Производство № 2-6375/2025

УИД 28RS0004-01-2025-013601-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего Юрченко О.В.,

при помощнике судьи Назаровой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в обоснование указав, что 29 октября 2024 года между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты <***>. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Заемщика. Банку стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. На дату направления в суд искового заявления, размер задолженности по кредитному договору <***> составляет 99 990 рублей 11 копеек (просроченная задолженность по основному долгу). По имеющейся у Банка информации, после смерти Заемщика ФИО3 открыто наследственное дело № 48/2025 к ее имуществу.

На основании изложенного, просит суд взыскать с наследников в свою (истца) пользу в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность, состоящую из суммы основного долга, в размере 99 990 рублей 11 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определениями суда от 11 ноября 2025 года, от 5 декабря 2025 года к участию в деле привлечены в качестве ответчика ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «Т-Страхование».

Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного заседания, в него не явились представитель истца АО «ТБанк», просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО1, признанного судом недееспособным, - ФИО2, а также представитель третьего лица, АО «Т-Страхование». Руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании 5 декабря 2025 года законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО1, признанного судом недееспособным, - ФИО2 с иском не согласился. Не оспаривая факт наличия задолженности и ее размер, указал, что жизнь Заемщика ФИО3 была застрахована, ее смерть является страховым случаем.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании положений ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ (понятие и условия договора) и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в данном Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ).

Как установлено ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 4 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29 октября 2024 года между АО «ТБанк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты <***> с максимальным лимитом задолженности 1 000 000 рублей, текущим лимитом – 170 000 рублей.

Данный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО3 До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Заемщику информацию о предмете и условиях заключаемого договора.

Составными частями заключенного договора являются также индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Одним из способов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций, за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из представленной выписки по договору кредитной линии <***> усматривается, что денежными средствами, размещенными на кредитной карте, ФИО3 воспользовалась; последний платеж осуществлен Заемщиком 13 февраля 2025 года в счет погашении процентов по кредиту.

Свидетельством о смерти серии I-OT *** подтверждается, что 24 февраля 2025 года ФИО3 умерла. Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться Заемщиком в связи со смертью.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из того, что Заемщик ФИО3 умерла, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность ее наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется в течение шести месяцев со дня открытия наследства подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Круг наследников по закону установлен ст. ст. 1142-1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст. ст. 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Как следует из представленных по запросу суда материалов наследственного дела № 39470832-48/2025, за принятием наследства за умершей ФИО3 с заявлением к нотариусу Благовещенского нотариального округа Амурской области ФИО4 обратился ее несовершеннолетний сын ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 Мать ФИО3 – ФИО5 отказалась от причитающегося ей наследства по закону, в пользу ФИО1

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 28 августа 2025 года наследником имущества ФИО3, умершей 24 февраля 2025 года, является ответчик ФИО1; в состав наследственного имущества вошла 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ***. Стоимость наследуемой доли составляет 2 517 837 рублей 27 копеек.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 9 апреля 2025 года размер задолженности ФИО3 по договору кредитной карты <***> составляет 99 990 рублей 11 копеек.

Возражений относительно расчета задолженности, альтернативный расчет сторона ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не представила, как и доказательств погашения образовавшейся задолженности или ее части.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, поскольку факт образования кредитной задолженности нашел свое подтверждение и ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу о том, что обоснованы и подлежат удовлетворению требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 в лице его законного представителя ФИО2 задолженности по договору кредитной карты <***> от 29 октября 2024 года, состоящей из суммы основного долга, в размере 99 990 рублей 11 копеек.

Доводы ответчика со ссылкой на те обстоятельства, что ФИО3 была участником Программы страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица, выводов суда не опровергают.

Так, в ответ на судебный запрос АО «Т-Страхование» сообщило, что между АО «ТБанк» (прежнее наименование – АО «Тинькофф Банк») и АО «Т-Страхование» (Страховщик) заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 4 сентября 2013 года. В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. ФИО3 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 от 4 сентября 2013 года на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты <***>. Согласно п. 1.5 Условий страхования Выгодоприобретатель — Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). По состоянию на 15 декабря 2025 года в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что АО «ТБанк» выгодоприобретателем по договору страхования не является, то есть правом на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности ФИО3 по договору кредитной карты <***> не обладает, и в отсутствие заявления выгодоприобретателя, суд приходит к выводу, что у Банка отсутствует обязанность об извещении страховщика о наступлении страхового случая, поскольку в обязанности именно выгодоприобретателя, а не Банка входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов.

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования в данном случае является непосредственно ФИО1, последний не лишен права на обращение в АО «Т-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, представив необходимые для получения страховой выплаты документы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что решение суда принято в пользу истца, у последнего в силу приведенных норм возникло право на взыскание судебных расходов.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 3857 от 3 сентября 2025 года истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

С учетом удовлетворения исковых требований, правил ст. 98, ст. 333.19 НК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения (СНИЛС ***) в лице законного представителя ФИО2, *** года рождения (ИНН ***) задолженность умершего заемщика ФИО3 по договору кредитной карты <***> от 29 октября 2024 года в сумме 99 990 рублей 11 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей; всего взыскать в сумме 103 990 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья О.В. Юрченко

Решение в окончательной форме составлено 28 января 2026 года