Дело №
УИД 23 RS0№-18
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
«08» декабря 2025 года <адрес>
Адлерский районный суд <адрес> края в составе:
председательствующего судьи Шепилова С.В.,
при ведении протокола помощником судьи ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Промсвязьбанк к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Промсвязьбанк обратилось к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор N? 10209/2019. Согласно п. 2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение N?2 к Кредитному договору) ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 4 674 250,00 рублей под 11.8 % годовых за пользование кредитом (при условии предоставления договора страхования) сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором.
Согласно п. 1.1., 2.3. Кредитного договора кредит предоставлен на приобретение жилого дома общей площадью 86,3 кв.м., кадастровый № и земельного участка площадью 98 +/- 2.3 кв.м., с кадастровым номером 23:49:0407005:6963 по адресу: <адрес> (далее -Предмет залога). ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил свои обязательства, предоставив Ответчику кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика N? 40№, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выписками по счету Заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») (Генеральная лицензия Банка России N? 1470 от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>, ИНН <***>), прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Промсвязьбанк») (Генеральная лицензия Банка России N? 3251 от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 109052, <адрес>, стр. 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080.
Согласно пункта 4 статьи 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. (п. 2 ст. 58 ГК РФ).
Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», в том числе и по кредитному договору с Ответчиком.
Заемщик в нарушение условий Кредитного договора систематически не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами в размере 57 270,50 руб. ежемесячно, согласно графика платежей.
Заемщики систематически, начиная с января 2024 допускал просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и графиком платежей.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику Требования о досрочном погашении задолженности по адресам регистрации и месту нахождения залога о необходимости погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная обязанность Заемщиком до настоящего времени не исполнена.
Для определения актуальной рыночной стоимости Предмета залога Истцом было привлечено общество с ограниченной ответственностью «Контраст». Так согласно Отчёта об оценке N? 3775.188 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Контраст», рыночная стоимость Предмета залога (жилого дома и земельного участка) составила: 15 221 700 руб., из которых рыночная стоимость жилого <адрес> 367 600 руб., рыночная стоимость земельного участка 1 854 100 руб.
Истец полагает необходимым обратить взыскание на Предмет залога путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчёте об оценке, что составляет 10 694 080 руб. за жилой дом, 1 483 280 руб. за земельный участок
Общая начальная продажная стоимость предмета залога составляет 12 177 360 руб.
На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований, просило суд: Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору N? 10209/2019 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 483 599,37 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 3 786 036,79 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченную задолженность по основному долгу – 454298,80 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 241 195,72 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 2 068.06 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом по Кредитному договору N? 10209/2019 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11,8 % годовых от суммы задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку по Кредитному договору N? 10209/2019 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6,25% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 жилой дом общей площадью 86,3 кв.м., кадастровый № и земельный участка площадью 98 +/- 2.3 кв.м., с кадастровым номером 23:49:0407005:6963 по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости предмета залога 12 177 360 руб., в том числе начальной продажной стоимости жилого <адрес> 694 080 руб., начальной продажной стоимости земельного участка 1 483 280 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в сумме 74 925 руб.
Взыскать с в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оценке в размере 3097,50 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал перед судом рассмотреть исковое заявление без его участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме по доводам, указанным в исковом заявлении. Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении в полном объеме. В обоснование пояснил, что письмом истца от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено предложение о заключении мирового соглашения при условии оплаты 10% от суммы основного долга в размер 358 500 рублей и предоставления справки с места работы, подтверждающей доход и возможность оплачивать кредит по первоначальному графику платежей. Ответчик допустил всего три случая просрочки в 2024 году, при этом полностью погасил задолженность за 2024 год, включая пени, штрафы и неустойки в размере 180 000 рублей до обращения истца в суд. С июня 2024 года ответчик возобновил ежемесячные платежи в соответствии с графиком и регулярно их оплачивает.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор N? 10209/2019. Согласно п. 2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение N?2 к Кредитному договору) ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 4 674 250,00 рублей под 11.8 % годовых за пользование кредитом (при условии предоставления договора страхования) сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором.
Согласно п. 1.1., 2.3. Кредитного договора кредит предоставлен на приобретение жилого дома общей площадью 86,3 кв.м., кадастровый № и земельного участка площадью 98 +/- 2.3 кв.м., с кадастровым номером 23:49:0407005:6963 по адресу: <адрес> (далее -Предмет залога). ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил свои обязательства, предоставив Ответчику кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика N? 40№, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выписками по счету Заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») (Генеральная лицензия Банка России N? 1470 от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>, ИНН <***>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Промсвязьбанк») (Генеральная лицензия Банка России N? 3251 от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 109052, <адрес>, стр. 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080.
Согласно пункта 4 статьи 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. (п. 2 ст. 58 ГК РФ).
С ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», в том числе и по кредитному договору с Ответчиком.
Согласно п.4.2.5 Кредитного договора Заемщики обязуются с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты, начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.
В соответствии с п.4.2.7. Кредитного договора списание денежных средств по счета заемщика в счет погашения денежного обязательства осуществляется кредитором в дату, предусмотренную для планового платежа по Кредитному договору.
Согласно п.4.2.9 Кредитного договора если задолженность по основному долгу или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.
На основании п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.
Согласно п.2.2 Кредитного договора Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором.
Согласно п.5.4.8 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщиков уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.
Тарифами Кредитора (Приложение N? 2 к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 6.25 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно в соответствии с графиком погашения.
Истец указывает, что ФИО2 в нарушение условий Кредитного договора систематически не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами в размере 57 270,50 руб. ежемесячно, согласно графика платежей.
Заемщик систематически, начиная с января 2024 допускал просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и графиком платежей.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику Требования о досрочном погашении задолженности по адресам регистрации и месту нахождения залога о необходимости погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная обязанность Заемщиком до настоящего времени не исполнена.
В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает. Согласно п. 1 ст. 349 ГК обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Между Банком и Заемщиком не было заключено соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество.
П. 1 ст. 334 ГК предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим обеспеченного ипотекой обязательства, частности неуплатой несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотренное иное.
В то же время суд учитывает, что допущенные ответчиком просрочки оплаты кредита нельзя признать существенными, так как ответчик до настоящего времени осуществляет платежи по кредитному договору. Ответчиком предпринимались меры по урегулированию долга, что подтверждается заявлением ФИО2 в ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержится просьба рассмотреть возможность уплачивать задолженность по частям. В заявлении указано, что с июня 2024 года ФИО2 возобновлены выплаты по кредитному договору.
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п. 5.4.1 кредитного договора №, досрочный возврат займа возможен при грубом нарушении обязательств, в том числе при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредита, при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, его содержании и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности находящегося в залоге недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу его утраты.
Указанные нарушения ФИО2 допущены не были.
Кроме того, суд учитывает, что как следует из письма ПАО Промсвязьбанк от ДД.ММ.ГГГГ №, банком было предложено ФИО2 оплатить первоначальный взнос в размере 10 % от суммы задолженности по основному долгу и процентам, предоставить в банк документы, подтверждающие официальный доход, и при выполнении указанных условий рассмотреть возможность заключить мировое соглашение.
Указанные условия ФИО2 были выполнены, однако ПАО Промсвязьбанк отказалось от заключения мирового соглашения.
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога - жилой дом и земельный участок и их продажу через торги. Суд находит указанное требования не подлежащим удовлетворению, так как истцом не допущено грубых нарушений условий кредитного договора. Ответчик добровольно погасил задолженность по кредитному договору и регулярно производит платежи.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При таких обстоятельствах отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Промсвязьбанк к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Адлерский районный суд <адрес> в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись.
Копия верна: Судья- Секретарь-