УИД: 69RS0013-01-2025-001188-85
Дело № 2-934/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 октября 2025 года г. Кимры
Кимрский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Павловой Ю.Ю.,
при секретаре судебного заседания Бородулине А.Р.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в Кимрский районный суд Тверской области с вышеназванным исковым заявлением.
Исковые требования мотивированы тем, что 18.12.2018 Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №*, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление), Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).
Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 03.07.2025 года размер задолженности на период с 25.04.2019 по 03.07.2025 г. составляет 231 284,84 рубля, из них 24 751,19 рубль задолженность по процентам, 197 597,41 рублей задолженность по основному долгу, 2 336,24 рублей задолженность по неустойкам, 6 600,00 рублей задолженность по комиссиям, которые просил взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. В тексте искового заявления зафиксировано ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, направленный в его адрес конверт возвращен за истечением срока хранения.
В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
При таких обстоятельствах суд находит ответчика ФИО1 извещенным о времени и месте судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ.
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в том числе, ответчика, в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.
Суд, проанализировав материалы дела, исследовав собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Обязательство прекращается его надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.
Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.
В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 433, пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Из части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.
Согласно части 21 статьи 5 данного Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.12.2018 г. ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» (в настоящее время АО «Почта Банк») с Заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в котором просил Банк заключить с ним договор и предоставить кредит, указав параметры кредита «Адресный 500 – 19,9_16,9», сумму кредита – 152 000 руб., срок кредита - 59 месяцев.
Порядок заключения кредитного договора определен в пунктах 1.1-1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), согласно которому: Клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита; при положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика; при согласии с индивидуальными условиями договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее – ПЭП).
В соответствии с пунктом 1.5 Общих условий, кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение Дополнительных услуг на счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг; при наличии оставшегося кредитного лимита на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – Кредит 2. Датой выдачи кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.
Согласно пункту 9.1 Общих условий простая электронная подпись используется Клиентом для подписания распоряжений и электронных документов, в том числе, но не ограничиваясь: направленного Банком предложения (оферты) о заключении договора, заявления на открытие счета, заявления на подключение/отключение Услуг.
Определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, производится на основании сведений, указанных Клиентом в Заявлении с учетом примененной ПЭП как части кода доступа, или кодового слова, или одноразового пароля или успешной авторизации доступа, в зависимости от типа сформированного клиентом распоряжения/электронного документа (пункт 9.3 Общих условий).
В случаях формирования информации в электронной форме, подписанной ПЭП, и получения такой информации Банком по любым предусмотренным договором каналам взаимодействия с Клиентом, такая информация признается Банком и Клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента (пункт 9.4 Общих условий).
Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9_16.9» заемщик ФИО1 выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифы, просил открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий.
В пунктах 1-4 раздела 2 Индивидуальных условий установлены: кредитный лимит -207328 руб. (кредит 1 – 55 328 руб., кредит 2 – 152 000 руб.), срок возврата –18.11.2023, валюта предоставления кредита – рубль, процентная ставка 19,90 % годовых.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, погашение кредита заемщиком должно было осуществляться посредством 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 543 руб. до 18 числа каждого месяца, начиная с 18.01.2019. Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора, изложенными в Условиях и тарифах.
В Индивидуальных условиях указаны персональные данные заемщика ФИО1, номер договора №* от ДД.ММ.ГГГГ и номер счета №*.
Согласно отметкам в Заявлении на предоставление кредита и в Индивидуальных условиях они подписаны и переданы ФИО1 с использованием простой электронной подписи. Заявление принято в электронном виде через Почта Банк Онлайн. Аутентификация заемщика проверена.
Факт ознакомления заемщика ФИО1 с условиями договора и фиксация факта подписания ФИО1 договора простой электронной подписью подтвержден записями в журнале действий системы АО «Почта банк», где указаны размер и срок кредита, процентная ставка, размер ежемесячного платежа соответствующие Индивидуальным условиям, а также номер телефона клиента, на который было отправлено смс сообщение для авторизации – 24547.
Согласно выписке по счету ФИО1 №*, указанная в Индивидуальных условиях сумма кредита 1 – 55 328 руб. и сумма кредита 2 – 152 000 руб. была перечислена Банком 18.12.2018 на этот счет.
Таким образом, в материалы дела представлено достаточно доказательств, подтверждающих заключение между АО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 кредитного договора №* по тарифному плану «Адресный 500-19.9_16.9» на приведенных выше Индивидуальных условиях и исполнение кредитором АО «Почта Банк» своей обязанности по предоставлению обусловленной договором суммы кредита ответчику.
Согласно тарифному плану «Адресный» предусмотрена комиссия за подключение к услуге «Пропускаю платеж» - 300 руб., комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» за 1-й пропуск платежа – 500 руб., последующие пропуски – 2200 руб., неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д. 24 оборот).
Согласно пункту 17 Индивидуальных условий своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик подтвердил свое согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и тарифами.
Согласно пункту 3.1. Общих условий и пункту 6 Индивидуальных условий ответчик ФИО1 обязан был погашать кредит ежемесячными платежами путем размещения не позднее даты платежа на счете денежных средств в сумме не менее суммы платежа.
Однако, заключив кредитный договор и получив предусмотренную договором сумму кредита, взятую на себя обязанность по погашению кредита ответчик надлежащим образом не исполнял.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, начиная с января 2019 года ответчик допускал просрочки платежей, после 16.09.2019 денежных средств в счет погашения задолженности не вносил.
Согласно составленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 03.07.2025 составила 231 284,84 руб., в том числе, по основному долгу – 197 597,41 руб., по процентам – 24 751,19 руб., по неустойке – 2 336,24 руб., по комиссиям – 6 600 руб.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается правильным, поскольку соответствует условиям кредитного договора, содержит сведения о всех внесенных ответчиком платежей в соответствии с данными выписки по счету ФИО1
Начисленная ФИО1 является соразмерной нарушенному обязательству, оснований для применения правил статьи 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не находит.
Доказательств, опровергающих расчет задолженности, доказательств внесения платежей в счет оплаты кредита, не учтенных в расчете, собственного расчета, ответчик ФИО1 не представил.
Согласно пункту 6.5 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.
Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления клиенту.
Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.
АО «Почта Банк» в адрес ФИО1 было направлено заключительное требование о полной оплате задолженности по договору №* от 18.12.2018 в срок до 09.01.2020 в общем размере 231 284,87 руб.
Согласно выписке по счету и расчету задолженности, после 16.09.2019 задолженность заемщику не начислялась.
При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №* от 18.12.2018 в общем размере 231 284,84 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом АО «Почта Банк»была уплачена государственная пошлина размере 7 938,55 руб., что подтверждено платежным поручением №* от 18.02.2025, что соответствует сумме исковых требований с учетом положений поп. 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на день подачи иска.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО8 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №* №*, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №* в размере 231 284,84 руб., в том числе, по основному долгу – 197 597,41 руб., по процентам – 24 751,19 руб., по неустойке – 2 336,24 руб., по комиссиям – 6 600 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 938,55 руб., а всего взыскать: 239 223 (двести тридцать девять тысяч двести двадцать три) рубля 39 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 24 октября 2025 года.
Судья Ю.Ю.Павлова