УИД № 70RS0021-01-2023-000196-58

Дело № 2-104/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 г. с. Тегульдет

Тегульдетский районный суд Томской области в составе председательствующего – судьи Красова А.В., при секретаре судебного заседания Архиповой П.С., в отсутствие представителя истца Акционерного общества «Почта Банк», ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в Тегульдетский районный суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 8 апреля 2017 года № /...../.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 апреля 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № /...../, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было. На 28 июня 2023 года размер задолженности за период с 15 февраля 2019 года по 28 июня 2023 года составляет 570613 рублей 27 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 08 апреля 2017 года № /...../ в сумме 570613 рублей 27 копеек, в том числе: задолженность по процентам в размере 77405 рублей 90 копеек, задолженность по основному долгу в размере 479714 рублей 83 копеек, задолженность по неустойкам в размере 6092 рублей 54 копеек, задолженность по комиссиям в размере 7400 рублей 00 копеек, задолженность по страховкам в размере 0 рублей 00 копеек, государственную пошлину в размере 8906 рублей 13 копеек.

В соответствии с частью пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Акционерного общества «Почта Банк», ответчика ФИО1

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Как следует из статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существующего кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части второй статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как установлено судом, на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита от 8 апреля 2017 года истцом ФИО1 был представлен кредит по кредитному договору от 8 апреля 2017 года № /...../ в размере 639500 рублей 00 копеек, истец свои обязательства исполнил. Ответчик возникшие обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее не исполнил в полном объеме, в результате чего по состоянию на 28 июня 2023 года включительно у ФИО1 образовалась задолженность перед истцом по указанному кредитному договору в размере 570613 рублей 27 копеек, а именно: задолженность по процентам в размере 77405 рублей 90 копеек, задолженность по основному долгу в размере 479714 рублей 83 копеек, задолженность по неустойкам в размере 6092 рублей 54 копеек, задолженность по комиссиям в размере 7400 рублей 00 копеек.

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, которые суд, оценивая в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает относимыми, допустимыми и достоверными.

Факт получения истцом ФИО1 кредита подтверждается копиями заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита от 8 апреля 2017 года, Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 8 апреля 2017 года № /...../, заявления об открытии сберегательного счета от 8 апреля 2017 года, Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.18), выписки из лицевого счета с 8 апреля 2017 года по 27 июня 2023 года.

Как следует из копии заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита от 8 апреля 2017 года, заявитель ФИО1 просила ПАО «Почта Банк» выдать ей кредит.

Как следует из копии Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 8 апреля 2017 года № /...../, ФИО1 выразила свое согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», просила открыть ей счет и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 1 указанных Индивидуальных условий размер кредита составил 639500 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 2 указанных Индивидуальных условий срок возврата кредита определен до 8 апреля 2022 года.

Как следует из пункта 4 указанных Индивидуальных условий процентная ставка составляет 24,9 процентов.

Согласно пункту 6 указанных Индивидуальных условий количество платежей составляет – 60, размер платежа составляет 18757 рублей 00 копеек, платежи осуществляются до 8 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 12 указанных Индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 процентов годовых.

Как следует из копии заявления об открытии сберегательного счета от 8 апреля 2017 года, ФИО1 просила ПАО «Почта Банк» открыть ей сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с условиями и тарифами банка.

Истцом представлена копия Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.18) Банка.

Как следует из пункта 1.1. указанных Общих условий клиент обращается с заявлением о предоставлении кредита.

В соответствии с пунктом 1.7. указанных Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно пункту 3.1. указанных Общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Как следует из пункта 6.4. указанных Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6.4.2. указанных Общих условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Как следует из копии заключительного требования от 15 июля 2019 года по договору от 8 апреля 2017 года № /...../ истцу ФИО1 было направлено заключительное требование о погашении задолженности на сумму 570613 рублей 28 копеек не позднее 29 августа 2019 года.

Согласно представленному истцом расчету долг по кредитному договору от 8 апреля 2017 года № /...../ составляет 570613 рублей 27 копеек.

Факты получения ответчиком ФИО1 кредита и наличия задолженности по кредитному договору также подтверждается выпиской из лицевого счета.

Суду ответчиком альтернативный расчет не представлен.

Факт изменения наименования банка подтверждается копией выписки из Единого государственного реестра юридических лиц.

Согласно части второй статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Как следует из части третьей статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неисполнение судебного постановления, а равно иное проявление неуважения к суду влечет за собой ответственность, предусмотренную федеральным законом.

В соответствии с частью третьей статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как следует из искового заявления, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по страховкам в размере 0 рублей 00 копеек.

Вместе с тем, ноль это цифровой знак, обозначающий отсутствие величины, что само по себе при удовлетворении заявленных исковых требований в указанной части делает невозможным исполнение судебного акта, что недопустимо.

В суд поступило заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с абзацем вторым части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела руководителем Дирекции по возврату просроченной задолженности Службы по работе с проблемными активами Региональной площадки «Нижний Новгород» ПАО «Почта Банк» от 15.07.2019 года истцу ФИО1 по договору от 8 апреля 2017 года № /...../ было направлено заключительное требование о погашении задолженности на сумму 570613 рублей 28 копеек не позднее 29 августа 2019 года, из которого следует уведомление о том, что в случае если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут 30.08.2019 года, и ПАО «Почта Банк» будет вынуждена обратиться к нотариусу или в суд для защиты нарушенных прав и принудительного взыскания полной задолженности либо произвести уступку прав по договору третьим лицам.

Тем самым, обращение 15.07.2019 года банка с претензией к должнику ФИО1 о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, как установлено судом, днем возникновения обязательства является день заключения кредитного договора – 08.04.2017, требования об оплате задолженности по кредитному договору предъявлены кредитором 15 июля 2019 года, с предоставлением срока оплаты задолженности до 29 августа 2019 года.

При таких обстоятельствах, кредитор воспользовался своим правом на досрочный возврат кредита, установленный пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем срок исковой давности истек 30 августа 2022 года.

По настоящему делу истец, согласно почтового штампа на конверте обратился с иском 13.09.2023 года, соответственно, истек трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности, возникшей по нарушенным кредитным обязательствам, соответственно, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления.

Прочие исследованные доказательства не противоречат выводам суда.

Так как трехлетний срок исковой давности со дня требования об оплате задолженности по кредитному договору, установленный частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истек 30 августа 2022 года, заявление ФИО1 о применении срока исковой давности к иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Установленные судом обстоятельства, не противоречат правовой позиции изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 29 июня 2021 года № 66-КГ21-8-К8.

Согласно общих положений, в гражданском праве действует презумпция добросовестности участников гражданского судопроизводства, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В противном случае, бремя негативных последствий несет управомоченное лицо, не воспользовавшееся предоставленным ему правом.

Оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности не имеется, поскольку в соответствии со ст. 205 ГК РФ он может быть восстановлен в исключительных случаях только гражданину.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, а также производных требований о возмещении судебных издержек в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Заявление ФИО1 о применении срока исковой давности к иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 08 апреля 2017 года № /...../ по состоянию на 28 июня 2023 года в сумме 570613 рублей (пятьсот семьдесят тысяч шестьсот тринадцать) рублей 27 (двадцать семь) копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 8906 рублей 13 копеек (восемь тысяч девятьсот шесть) рублей 13 (тринадцать) копеек - оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тегульдетский районный суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 24 ноября 2023 года.

Председательствующий подпись А.В. Красов