№2-708/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Иглино 06 августа 2025 г.
Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Тарасовой Н.Г.,
при секретаре Мартьяновой М.Г.,
с участием представителя ответчика Б.Г.У.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Д.Г.С. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском (с последующим уточнением) к Д.Г.С. о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что 03.09.2016 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 165508,02 руб., сроком на 60 мес., под 28,50% годовых. Истец исполнил принятые на себя обязательства по договору, перечислив денежные средства на счета заемщика по его распоряжению. В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика согласно уточненному расчету, с учетом применения срока исковой давности образовалась просроченная ссудная задолженность – 56575,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9094,78 руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика просроченную ссудную задолженность – 56575,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9094,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере - 5228,39 руб.
В судебном заседании представитель ответчика Б.Г.У. с уточненным иском не согласилась, просила в его удовлетворении отказать, применить срок исковой давности.
Представитель истца, ответчик на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили суду заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Принимая во внимание изложенное, с учетом того, что судом предприняты все предусмотренные меры для извещения сторон о времени и месте рассмотрения дела, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Заслушав сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 165508,02 руб., сроком на 60 мес., под 28,50% годовых.
Истец исполнил принятые на себя обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 144824,88 руб. на счет заемщика № и денежные средства в размере 20683,14 руб. на счет заемщика № по его распоряжению.
Перечисление денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность ответчика по реструктуризованным договорам № досрочно погашены в полном объеме, а кредитные договоры закрыты.
Ответчик со своей стороны принятые на себя обязательства по указанному договору по своевременному возврату суммы кредита и процентов не исполняет, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.
Согласно представленному Банком расчету по кредитному договору, задолженность по просроченной ссудной задолженности – 135975,06 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 66864,19 руб.
Данные о том, что на момент рассмотрения спора ответчик произвел оплату имеющейся задолженности, в материалах дела отсутствуют.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов по указанному кредитному договору.
Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ, ответчиком суду не представлено.
Вместе с тем, представитель ответчика Б.Г.У. заявила о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Также в силу п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения о том, что заявление о пропуске исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, ч. 6.1 ст. 268 АПК РФ).
Как следует из материалов дела, согласно графику платежей, последний платеж должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Исковое заявление истец направил в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, истец обратился в суд с настоящим иском с частичным пропуском срока исковой данности.
Согласно уточненному расчету, просроченная ссудная задолженность – 56575,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9094,78 руб.
Суд соглашается с указанным расчетом и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору по ссудной задолженности – 56575,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9094,78 руб., в рамках заявленных истцом уточненных требований.
Доводы ответчика о незаключенности кредитного договора, по тому основанию, что она не подписывала спорный кредитный договор, поскольку электронная подпись ей не принадлежит, судом отклоняются, поскольку они опровергаются совокупностью собранных по делу доказательств.
Как следует из материалов дела, указанный кредитный договор был подписан сторонами посредством использования электронной неквалифицированной подписи.
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации оговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Суд, анализируя представленные в материалы дела доказательства, в том числе, протоколы проверок электронной подписи заемщика, приходит к выводу, что между сторонами был заключен договор. Приходя к таким выводам, суд учитывает тот факт, что договор был подписан лично ответчиком.
При заключении кредитного договора заемщиком был указан номер телефона для всех электронных сервисов: №.
Из пункта 17 Индивидуальных условий договора кредитования следует, что Банк предоставил Заемщику кредит в течение 5 (пяти) дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытие ТБС, номер ТБС №; 2) зачисление суммы кредита на ТБС.
Подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик дала Банку распоряжение осуществить: полное досрочное погашение кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20683,14 руб.; полное досрочное погашение кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 144824,88 руб.
Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен посредством подписания электронной подписью.
То есть, заемщик заключила кредитный договор через простую электронную подпись посредством использования номера телефона, принадлежащего ей, доказательств обратного суду не представлено.
При этом, из спорного кредитного договора следует, что подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик дает Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящейся на ТБС № в размере 20683,14 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО "Восточный экспресс банк" по договору №, в размере 144824,88 руб. в счет полного досрочного погашения Кредита в ПАО "Восточный экспресс банк" по договору №.
Учитывая изложенное, суд критически относится к позиции ответчика относительно того, что номер телефона ей не принадлежит, а кредитный договор она не подписывала.
Более того, из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета усматривается, что представленные по кредитному договору денежные средства были направлены для погашения ранее заключенных ответчиком кредитных обязательств, что достоверно подтверждает факт заключения спорного договора.
Позиция ответчика относительно незаключенности кредитного договора не является последовательной и добросовестной, подлежит отклонению с учетом применения принципа эстоппеля.
В силу статьи 98 (часть 1) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать с Д.Г.С. (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 56575,22 руб., по процентам – 9094,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Н.Г. Тарасова
Мотивированное решение составлено 20 августа 2025 г.