Дело (УИД) № 69RS0026-01-2022-001443-38 Производство № 2-647/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего судьи Степуленко О.Б.,

при секретаре судебного заседания Дубковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 10 марта 2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 63 362 рублей 54 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 100 рублей 88 копеек.

Свои требования мотивировало тем, что 10 марта 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключён кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере 53 879 рублей 31 копейки на срок 36 месяцев под 18,7 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, по средствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно Условий кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств на 17 мая 2022 года образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 63 362 рублей 54 копеек, в том числе: просроченные проценты – 10 976 рублей 76 копеек; просроченный основной долг – 52 768 рублей 19 копеек. По имеющейся у банка информации заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО3 наследственное дело не заведено, предполагаемыми наследниками умершей являются ответчики ФИО1, ФИО2 При заключении кредитного договора должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка. Согласно условиям участия обращение в банк и предоставление наследниками банку копии свидетельства о смерти должника не являются полными и достаточными действиями для получения банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере. О необходимости предоставления дополнительных документов наследники были уведомлены, однако недостающие документы по настоящее время не представлены. Со ссылкой на положения ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать солидарно с наследников ФИО3 – ФИО2 и ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 10 марта 2021 года в размере 63 362 рублей 54 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 100 рублей 88 копеек, расторгнуть кредитный договор.

Протокольным определением суда от 18 июля 2022 года к участию по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК" Сбербанк страхование жизни".

Протокольным определением суда от 08 августа 2022 года к участию по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО4

Истец ПАО Сбербанк, извещённый о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением, своего представителя в судебное заседание не направил. В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. Согласно Адресной справке подразделения по вопросам миграции территориального органа МВД России на районном уровне от 12 июля 2022 года, ФИО1 с 10 августа 2011 года, ФИО2 с 08 октября 2008 года значатся зарегистрированными по месту жительства по адресу: <адрес>

Направленные ответчикам по указанному адресу судебные извещения о дате, времени и месте судебного заседания, возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения почтового отправления, адресаты за ними в отделение почтовой связи не явились. Суд расценивает неявку ответчиков ФИО1, ФИО2 в отделение связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное извещение.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учёт по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учёта гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несёт само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях и не осуществившее надлежащий контроль за поступающей по месту регистрации корреспонденцией.

При таких обстоятельствах суд считает ответчиков надлежащим образом извещёнными о дате, времени и месте судебного заседания.

Поскольку ответчики об уважительных причинах неявки суд не уведомили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третье лицо ООО СК" Сбербанк страхование жизни", извещенное надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении, своего представителя в суд не направило, никаких заявлений и ходатайств не представило.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации: <адрес>, возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения почтового отправления, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился.

Исследовав в судебном заседании представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 10 марта 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключён кредитный договор № на предоставление, путём зачисления на счёт №, открытый у истца, потребительского кредита в размере 53 879 рублей 31 копейки на срок 36 месяцев, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 18,70 % годовых и возврата кредита ежемесячно аннуитетными платежами 20 числа месяца. Размер ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 1 966 рублей 84 копейки, последний платеж – 2 005 рублей 60 копеек.

Указанное обстоятельство подтверждается предоставленными копиями кредитного договора (индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные заемщиком в электронном виде), Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, графиком платежей которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Выдача ФИО3 кредита по указанному кредитному договору подтверждается копией лицевого счёта №.

Доказательств обратного установленного судом, ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка города <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным отделом ЗАГС Администрации города Ржева Тверской области ДД.ММ.ГГГГ и актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС Администрации города Ржева Тверской области.

Наследниками первой очереди после смерти ФИО3 являются: супруг ФИО2 (запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Бюро записи актов гражданского состояния Исполкома Ржевского городского Совета народных депутатов Калининской области), сын ФИО4 (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Бюро записи актов гражданского состояния Исполкома Ржевского городского Совета народных депутатов Калининской области) и сын ФИО1 (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Бюро записи актов гражданского состояния Исполкома Ржевского городского Совета народных депутатов Калининской области).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заёмщика по исполнению своих обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заёмщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором наследодателя за исполнение последним его обязательств, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В судебном заседании установлено, что наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось, что также следует из реестра наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты и подтверждается сообщениями нотариусов Ржевского нотариального округа Тверской области.

Вместе с тем судом достоверно установлено, что ФИО1 (сын ФИО3) и ФИО2 (супруг умершей) на день смерти ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ) были зарегистрированы по месту жительства последней по адресу: <адрес>, и продолжают быть зарегистрированными по данному адресу.

Ввиду совместной регистрации по месту жительства с наследодателем, ФИО1, ФИО2 считаются фактически принявшими наследство. Доказательств обратного суду не представлено.

Сведений о выдаче свидетельств о праве на наследство после смерти ФИО3 материалы дела не содержат.

При этом, в силу ч. 1 ст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента, если такая регистрация предусмотрена законом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9).

Таким образом, приняв наследственное имущество после смерти ФИО3, её наследники ФИО1, ФИО2 в силу ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя.

На день смерти ФИО3 на праве собственности принадлежала 1/3 доля в общей долевой собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, где и была последняя зарегистрирована совместно с ответчиками по день смерти.

Определяя стоимость принятого ответчиками ФИО1, ФИО2 наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, суд исходит из представленных сведений о кадастровой стоимости недвижимого имущества и приходит к выводу, что ответчиками принято наследственное имущество после смерти ФИО3 общей стоимостью не менее 422 899 рублей 25 копеек (1 268 697,76 / 3), что подтверждается выпиской из ЕГРН от 01 июля 2022 года №.

Цена иска находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из искового заявления, представленных истцом расчёта задолженности и выписки по лицевому счёту, обязательства ФИО3 по кредитному договору по ежемесячному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом после её смерти не исполняются. Последнее погашение кредита произведено 21 апреля 2021 года. Поскольку платежи по кредитному договору не вносились, по состоянию на 17 мая 2022 года образовалась просроченная задолженность, как по основному долгу, так и по уплате процентов за пользование кредитом. В последующем в установленную кредитным договором ежемесячную дату платежа погашение задолженности по кредитному договору также не производилось.

Из искового заявления и представленных документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" следует, что ФИО3 при заключении кредитного договора выразила согласие быть застрахованной по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика.

Вместе с тем, как следует из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 15 июля 2022 года, что по результатам рассмотрения поступивших документов по факту наступления страхового случая (смерти заемщика ФИО3), было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору № от 10 марта 2021 года, заключённому между истцом и ФИО3, по состоянию на 17 мая 2022 года составляет 63 362 рубля 54 копейки, в том числе: просроченные проценты – 10 594 рубля 35 копеек; просроченный основной долг – 52 768 рублей 19 копеек.

Правильность вышеуказанного расчёта задолженности по кредитному договору судом проверена, сомнений не вызывает. Ответчиками возражений, контррасчёта не представлено.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору перед истцом не были исполнены надлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом не вносятся с апреля 2021 года, суд считает требования истца о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с неисполнением заёмщиком обязательств по возврату денежных средств, в адрес предполагаемых наследников заемщика истцом 14 апреля 2022 года было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 16 мая 2022 года в размере 62 091 рубля 91 копейки по состоянию на 10 апреля 2022 года.

Вместе с тем, указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о существенном нарушении заемщиком своих обязательств и считает исковые требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как установлено в судебном заседании, истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 100 рублей 88 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 976979 от 15 июня 2022 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 8 100 рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 марта 2021 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт <данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10 марта 2021 года по состоянию на 17 мая 2022 года в размере 63 362 рублей 54 копеек, в том числе: просроченные проценты – 10 594 рубля 35 копеек; просроченный основной долг – 52 768 рублей 19 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 100 рублей 88 копеек, а всего 71 463 (семьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят три) рубля 42 копейки в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 28 сентября 2022 года.