УИД 26RS0009-01-2025-000558-61

Дело № 2-382/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Благодарный 22 июля 2025 года

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Алиевой А.М., при секретаре судебного заседания Ломоносовой Ж.И., с участием ответчика ФИО1, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к наследникам ФИО6 ФИО8 – ФИО6 ФИО9, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО6 ФИО10 о взыскании денежных средств,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО6 ФИО11, в котором просил взыскать с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты - <данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Свои требования истец мотивировал следующим. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО6 ФИО12 заключили Соглашение о кредитовании № №. Данное Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в указанном размере. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался представленными ему денежными средствами. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Гадких И.И. умер ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-банк» составляет <данные изъяты> рублей, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, начисленные проценты - <данные изъяты> рублей. На основании изложенного истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО6 ФИО13 – ФИО6 ФИО14, ФИО6 ФИО15.

Представитель истца АО «Альфа-Банк», своевременно и надлежащим образом уведомленного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, истец при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, наличие кредитных обязательств у наследодателя не оспаривала.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизни», своевременно и надлежащим образом уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, представило суду информацию, из которой следует, что по факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизни» не поступало, поскольку выгодоприобретателями по договору страхования признаются наследники ФИО5, удовлетворение исковых требований, не лишает их права на получение страховой выплаты по договору страхования.

На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения стороны ответчика, суд посчитал возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Рассмотрев доводы искового заявления, выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО5 на основании поданной последним кредитной заявки ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на условиях, изложенных в индивидуальных условиях № TOP№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, по которому заемщику с целью погашения возникших у него перед Банком обязательств по ранее заключенному договору № <данные изъяты> и с целью добровольной оплаты дополнительной услуги по программе «Страхование жизни и здоровья», «Добровольное медицинское страхование» (программа 1.04), были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев (п.п.1-4,11 Договора), дата перечисления денежных средств по договору – ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Договора). По условиям Договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> согласно графику платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18).

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, Банком свои обязательства по Договору были выполнены в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (л.д. 18 об.).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик при заключении договора был ознакомлен с содержанием Общих условий договора потребительского кредита.

Кредитный договор оформлен в виде электронного документа и подписан со стороны заемщика простой электронной подписью, посредством ввода одноразового цифрового пароля.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое их которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ).

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи (ч. 3 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ).

Таким образом вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Как следует из материалов дела договор между Банком и заемщиком был подписан электронной подписью путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком в SMS-сообщении от Банка на номер мобильного телефона, зарегистрированного в «Альфа-Мобайл».

Данное обстоятельство подтверждаются историей генерации, отправки и использования ключей, и результатами проверки Верификации и простой электронной подписи в Отчете о заключении договора потребительского кредита в электронном виде (л.д.11-13).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти XI-MЮ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

На дату смерти ответчиком договорные обязательства не были выполнены, общая задолженность по кредиту составила <данные изъяты> рублей, из которых: задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Со смертью заемщика обязательства по договору займа не прекращаются, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктами 1, 2 и 4 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, наличие наследственного имущества, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность для погашения истребуемого долга.

Как установлено судом, наследниками ФИО6 ФИО16, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по закону, принявшими наследство в ? доле каждый являются его супруга ФИО6 ФИО17 и сын ФИО6 ФИО18, что подтверждается материалами наследственного дела №.

В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно представленным материалам наследственного дела № наследственное имущество после смерти ФИО5 состоит из:

- ? доли автомобиля марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой комби (хэтчбек), идентификационный № года выпуска, кузов №, цвет серый, регистрационный знак № Рыночная стоимость всего автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ (день открытия наследства) согласно представленному в материалы наследственного дела заключению к отчету №/БЛГ о стоимости от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах в доп. Офисе № <данные изъяты> № (остаток на дату смерти <данные изъяты>., вклад не подлежит компенсации), № (остаток на дату смерти <данные изъяты> руб., вклад не подлежит компенсации), с причитающимися процентами,

- прав на денежные средства, находящиеся на счете № в <данные изъяты> (остаток на дату смерти <данные изъяты> руб., с причитающимися процентами), прав и обязанностей по договору о брокерском обслуживании (брокерским счетам) № № (сумма остатка <данные изъяты> руб.), № (сумма остатка <данные изъяты> руб.).

Банк вправе предъявлять к взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на основании ст. 809 ГК РФ, поскольку ст. 1155 ГК РФ не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящее к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

При этом неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору в расчет задолженности не включена, требований о ее взыскании банком не заявлено.

Принимая во внимание, что обязательства перед Банком заемщиком в полном объеме исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, а к ответчикам ФИО1 и ФИО4 перешли обязанности умершего ФИО5 по вышеуказанному кредитному договору, и задолженность по кредитному договору ответчиками на момент рассмотрения дела не погашена, у кредитора возникло право требования от наследников заемщика уплаты суммы просроченной задолженности и суммы процентов по кредиту, исчисленных за время фактического пользования кредитом. В этой связи суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.

Как установлено судом, согласно представленным в материалы дела сведениям, общая стоимость имущества перешедшего наследодателям составляет <данные изъяты>) рублей. Указанной суммы не достаточно для полного погашения кредитной задолженности наследодателя, составляющей <данные изъяты> руб., в связи с чем исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» при обращении в суд с рассматриваемым иском уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В этой связи с учетом названных норм закона, с ответчиков ФИО2 и ФИО3, в долях, пропорциональных унаследованным им долям в наследственном имуществе, подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям <данные изъяты> заявленных), т.е. в сумме по <данные изъяты>).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к наследникам ФИО6 ФИО19 – ФИО6 ФИО20, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО6 ФИО21, о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6 ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) и ФИО6 ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в лице его законного представителя ФИО6 ФИО24, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (ФИО2 – в сумме <данные изъяты> руб., ФИО3 – <данные изъяты> руб.) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № TOP№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО6 ФИО25, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества в сумме <данные изъяты> рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО6 ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО6 ФИО28, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в лице его законного представителя ФИО6 ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №), в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к наследникам ФИО6 ФИО29 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в оставшейся части - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2025 года.

Судья: А.М. Алиева