Дело 2-170/2025

УИД: 56RS0013-01-2025-000259-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2025 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Горященко В.Н.,

при секретаре судебного заседания Сагнаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «Феникс», ООО «ПКО «Феникс», общество) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – ООО КБ «Ренессанс Кредит») и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 405 064 рублей 37 копеек в период с 18 мая 2014 года по 08 октября 2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ года ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «ПКО «Феникс» права требования на задолженность ответчика ФИО1 на основании уступки прав требования №. Предъявляемые требования истца ко взысканию составляют 100000 рублей и образовались в период с 09 октября 2013 года по 08 октября 2019 года. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 08 октября 2019 года.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 09 октября 2013 года по 08 октября 2019 года включительно в размере 100000 рублей, которая состоит из: 67 969 рублей 54 копеек – основной долг; 31530 рублей 45 копеек - проценты на непросроченный основной долг; 500 рублей 01 копейка – комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением суда от 04 апреля 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО КБ «Ренессанс Кредит», как первоначальный кредитор ФИО1, общество с ограниченной ответственностью страховая компания (далее по тексту – ООО СК) «Ренессанс Жизнь».

В судебном заседании представитель истца ООО ПКО «Феникс» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил заявление, в котором указал, что поддерживает исковое заявление в полном объеме, и обращает внимание на прерывание срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В своем заявлении исковые требования не признал, указав, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО СК «Ренессанс-Жизнь» участия в судебном заседании не принимали, о дате, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Информация о дате, времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Домбаровского районного суда Оренбургской области (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским делам»).

Поскольку стороны о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, исследовав совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Из содержания названной нормы следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег, а квитанция о внесении на расчетный счет займодавца - может служить доказательством наличия между сторонами гражданско-правовых отношений по поводу займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на получение потребительского кредита, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 74 750 рублей с процентной ставкой – 29,9 % годовых - (полная стоимость кредита 34,33 % годовых), сроком на 1 378 дней. Кредитный договор на получение потребительского кредита подписан заемщиком ФИО1 собственноручно. ФИО1 была выдана банковская карта.

Как следует из п. 1.1. кредитного договора настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемы сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения, по операциями с физическими лицами, Тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно пункта 3.2.1 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Настоящий кредитный договор заключен путем акцепта банком предложенной (оферт) клиента о заключении договора.

Одновременно с кредитным договором ФИО1 также заключил договор страхования жизни заемщиков кредита №.

В день заключения кредитного договора сторонами был согласован график платежей по нему, в соответствии с которым, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2802 рублей 48 копеек каждый платеж, за исключением последнего в размере 2802 рублей 27 копеек, подлежащего внесению не позднее 18 июля 2017 года.

В соответствии с п. 1.2.1.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) (далее - общие условия) договор заключается путем акцепта банка предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банка предложения (оферты) клиента.

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1.1).

Согласно п. 2.2.1 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

Пунктом 2.2.2. общих условий предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанном в графике платежей.

Пунктом 2.2.4 предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнение клиентом обязанностей предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно тарифам ООО КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам на неотложные нужды тарифного плата без комиссий 29,9% комиссия за обслуживание кредита составляет 0,0% от суммы кредита, взимается ежемесячно в дату планового платежа; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что до заключения договора до его сведения доведена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме. Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленной ему суммой кредита. Ответчиком факт подписания кредитного договора на вышеперечисленных условиях, а также выдача банком и получение кредита не оспариваются.

Вместе с тем в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере и сроки надлежащим образом не исполнял. За период с 18 мая 2014 года по 08 октября 2019 года денежные средства в счет погашения кредитной задолженности не вносил.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № за период с 18 мая 2014 года по 08 октября 2019 года общая сумма задолженности составила сумму в размере 405 064 рублей 37 копеек.

Предъявляемые требования истца ко взысканию составляют 100000 рублей и образовались в период с 09 октября 2013 года по 08 октября 2019 года.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за пользование денежными средствами, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора и установленным обстоятельствам дела. Данный расчет в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности по кредитному договору суду не представлено.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 2).

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дал согласие на то, что банк вправе передать право требования (в т.ч. уступка) по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления, другим лицам с последующим уведомлением заемщика об этом.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика ФИО1 на основании уступки прав требования №

ФИО1 от ООО ПКО «Феникс» направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований), а также требование о полном погашении долга.

Таким образом, судом установлено, что уступленное требование существовало в момент заключения договора, носило бесспорный характер, перешло к новому кредитору, а также было подтверждено в ходе судебного разбирательства по данному делу представленными стороной истца документами и возникло до его уступки.

В настоящее время право требования по договору принадлежат ООО ПКО «Феникс».

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Данное ходатайство подлежит частичному удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона, при исполнении обязательств по погашению кредита в виде периодических платежей, требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд, при этом сроки исковой давности подлежат исчислению по каждому просроченному платежу.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В рамках рассмотрения спора доказательств того, что изначально при нарушении сроков уплаты платежей по графику банком был сформирован заключительный счет и направлено требование о досрочном взыскании задолженности суду не представлено, а, следовательно, сроки погашения задолженности, согласованные в графике платежей, не изменены и срок исковой давности подлежат исчислению по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеназванного постановления, в случае отмены судебного приказа, сроки исковой давности продолжают течь в общем порядке и если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Данное обстоятельство является юридически значимым в том случае, если при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа сроки исковой давности, предусмотренные законом для защиты нарушенного права, не истекли.

Таким образом, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

20 марта 2020 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 09 октября 2013 года по 08 октября 2019 года в размере 408689 рублей 70 копеек..

Определением мирового судьи от 17 июля 2025 года данный судебный приказ отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения (1943 дня).

По смыслу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Таким образом, период судебной защиты составил 5 лет 3 дня 17 дней (с 20 марта 2020 года по 17 июля 2025 года), на протяжении которого течение срока исковой давности было приостановлено.

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору банк обратился в суд посредством Почты России 26 сентября 2025 года в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, поэтому срок исковой давности следует исчислять с даты подачи заявления об обращении к мировому судье.

С учетом изложенного, исковая давность распространяется на платежи за период, предшествовавший 8 лет 3 месяцем 17 дням (3 года - общий срок исковой давности + 5 лет 3 месяца 17 дней - период, на протяжении которого течение срока исковой давности было приостановлено (с 20 марта 2020 года по 17 июля 2025 года)) до даты подачи настоящего иска, то есть на платежи, срок исполнения которых наступил до 19 марта 2017 года. Следовательно, истец имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору по платежам, срок исполнения которых наступил после 19 марта 2017 года.

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, очередной платеж после 19 марта 2017 года подлежал внесению 20 марта 2017 года, последний платеж – 18 июля 2017 года.

С учетом изложенного, расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 19 марта 2017 года по 18 июля 2017 года (4 месяца) будет следующим.

Согласно графику платежей, за период с 20 марта 2017 года по 18 июля 2017 года подлежал оплате ежемесячный аннуитетный платеж в размере: 20 марта 2017 года - 2802 рублей 48 копеек (2502 рубля 95 копеек – сумма основного долга, проценты 299 рублей 53 копейки); 18 апреля 2017 года - 2802 рублей 48 копеек (2551 рубль 72 копейки – сумма основного долга, проценты 250 рублей 76 копеек); 18 мая 2017 года - 2802 рублей 48 копеек (2605 рублей 78 копеек – сумма основного долга, проценты 196 рублей 70 копеек); 19 июня 2017 года - 2802 рублей 48 копеек (2660 рублей 97 копеек – сумма основного долга, проценты - 141 рубль 51 копейка); 18 июля 2017 года 2802 рублей 27 копеек (2 737 рублей 24 копейки – сумма основного долга, проценты 65 рублей 03 копейки).

Следовательно, задолженность за период с 19 марта 2017 года по 18 июля 2017 года составит 14012 рублей 19 копеек, из них: по основному долгу – 13058 рублей 66 копеек, по процентам – 953 рубля 53 копейки.

Таким образом, задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности в соответствии с графиком платежей составит 14012 рублей 19 копеек.

Поскольку ФИО1 нарушил условия кредитного договора о сроках погашения основного долга и процентов, то с него в пользу ООО «ПКО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Между тем, согласно представленного в материалы дела исполнительного производства, с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» взыскана задолженность на основании вышеуказанного судебного приказа в размере 46035 рублей 19 копеек.

При таких обстоятельствах имеющаяся задолженность ответчиком перед истцом погашена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Вопреки доводам истца по смыслу ст. 201 ГК Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК Российской Федерации со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2025 года.

Судья В.Н. Горященко