959 609,46 руб., в том числе: проценты – 204 163,05 руб., просроченный основной долг – 2 752 613,23 руб., неустойка – 2 833,18 руб. (л.д.13-18). К взысканию истцом заявлена задолженность по основному долгу и процентам в сумме 2 956 776,28 руб., задолженность по неустойке истцом к взысканию не предъявляется.
Указанный расчет принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, доказательств обратного суду не представлено.
Направленные истцом в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредиты, процентов, неустойки и расторжении договорами, оставлены без исполнения (л.д.52-56).
Учитывая установленное судом нарушение ответчиками условий кредитного договора, требования банка о солидарном взыскании с ФИО3, ФИО4 задолженности в сумме 2 956 776,28 руб., подлежат удовлетворению.
При разрешении требований истца о расторжении кредитного договора суд исходит из следующего:
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Ответчикам направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 38-41).
В связи с чем, учитывая, что со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора <***> от 29.10.2020, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и расторгнуть указанный кредитный договор.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Судом установлено, что в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору в залог жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <...>.
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости сособственниками жилого дома, общей площадью 67,8 кв.м., с кадастровым номером №, и земельного участка, площадью 1001 кв.м.. с кадастровым номером № вид разрешенного использования – под индивидуальный жилой дом и хзяйственно-бытовые постройки, находящихся по адресу: <адрес>, являются ФИО4, ФИО3, ФИО1., ФИО2., по ? доли в праве общей долевой собственности у каждого, дата государственной регистрации права 02.11.2020, установлено ограничение и обременение объектов недвижимости в виде ипотеки в силу закона с 02.11.2020 на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, дата государственной регистрации 02.11.2020, в пользу ПАО Сбербанка (л.д.33-37).
ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ г.р., являются <данные изъяты> ответчиками, законный представитель которых ФИО4
Истцом представлено заключение о стоимости вышеуказанного недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость жилого дома составляет 2 357 000 руб., земельного участка – 480 000 руб. (л.д.42).
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, залоговая стоимость заложенного имущества установлена сторонами в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке недвижимости, в связи с чем залоговая стоимость жилого дома составляет 2 121 300 руб., земельного участка – 432 000 руб.
На момент обращения в суд задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, кредитор имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.09.2022 составляет 2 959 609,46 руб., что, соответственно, превышает 5 процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сроки внесения платежей нарушались заемщиками более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании подпункта 1 пункта 3 статьи 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом порядке.
В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 данного Федерального закона).
Начальная продажная стоимость имущества определяется в размере 80 процентов от рыночной стоимости имущества (ст. 54 Закона об ипотеке), и составляет: 1 885 600 руб. – жилой дом, 384 000 руб. – земельный участок.
Положения п. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации допускают обращение взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Суду соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не предоставлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 34 983,88 руб. (л.д.7), из них 6000 руб., за требование о расторжении кредитного договора, 6000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, 22 983,88 руб. – за требование о взыскании денежных средств.
Принимая во внимание, что ответчики ФИО3, ФИО4 являются солидарными должниками по требованию о взыскании задолженности, ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО1., ФИО2. - собственниками имущества, на которое обращается взыскание, расходы по уплате государственной пошлины подлежат солидарному взысканию с ФИО3, ФИО4
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала – Западно-Сибирского отделения № 8647 к ФИО3, ФИО4, ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №946644 от 29.10.2012 за период с 18.10.2021 по 16.09.2022 (включительно) в размере 2 956 776,28 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 204 163,05 руб., просроченный основной долг в размере 2 752 613,23 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 67,8 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость продажи жилого дома – 1 885 600 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, общей площадью 1001 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер 72:26:0303003:599, путем реализации с публичных торгов, установив начальную стоимость продажи – 1 885 600 руб.
Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №), в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 983,88 руб.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.
Мотивированное решение составлено 12 декабря 2022 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>