Решение по делу № 2-4076/2025 от 30.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 38RS0035-01-2025-005230-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 декабря 2025 г. г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Шадриной Г.О., при секретаре судебного заседания Жиргалове А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4076/2025 по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска о том, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 30.12.2022 выдало кредит ФИО2 в сумме 5 948 320 руб. на срок 360 мес. под 7.7% годовых. В соответствии с п. № Кредитного договора, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования). Согласно п.№ Кредитного договора, п.п. 3.1-3.4 Общих условий кредитования, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца), а также при досрочном погашении кредита или его части. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Кредитном договоре. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные кредитным договором, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 Общих условий кредитования). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 33.2кв. м, этаж 7, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: Адрес. Согласно выписке ЕГРН указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО2 Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 15.07.2025 задолженность ответчика составляет 6 123 498,44 руб., в том числе: просроченные проценты - 232 586,17 руб.; просроченный основной долг - 5 815 859,34 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 70 547,17 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 622,57 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 883,19 руб.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 30.12.2022, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 30.12.2022 за период с 30.01.2025 по 15.07.2025 (включительно) в размере 6 123 498,44 руб., в том числе: просроченные проценты - 232 586,17 руб., просроченный основной долг - 5 815 859,34 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 70 547,17 руб., неустойка за просроченный основной долг - 622,57 руб., неустойка за просроченные проценты - 3 883,19 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 106 864,49 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 33.2 кв. м, этаж 7, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: Адрес, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 5 668 800 рублей (80% от рыночной стоимости в соответствии с заключением о стоимости имущества).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в соответствии со статьями 113, 117 ГПК РФ, статьями 20, 165.1 ГК РФ, Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 № 382, путем направления судебной повестки по месту регистрации, которая не была получена ответчиком в связи с истечением срока хранения, что является его надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Направленная ранее судебная корреспонденция была получена ответчиком, однако возражений относительно заявленных исковых требований последний не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом отсутствия возражений истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам в порядке ст.ст. 167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что 30.12.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу сумму кредита в размере 5 948 320 руб. сроком на 360 месяцев, с уплатой 6,70 % годовых.

Погашение кредита осуществляется путем уплаты ежемесячного платежа, определяемого Общими условиями кредитования.

Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца), а также при досрочном погашении кредита или его части. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Кредитном договоре. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные кредитным договором, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 Общих условий кредитования).

Кредитным договором предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчиков по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 33.2кв. м, этаж 7, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: Адрес.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в установленном порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Банком в полном объеме исполнены обязательства по предоставлению суммы кредита, что подтверждается выпиской из ЕГРН и не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка, в результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 15.07.2025 задолженность ответчика по кредитному договору № от 30.12.2022 за период с 30.01.2025 по 15.07.2025 (включительно) составляет 6 123 498,44 руб., в том числе: просроченные проценты - 232 586,17 руб.; просроченный основной долг - 5 815 859,34 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 70 547,17 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 622,57 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 883,19 руб.

03.06.2025 в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном возврате всей суммы по кредитному договору, которое ответчиком было проигнорировано.

Суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован. Расчет, по существу, ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования, в случае, указанном в п. 4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается: ??расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно); ??расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).

Как следует из п. 4.3.6. Общих условий при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком/Созаемщиками в установленные Договором сроки: ??отказаться от предоставления Кредита (при выдаче Кредита единовременно); ?отказаться от предоставления Кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 450, 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что банк уведомил ответчика о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № от 30.12.2022, а также о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и о расторжении кредитного договора № от 30.12.2022.

Таким образом, в соответствии с п. 5.1. Общих условий кредитования, ст. 450 ГК РФ Банк вправе расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного погашения выданного кредита, поскольку в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитным договорам ответчик не выполнял в полном объеме, допускал просрочку платежей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности и существенному нарушению условий по кредитному договору.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 30.12.2022, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 30.12.2022 в размере 6 123 498,44 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Подп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 указанного закона.

В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В абзц. 3 пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Согласно отчету специалиста ФИО4 рыночная стоимость спорного жилого помещения по состоянию на 10.07.2025 составляет 7 086 000 руб.

Истец обоснованно просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, установив его начальную продажную стоимость в размере 5 668 800 руб. по правилам п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", так как если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком отчет специалиста ФИО4 не оспорен, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы заявлено не было.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом, как указано абзац. 4 пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", при наличии между сторонами спора о цене предмета залога бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Каких-либо доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, и свидетельствующих об иной рыночной стоимости заложенного имущества, ответчиком в ходе судебного разбирательства, не представлены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 106 864,49 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от 29.07.2025.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.12.2022, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО2 (Дата года рождения, уроженца Адрес, СНИЛС №).

Взыскать с ФИО2,Дата года рождения, уроженца Адрес, СНИЛС №, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30.12.2022 в размере 6 123 498,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 106 864,49 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 5 668 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.О. Шадрина

Решение в окончательной форме изготовлено 23.01.2026.