УИД 04RS0016-01-2025-000698-14

Дело № 2-492-2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2025 года с. Мухоршибирь

Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Парпаевой М.Ю.

при секретаре Ланцовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 687 365, 38 руб.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

25.08.2022 истец (банк) посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» заключил с ФИО1 кредитный договор № на 1 050 000 руб. сроком на 261 месяцев под 3 % годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и возврату заемных средств надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за период с 31.10.2024 по 08.09.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 687 365,38 руб., из них сумма основного долга – 659 900 руб., просроченные проценты – 26 292,13 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 173,25 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы в сумме 18 747,31 руб., всего 706 112,69 руб.

Надлежаще уведомленный представитель истца ФИО2 в суд не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Направленные ответчику судебные уведомления возвратились в суд не врученными с отметкой «срок хранения истек».

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По приведенным обстоятельствам ответчик ФИО1, не обеспечившая получение судебных отправлений по месту регистрации по месту жительства, считается надлежаще уведомленной о дне, времени и месте судебного заседания.

Дело на основании статьи 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Статьей 314 ГК РФ установлено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как следует из материалов дела, согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 25.08.2022 года в 11:56 час. ФИО1 создана заявка на образовательный кредит в системе «Сбербанк онлайн», в ответ на которую банком на номер телефона <данные изъяты> направлено СМС с одноразовым кодом подтверждения получения кредита на сумму 1 050 000 руб., сумма первой части 105 000 руб. сроком 20 лет и 9 месяцев под 3 % годовых. ФИО1 подтверждено получение кредита путем ввода одноразового кода подтверждения.

25.08.2022 в 12:01 час. Банком выполнено зачисление первой части кредита в сумме 105 000 руб. Выдача второй и последующих частей кредита осуществлялись: 09.01.2023 в размере 105 000 руб., 11.08.2023 – 110 000 руб., 23.01.2024 – 110 000 руб., 27.08.2024 – 229 900 руб.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед ФИО1, которая добровольно выразила намерение получить кредитные средства в сумме 1 050 000 руб., подтвердив свое волеизъявление путем ввода одноразового кода подтверждения, направленного на номер ее телефона СМС-уведомлением.

Пунктами 1, 2, 3 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что лимит кредитования составляет 1 050 000 рублей, сумма первой части кредита 105 000 рублей; срок возврата кредита по 31.05.2044; процентная ставка – 15,85 % годовых (совокупная процентная ставка) из которых, 3% годовых подлежит оплате заемщиком, 12,85 % годовых возмещается за счет государственных субсидий в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.09.2020 № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования», при этом государственные субсидии предоставляются только на погашение части срочных процентов, просроченные проценты и неустойка подлежат погашению за счет собственных средств заемщика в полном объеме; при расторжении договора – основания/отчисления заемщика из организации, осуществляющей образовательную деятельность, за исключением случаев указанных в общих условиях кредитования, возмещение за счет государственных субсидий прекращается, сумма начисленных процентов по кредиту подлежит оплате заемщиком в полном объеме.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено – 261 ежемесячных платежей. Размер платежей определяется графиком платежей. На период обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно после окончания обучения заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита. Отсрочка по уплате части платежей по процентам предоставляется исходя из уплачиваемой процентной ставки: 60 % от суммы платежа в течение первого пользования кредитом, 40 % от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом – за первый и второй год пользования кредитом (льготный период по погашению кредита и уплате части процентов). В период действия льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов ежемесячно заемщиком уплачиваются в платежные даты только проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. После истечения льготного периода в платежные даты уплачиваются аннуитетные платежи по погашению кредита и уплате процентов за его пользование (включая просроченные проценты) в соответствии с графиком платежей. Платежная дата 31 число месяца.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора – за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.5 ОУ – заемщик уплачивает кредитору неустойку) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Истец свои обязательства по договору исполнил. Принятые обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

06.08.2025 истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности в общем размере 689 992,99 руб. в срок не позднее 05.09.2025.

Согласно представленному расчету задолженность по договору по состоянию на 08.09.2025 составляет 687 365,38 руб., в том числе 659 900 руб. – задолженность по основному долгу, 26 292,13 руб. – задолженность по процентам (в том числе просроченные проценты – 23 851,39 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 2 440,74 руб.), 1 173,25 руб. – неустойка.

Расчет задолженности по кредитному договору суд находит обоснованным. Ответчиком расчет не оспорен. Какие-либо возражения против иска не представлены.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении иска. Взысканию подлежит: 659 900 руб. (сумма основного долга) + 26 292,13 (просроченные проценты) + 1 173,25 (неустойка за просроченные проценты) = 687 365,38 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 18 747,31 руб., которую следует взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.08.2022 № в размере 687 365,38 руб. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 687 365 рублей 38 копеек, а также судебные расходы в сумме 18 747 рублей 31 копейка, всего 706 112 рублей 69 копеек.

Ответчик вправе обратиться в Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия через Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления – путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия через Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия.

Мотивированное решение принято 21 ноября 2025 года.

Судья М.Ю. Парпаева