58RS0027-01-2024-001551-65

Дело №2-1705/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Иевлевой М.С.,

при секретаре Кудяковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 12.04.2017 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 104 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по 20.04.2032 года включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 11,4 % годовых, в сроки, установленные графиком. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно условиям договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем ФИО4 в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) №. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права и выпиской из ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, а также выпиской по счету. В связи неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк направил ответчику 06.09.2023 года уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. На основании вышеизложенного, задолженность заемщика ФИО4 по кредитному договору № от 12.04.2017 по состоянию на 09.10.2023 составляет 1 757 402,17 руб., в т.ч.: по кредиту – 1 663 321,99 руб.; по процентам – 91 311,5 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 1 565,69 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 202,99 руб. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил. Исходя из факта наличия задолженности ответчика по договору в части основного долга, банк полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере, определенном кредитным договором, в том числе и после истечения срока возврата кредита, с даты, следующей за датой расчета начисленных процентов в твердой сумме, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Таким образом, ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты. Согласно условиям договора, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Возможный довод ответчика о тяжелом материальном положении, напротив, будет свидетельствовать о том, что кредитные обязательства будут нарушаться и в дальнейшем и об отсутствии у заемщика возможностей погашать кредит и исполнять решение суда о взыскании задолженности иным путем, кроме как путем обращения взыскания на заложенное имущество. В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 17.10.2023 составляет 4 394 000 руб. Истец в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» просит установить начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 3 515 200 руб. Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется: сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более месяца чем 3 месяца.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 12.04.2017 в размере 1 757 402,17 руб., в том числе по кредиту – 1 663 321,99 руб., по процентам – 91 311,5 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 1565,69 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 1 202,99 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 12,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 12.04.2017, с учетом его фактического погашения, за период с 10.10.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 515 200 руб.; взыскать с ответчика в свою пользу возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 987,01 руб.

Протокольным определением Октябрьского районного суда г. Пензы от 23.07.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО5

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. При этом пояснил, что в настоящее время задолженность у ФИО4 перед банком отсутствует, поскольку погашена за счет реализации квартиры в рамках исполнительного производства по исполнению заочного решения Октябрьского районного суда г. Пензы от 25.04.2024.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом.

Представитель ответчика – ФИО7, действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что ответчик не согласен с суммой, за которую была реализована квартира, расположенная по адресу: <адрес> При этом пояснила, что торги по реализации спорной квартиры не оспаривались, с заявлением о повороте исполнения заочного решения суда от 25.04.2024 ответчик не обращался.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5 в судебном заседании исковые требования банка считал обоснованными. Спорная квартира была приобретена им на торгах.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 12.04.2017 между ФИО9 (сторона 1) и ФИО4 (сторона 2) заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому Сторона 1 уступает за плату, указанную в п. 3.2 настоящего договора (далее - «Цена»), а Сторона 2 принимает в полном объеме право (требование), определенное в п. 1.2 настоящего договора (именуемое далее - «Право требования»), а также все иные права и обязанности, принадлежащее Стороне 1 на основании:

Договора № долевого участия в долевом строительстве от 23.12.2014, заключенного между ООО «Фаворит» (далее - «Участник долевого строительства») и ООО «Застройщик», Застройщиком жилого помещения, указанного в 1.2 настоящего Договора, (далее «Застройщик»), зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области 29.12.2014, регистрационный №.

Договора уступки права требования от 10.03.2015, заключенного между ...» и ФИО2 (далее - «Участник долевого строительства»), зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области 25.03.2015, регистрационный №.

Договора цессии (уступки права требования) от 18.03.2016 (далее именуемый «Основной договор»), заключенного между ФИО2 и ФИО3 (далее «Участник долевого строительства, Сторона 1»), зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области 14.04.2016 регистрационный №, предметом которого является участие Участника долевого строительства в строительстве квартиры, указанной в п. 1.2 настоящего Договора, расположенной по адресу: <адрес>

Передаваемое Стороной 1 Стороне 2 Право требования включает в себя право Стороны 1 требовать от Застройщика передать Стороне 2 Квартиру, строительный №, расположенную по адресу (строительному адресу): <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 62,5 кв.м., расположенного на 5 этаже 15 этажного дома, соответствующую характеристикам, указанным в Договоре участия в долевом строительстве (далее «Квартира», «Объект долевого участия») стоимостью 2 630 000 (Два миллиона шестьсот тридцать тысяч) российских рублей, которая по завершению строительства и ввода Дома «в эксплуатацию подлежит оформлению в установленном порядке и передаче в собственность гражданина Российской Федерации ФИО4

12.04.2017 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (кредитор/банк/залогодержатель) и ФИО4 (заемщик) заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2 104 000 руб.; на дату заключения договора процентная ставка составляет 11,4 % годовых; со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), процентная ставка составляет 12,4 % годовых; срок возврата кредита – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180-ого календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором; размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 24 550 руб. (п.п. 1.2.1, 1.2.2.1, 1.2.2.5, 1.2.3, 1.2.9 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 1.2.4 индивидуальных условий договора цель кредита – приобретение в собственность ФИО4 прав на недвижимое имущество, указанное в п. 1.2.5 договора, стоимостью 2 630 000 руб., путем участия в долевом строительстве по договору приобретения.

В соответствии с п. 1.2.5 индивидуальных условий договора приобретаемое имущество – двухкомнатная квартира № №, расположенная на 5-м этаже блок-секции 1 многоквартирного жилого дома № № с размещением нежилых помещений, расположенного по адресу: <адрес>

Квартира имеет следующие характеристики: жилая площадь – 29,9 кв.м., приведенная площадь: лоджия (балкон) – 4 кв.м., общая площадь без учета холодных помещений – 58,8 кв.м., общая площадь с учетом холодных помещений – 62,5 кв.м.

В силу п. 1.2.6 индивидуальных условий договора предмет ипотеки: квартира, переданная в залог кредитору в силу закона в соответствии со ст. 64.2 и 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав недвижимости) (п.1.2.6.1); имущественные права требований залогодателя к застройщику, вытекающие из договора приобретения, на приобретаемое имущество (с даты государственной регистрации ипотеки Прав требований до даты регистрации ипотеки на приобретаемое имущество) (п.1.2.6.2).

Как установлено п. 1.3.1 индивидуальных условий договора, кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее двух рабочих дней, считая с даты подписания заемщиком заявления на выдачу кредита, после государственной регистрации ипотеки Прав требования.

Согласно п. 1.3.3 индивидуальных условий договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет.

Пунктом 2.2.1 общих условий кредитного договора определено, что по договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе индивидуальных условий кредитования, указанных в п.1.2 договора.

Права кредитора (залогодержателя) по договору: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному залогом предмета ипотеки, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога предмета ипотеки, подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.2.2 общих условий кредитного договора).

Для целей договора до момента передачи прав по закладной и самой закладной в порядке, определенном договором и действующим законодательством, лицом, выступающим кредитором по кредитным обязательствам и залогодержателем, является банк (п.2.2.3 общих условий кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.2.2 Договора, и с учетом положений пп. 2.3.12.1 и 2.3.12.2 договора (п. 2.3.1 общих условий кредитного договора).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 2.3.4 общих условий кредитного договора).

Согласно п. 2.4.1 общих условий кредитного договора заемщик обязуется: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (п. 2.4.1.1); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 2.3 договора (п. 2.4.1.2); досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям в соответствии с п. 2.4.4.1 договор (п. 2.4.1.5); уведомлять кредитора об изменении сведений, указанных в разделе 1.6 договора, не позднее 14 календарных дней с момента их изменения или получения запроса кредитора путем предоставления (направления) кредитору письменного уведомления (п. 2.4.1.12).

В соответствии с п. 2.4.3.1 общих условий кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями договора в порядке и в сроки, установленные договором, при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором.

В силу п. 2.4.4 общих условий кредитного договора кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцать) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки; при грубом нарушении правил пользования предметом ипотеки, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки; при необоснованном отказе кредитору в проверке предмета ипотеки; при обнаружении незаявленных обременений на предмет ипотеки; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по имущественному страхованию, предусмотренных разделом 1 договора; неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по государственной регистрации права собственности залогодателя на предмет ипотеки и ипотеки предмета ипотеки в пользу кредитора, предусмотренных п. 1.2.8.2.3 договора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Как указано в п. 2.4.4.2 общих условий кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 договора.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.5.1 общих условий кредитного договора).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 2.5.2 общих условий кредитного договора).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 2.5.3 общих условий кредитного договора).

В случае обращения кредитором взыскания на предмет ипотеки по основаниям, установленным действующим законодательством и договором, либо взыскания задолженности по договору, стороны пришли к соглашению о расторжении договора с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на предмет ипотеки/взыскании задолженности по договору. В случае отмены указанных в настоящем пункте вступивших в законную силу решений суда соглашение о расторжении договора, выраженное в настоящем пункте, считается незаключенным, а обязательства сторон не прекратившимися и действующими на условиях договора. Соглашение о расторжении договора, выраженное в настоящем пункте, не влечет прекращения обязательств, возникших в период действия договора, и вступает в силу с дат, указанных в настоящем пункте. Соглашение о расторжении договора вступает в силу при наступлении указанных в настоящем пункте обстоятельств и не требует заключения сторонами каких-либо дополнительных соглашений (п. 2.6.11 общих условий кредитного договора).

Подписывая договор, заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности установленными договором условиями, а также подтверждает, что на момент подписания договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора, сторонами достигнуто соглашение по содержанию договора и каждому из его условий. Размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) осуществляется банком в подразделениях банка, а также на сайте www.bankuralsib.ru (п. 2.6.23 общих условий кредитного договора).

Истец исполнил обязательства по предоставлению ФИО4 кредита в размере 2 104 000 руб., что подтверждается выпиской по кредитному договору №-№ от 20.04.2017.

27.04.2018 ФИО4 и ..." подписан акт приема-передачи квартиры № <адрес> (ранее многоквартирный жилой дом № № с размещением нежилых помещений стр. №<адрес>).

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов истцу исполнял ненадлежащим образом.

06.09.2023 ответчику по адресам: <адрес>

ФИО4 оставил требование банка без удовлетворения.

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от 12.04.2017 по состоянию на 09.10.2023 составляет 1 757 402,17 рублей, в т.ч.: по кредиту – 1 663 321,99 руб.; по процентам – 91 311,5 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 1 565,69 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 1 202,99 руб.

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Пензы от 25.04.2024 удовлетворены исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, постановлено:

«Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 12.04.2017 в размере 1 757 402,17 руб., в том числе по кредиту – 1 663 321,99 руб., по процентам – 91 311,5 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 1565,69 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 1202,99 руб., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 987,01 руб.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 12,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 12.04.2017, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 515 200 руб.».

На основании исполнительных листов, выданных в соответствии с указанным решением суда, 21.08.2024 возбуждено исполнительное производство №-ИП (предмет исполнения - обращение взыскания на заложенное имущество).

В соответствии с постановлением судебного пристава-исполнителя от 25.09.2024 квартира, расположенная по адресу: <адрес>, передана на торги.

По итогам проведенных 02.12.2024 торгов квартира продана ФИО5 за 3 516 200 руб., что подтверждается договором купли-продажи арестованного имущества № от 21.12.2024, заключенным между ...» и ФИО5

Право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО5 31.01.2025.

За счет реализации квартиры погашен долг ФИО4 перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

14.01.2025 исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (п.5 ст.350.2).

Из пояснений представителя истца в судебном заседании следует, что в настоящее время у ФИО4 задолженность по кредитному договору отсутствует, и была погашена в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании заочного решения Октябрьского районного суда г. Пензы от 25.04.2024.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора задолженность по кредитному договору была погашена, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика 1 757 402,17 руб. и процентов за пользование кредитом по ставке 12,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 12.04.2017, с учетом его фактического погашения, за период с 10.10.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации защите в судебном порядке подлежат только нарушенные права, которые в данном случае были восстановлены, и судебного присуждения не требуется.

Отсутствуют у суда и основания для обращения взыскания на спорную квартиру.

Из содержания вышеприведенных норм права следует, что целью института залога является удовлетворение требований кредита из стоимости заложенного имущества посредством его реализации в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства.

На момент разрешения спора обязательство по возврату кредитной задолженности у ФИО4 отсутствует, задолженность погашена. Продажа имущества с торгов лицом, добросовестность которого предполагается, пока не доказано иное, повлекло в силу п. 4 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение залога.

Состоявшиеся торги в установленном законом порядке никем из заинтересованных лиц не оспорены и недействительными не признаны. Доказательств злоупотребления правом со стороны ФИО5 в ходе рассмотрения дела судом не установлено и на такие обстоятельства никто не ссылался.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат оставлению без удовлетворения.

В данном случае права ответчика исполнением заочного решения не нарушены, учитывая, что при подаче иска в суд у него была непогашенная кредитная задолженность, в связи с чем основания для ее взыскания на момент принятия первоначального судебного акта по данному спору имелись, а основанием для отказа в удовлетворении иска при рассмотрении дела в настоящее время является фактическое восстановление прав истца за счет продажи залогового имущества на торгах в процессе исполнения ранее принятого судебного акта.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2025.